Glossário de seguros: termos que você precisa saber
Contratar um seguro pode gerar insegurança quando surgem dúvidas sobre os termos do mercado. Pensando nisso, este glossário de seguros foi criado para descomplicar o universo dos seguros e apoiar você a tomar decisões com mais confiança.
Aqui, cada termo é explicado de forma clara, simples e fundamentada em fontes reconhecidas como a SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) e o CNSP (Conselho Nacional de Seguros Privados). Confira só:
Como utilizar este glossário de seguros
Antes de entender melhor o significado de cada termo, é importante consultar este glossário como uma ferramenta importante nas suas negociações e pesquisas sobre os tipos de seguros. Para descomplicar, separamos algumas orientações:
Glossário de navegação fácil, intuitiva e prática
O glossário está organizado em ordem alfabética. Você pode buscar diretamente pela letra inicial do termo ou rolar a página para encontrar rapidamente a definição desejada. Isso torna a consulta eficiente para quem está começando a pesquisar seguros. Todas as definições presentes neste glossário seguem documentos oficiais da SUSEP e do CNSP. Isso garante máxima confiabilidade e segurança.
Termos de seguro com a letra B
Aceitação
Aceitação é o nome do processo em que a seguradora analisa e aprova a proposta de seguro de vida enviada pelo corretor ou pelo próprio cliente. Apenas após a aceitação, o contrato passa a ter validade e proteção.
Acidente
Acidente, em seguros, refere-se a um evento inesperado que resulta em danos materiais ou corporais.
Avaria
Avaria significa dano ou defeito no bem segurado, ocorrido durante a vigência do seguro. Pode ser consequência de acidente, mau uso ou eventos cobertos pela apólice.
Apólice de seguro
A apólice de seguro é o documento que formaliza o contrato entre segurado e seguradora. Ela apresenta direitos, deveres, valores, coberturas e cláusulas específicas, detalhando tudo o que está protegido.
Aviso de sinistro
Sempre que ocorre um evento coberto, é necessário informar a seguradora. O aviso de sinistro é essa notificação formal, passo essencial para dar início ao processo de indenização.
Termos de seguro com a letra B
Beneficiário
Beneficiário é a pessoa indicada para receber a indenização em caso de sinistro. Em seguros de vida, indicar corretamente o beneficiário é fundamental para garantir que o valor seja destinado a quem você deseja proteger.
Benefício
O benefício é o valor pago ao segurado ou ao beneficiário após a ocorrência de um sinistro, conforme previsto no contrato.
Boa-fé
Boa-fé é o princípio que exige honestidade e transparência entre segurado e seguradora durante toda a vigência do seguro. Informações erradas ou omitidas podem comprometer o contrato.
Bônus
Bônus é o desconto concedido ao segurado por não registrar sinistros durante determinado período.
Termos de seguro com a letra C
Nesta seção, discutimos os termos que envolvem as coberturas oferecidas pelos seguros de vida digitais e tradicionais, as cláusulas que definem as condições de cobertura e o contrato formalizado entre o segurado e a seguradora. Esses elementos são essenciais para garantir a proteção acordada e te ajudam a analisar qual é o melhor seguro de vida resgatável.
Capital segurado
Capital segurado é o valor máximo de indenização que o segurado pode receber em caso de sinistro. A escolha desse valor é decisiva para garantir a proteção necessária.
Cancelamento de apólice
O cancelamento de apólice ocorre quando o contrato de seguro é encerrado antes do prazo, por solicitação do segurado ou por decisão da seguradora.
Cobertura
Cobertura refere-se às situações e riscos garantidos pelo seguro. Cada apólice detalha exatamente quais eventos estão protegidos.
Corretor de seguros
O corretor de seguros é o profissional autorizado a intermediar a contratação e a gestão do seguro. Esse profissional orienta o cliente, esclarece dúvidas e sugere as melhores opções para cada necessidade.
Cosseguro
Cosseguro é o acordo em que duas ou mais seguradoras compartilham o risco de uma mesma apólice.
Glossário de seguro com a letra D
Aqui, você encontrará os termos que tratam dos danos ao bem segurado, as declarações necessárias para a contratação do seguro e o que acontece quando há a denegação de sinistro.
Dano
Dano é qualquer prejuízo material, corporal ou moral sofrido pelo segurado ou terceiros em razão de um evento coberto. Sua avaliação determina o valor da indenização.
Denegação de sinistro
Denegação de sinistro acontece quando a seguradora recusa o pagamento da indenização. Isso geralmente ocorre quando o evento não está coberto pela apólice ou por descumprimento das condições contratuais.
Termos com a letra E comuns em seguros
Nesta parte, exploramos as exigências que podem ser feitas pela seguradora e os endossos que modificam as condições da apólice. Esses aspectos podem influenciar diretamente no andamento e na cobertura do seguro e de outros serviços, como planos funerários.
Endosso
Endosso é o documento que formaliza alterações no contrato de seguro já vigente. Pode servir para incluir novas coberturas, atualizar dados ou mudar valores segurados.
Exclusão de cobertura
Exclusão de cobertura são as circunstâncias e riscos que não estão protegidos pelo seguro.
Evento
Evento é qualquer acontecimento que pode gerar a necessidade de acionar o seguro. Nem todo evento é coberto, pois depende das condições contratuais.
Letra F e G: franquia, garantia e mais
Aqui, discutiremos os conceitos de franquia, que impactam diretamente no valor a ser pago em caso de sinistro, e as garantias oferecidas pela apólice, que garantem a proteção do segurado contra riscos específicos.
Franquia
Franquia é o valor de responsabilidade do segurado em caso de sinistro. Só depois do pagamento da franquia a seguradora cobre o restante do prejuízo. Isso influencia no preço do seguro e na indenização.
