Em um primeiro momento, a ideia de um cartão de crédito sem anuidade pode parecer uma opção 100% vantajosa, porém é preciso ficar atento e, antes de optar por essa modalidade, analisar quais são os reais benefícios que ela proporciona.
Entre os cartões que cobram anuidade, podem existir alternativas mais atraentes oferecidas por bancos e instituições financeiras, como os programas de acumulação de milhagem, por exemplo.
Neste artigo, vamos falar sobre o tema e mostrar as principais características desse tipo de cartão. Continue a leitura e acompanhe!
O que é anuidade do cartão de crédito?
A taxa de anuidade corresponde ao valor cobrado pelo banco ou pela instituição financeira para que o cliente use o cartão de crédito oferecido por eles. A cobrança é permitida pelo Banco Central do Brasil (Bacen), que é o órgão responsável pela regulamentação de todos os bancos do país.
O valor da anuidade pode ser pago em parcelas mensais ou à vista, sendo comum que alguns bancos passem a fazer a cobrança somente depois do período de um ano de uso do cartão. Assim, é importante ficar atento e perguntar sobre a taxa antes de adquirir o cartão de crédito.
Como saber o valor da anuidade do cartão de crédito?
Pessoas que já têm cartão de crédito
Consumidores que já têm um cartão de crédito podem ter acesso ao valor da anuidade cobrado na própria fatura, uma vez que ele vem especificado no documento. Outra opção é ligar na central de atendimento do banco e pedir essa informação.
Pessoas que não têm cartão de crédito
Cada banco oferece valores diferentes de anuidades, de acordo com vários fatores, como, por exemplo, o tipo de cartão (ouro, internacional, prata, etc.). Geralmente, essas informações podem ser obtidas no próprio site do banco, na seção de cartões. Também é possível ligar na central de atendimento e solicitar os valores das taxas cobradas.
Como negociar o valor da anuidade do cartão de crédito?
Se o consumidor usa bastante o cartão e está com pagamento em dia, pode solicitar descontos ou mesmo a gratuidade da anuidade do cartão. Para isso, é indicado entrar em contato com a administradora e tentar negociar esse valor.
Uma dica é pesquisar as taxas da concorrência para saber os valores cobrados, pois essa informação vai ser útil na hora da negociação, garantindo assim maior poder de barganha.
Cartão de crédito sem anuidade vs acúmulo de milhas
Nos programas de milhagem oferecidos pelos cartões de crédito, as milhas podem ser acumuladas de acordo com o volume de compras realizado e utilizadas posteriormente para comprar produtos, viagens ou até trocadas por valores em dinheiro.
Os cartões de crédito sem anuidade, no entanto, podem não oferecer essa vantagem. Para saber se vale a pena investir em um cartão com anuidade, é preciso fazer as contas e considerar a situação de acordo com seus gastos.
Quem optar pelo programa de milhas, deve atentar a questões como:
• conhecer bem o programa de que você faz parte, assim como as promoções disponíveis;
• considerar a participação em clubes de vantagens específicos, que oferecem benefícios exclusivos;
• verificar todas as regras de conversão das milhas em produtos, passagens aéreas, salas VIP, hospedagens em hotéis, ingressos para shows, cinema, etc.
Como é feito o cálculo da milhas de acordo com o valor gasto?
Normalmente, a cotação utilizada para o programa de milhagem é a do dólar, por exemplo: 1 real = 1 dólar. É importante ressaltar que nem todos os cartões seguem essa regra, uma vez que existem casos em que o cálculo é feito por ponto, assim: 1,2 ponto = 1 milha.
Quanto mais o nível do cartão aumenta, mais milhas são acumuladas conforme os valores gastos. Existem cartões especiais que oferecem programas de acumulação de específicos, como cartões com programas exclusivos de milhagem ou com possibilidade de aumentar as milhas.
Conheça alguns cartões de crédito sem anuidade
Nubank
É um dos cartões favoritos entre as opções sem anuidade, por oferecer muita praticidade. O Nubank não exige conta em nenhum banco para ser solicitado, sendo que as movimentações e faturas podem ser acompanhadas pelo celular.
Digio
Também é uma opção que oferece grande praticidade. Suas transações, faturas, saldos e movimentações podem ser controladas pelo celular, via aplicativo próprio.
Credicard
Este cartão pertence ao Itaí e opera pela bandeira Mastercard. Também oferece um aplicativo pelo qual é possível ter controle de todos os gastos.
Conheça cartões com programa de acumulação de milhas
Santander Unlimited Mastercard Black
Acumula pontos (cada 2,2 pontos = 1 dólar) e tem anuidade de R$897, divididos em até três vezes. Os pontos do Santander Unlimited Mastercard Black nunca expiram.
Caixa Elo Grafite
Também acumula pontos, convertidos a 1,6 em 1 dólar. O valor da anuidade é de R$307, e os pontos expiram após o período de dois anos.
Ourocard Estilo Platinum Visa
A cada 1,5 ponto, pode-se fazer a conversão para 1 dólar. A anuidade é de R$436, e os pontos expiram em três anos.
Afinal, vale a pena ter um cartão de crédito sem anuidade?
A resposta vai depender do valor gasto mensalmente. De forma geral, o consumidor que tem um volume maior de compras utilizando seu cartão de crédito se beneficia de programas de acumulação de milhas.
Em contrapartida, para quem não usa o cartão de crédito com tanta frequência e consequentemente não acumula muitas milhas, pode ser melhor se beneficiar com a economia que o não pagamento da anuidade proporciona. Em todo caso, o ideal é fazer uma leitura sincera a fim de tomar a melhor decisão possível.
Neste artigo, falamos sobre as principais características de um cartão de crédito sem anuidade, assim como suas vantagens em comparação a outras opções ofertadas no mercado. Antes de fazer sua escolha, é preciso ficar atento e analisar quais são as melhores opções de acordo com suas condições e necessidades financeiras.
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