Garantia
Garantia é o compromisso assumido pela seguradora de proteger o segurado contra determinados riscos.
Esta seção é dedicada a entender como a gestão de riscos pode ajudar a minimizar prejuízos.
Gerenciamento de riscos
Gerenciamento de riscos envolve práticas para reduzir a probabilidade de ocorrência de sinistros.
Grau de dano
Grau de dano classifica o prejuízo sofrido de acordo com seu impacto financeiro ou físico. Essa classificação ajuda a definir a indenização.
Letras H, I e J: expressões comuns no mundo dos seguros
Nesta parte, explicamos a importância de verificar o histórico do grupo e realizar inspeções de riscos sociais antes da contratação de um seguro.
Histórico do grupo
O histórico do grupo, importante em consórcios, reúne informações sobre inadimplência e desempenho, servindo de base para análise de propostas e taxas.
Inspeção de riscos
Inspeção de riscos é a avaliação das condições do bem ou da pessoa antes da emissão da apólice. Ela determina o nível de risco e as coberturas necessárias.
Aqui, abordamos o que acontece quando ocorre um sinistro e como a indenização é calculada, além de esclarecer os termos relacionados à incapacidade, seja temporária ou permanente, e seu impacto nos seguros.
Indenização
Indenização é o valor pago pela seguradora ao segurado ou beneficiário após a ocorrência de um sinistro coberto.
Invalidez
Invalidez representa a impossibilidade total ou parcial de realizar atividades permanentes devido a acidente ou doença. Pode ser total ou parcial, conforme o grau do dano.
Esta seção apresenta os termos jurídicos e regulatórios essenciais para entender os direitos e deveres no mercado de seguros, ajudando você a compreender as bases legais que sustentam o contrato de seguro.
Jurisprudência
Jurisprudência é o conjunto de decisões judiciais usado como referência para resolver questões contratuais no setor de seguros.
Termos de seguro com as letras L, M, N e O
Aqui, vamos entender o que são laudos técnicos e como a liquidação do sinistro é realizada, determinando o valor da indenização a ser paga ao segurado após a verificação dos danos e da carência do seguro.
Laudo
Laudo é o documento elaborado por perito que detalha as condições do bem segurado ou as circunstâncias do sinistro, servindo de base para a análise da indenização.
Liquidação de sinistro
Liquidação de sinistro é o processo em que a seguradora paga a indenização após verificar que todas as condições contratuais foram cumpridas.
Má-fé
Má-fé é a conduta desonesta de uma das partes no contrato de seguro. Isso pode causar exclusão de cobertura e perda do direito à indenização.
Notificação de sinistro
A notificação de sinistro é a comunicação formal feita à seguradora informando sobre a ocorrência de um evento que entra dentro da cobertura de seguro de vida. Deve ser feita prontamente para garantir o direito à indenização.
Objeto do seguro
Objeto do seguro são os bens, pessoas ou interesses protegidos pela apólice. Pode ser um imóvel, automóvel, vida ou patrimônio.
Ocorrência
Ocorrência é o evento que altera o risco coberto pelo seguro e pode gerar um sinistro.
Palavras de seguro começadas com as letras P, R e S
Aqui, você aprenderá sobre o pagamento do prêmio do seguro, como ele é realizado e o que é necessário na proposta de seguro para que o contrato seja formalizado.
Pagamento do prêmio
Pagamento do prêmio é o valor pago pelo segurado para manter o seguro ativo. Manter o pagamento em dia é fundamental para garantir a cobertura.
Proposta de seguro
A proposta de seguro é o documento preenchido pelo interessado com informações necessárias para contratação. Deve ser completa e verdadeira para evitar problemas futuros.
Renovação
Renovação é o ato de prorrogar o contrato de seguro por mais um período, com ou sem ajustes nas condições.
Regresso
Regresso é o direito da seguradora de buscar ressarcimento junto a terceiros responsáveis por um dano, após pagar a indenização ao segurado.
Seguro
Seguro é o contrato que protege o segurado contra riscos definidos na apólice, oferecendo tranquilidade financeira diante de eventos inesperados.
Sinistro
Sinistro é a ocorrência de um evento coberto pelo seguro. Após o sinistro, o segurado deve comunicar a seguradora e seguir os procedimentos para ter direito à indenização.
Letra T: expressões de seguro mais comuns
Aqui, vamos explorar os termos relacionados à tabela de uso e à taxa de risco, que influenciam o custo do seguro e o cálculo de depreciação de bens.
Tabela de uso
A tabela de uso é utilizada para calcular a depreciação de bens, como veículos, ao longo do tempo. Serve para definir o valor de indenização em caso de sinistro.
Taxa de risco
A taxa de risco é a parte do prêmio destinada a cobrir a probabilidade de ocorrência de sinistros, calculada conforme perfil do segurado e características do bem.
Jargões de seguro com a letra V
Nesta última parte, vamos explicar o que é a vigência de um seguro e como a vistoria de risco atua.
Vigência
Vigência é o período pelo qual o seguro está ativo, começando na data estipulada na apólice e terminando conforme o contrato.
Vistoria de risco
Vistoria de risco é a inspeção feita antes da aceitação da apólice para avaliar as condições do bem segurado, determinando o nível de risco e as necessidades de cobertura.
Sempre que restar dúvida sobre seu contrato ou sobre qualquer termo, procure um corretor ou especialista de confiança. Eles podem esclarecer detalhes e sugerir a solução mais adequada para você viver com mais tranquilidade. Gostou de conhecer mais sobre os termos do seguro? Se sim, aproveite também para entender melhor como funciona um seguro de vida internacional.
