Iniciamos o oitavo episódio de nosso videocast com um tópico capaz de revolucionar sua vida: o planejamento financeiro. E para conduzir essa discussão, nosso experiente apresentador, Leonardo Secundo, Diretor de Marketing Digital e Growth da MAG Seguros, terá uma conversa empolgante com o renomado Gustavo Cerbasi.
Cerbasi é uma autoridade no campo das finanças. Muito conhecido como o “mestre das finanças”. É especializado em educação financeira, palestrante de renome e sócio da SuperRico. Ele compartilhará insights inestimáveis sobre como o planejamento financeiro pode moldar seu futuro.
Neste episódio, você descobrirá estratégias práticas para transformar sua relação com o dinheiro, alcançar a tão desejada estabilidade financeira e garantir um futuro próspero.
Além disso, nosso convidado simplificará este tema. Destacando como economizar no presente pode proporcionar tranquilidade e segurança a longo prazo.
Prepare-se para uma conversa esclarecedora, repleta de dicas valiosas para ter uma vida mais plena.
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Como tudo começou?
Segundo Gustavo Cerbasi, sua jornada não começou com um plano para ganhar dinheiro, muito menos com o objetivo de se tornar uma referência no assunto. Na verdade, o especialista em finanças alega que, no início, se sentia como um peixe fora d’água. Ele é formado em administração pública, mas seu talento inegável estava na redação.
Após concluir a faculdade, um colega que seguiu carreira nas finanças precisava de alguém para redigir relatórios e fez um convite a Cerbasi. O convite era para integrar uma equipe que realizava Valuation, ou seja, a avaliação de grandes empresas e, posteriormente, a venda desses relatórios para grandes bancos.
Enquanto trabalhava nesses relatórios, ele teve uma revelação. No mundo das finanças, muitos especialistas falam com outros especialistas, mas poucos conseguem comunicar de forma didática para o público em geral entender. O que aconteceu em seguida?
Ele se dedicou ao trabalho, economizou, e posteriormente investiu em uma especialização nas áreas de finanças públicas e marketing. No entanto, o destino o conduziu a uma carreira de professor e consultor, embora ele não tivesse escolhido essa profissão especificamente. A convite de um aluno, que era dono de uma editora, ele aceitou a proposta de transformar suas aulas em um livro: “Dinheiro: Segredos de Quem Tem”.
O livro começou a ganhar notoriedade e abriu portas para aparições em rádios, jornais e outros convites para escrever colunas. Pouco a pouco, os convites se multiplicaram.
Com o tempo, ele começou a priorizar palestras gratuitas, a produção de livros e diminuiu seu envolvimento com aulas. Na visão de Gustavo Cerbasi, o primeiro livro foi o mais desafiador de escrever, exigindo extensa pesquisa e estudo. Posteriormente, ele abordou outros temas em seus livros, respondendo às dúvidas do público, como por exemplo, como discutir finanças com o cônjuge.
O que é o planejamento financeiro na visão de Gustavo Cerbasi?
Quando se aborda esse tema no qual Gustavo Cerbasi escreve e se dedica, o planejamento financeiro é muitas vezes mal compreendido. Muitas pessoas o enxergam como um esforço árduo, um fardo, uma obrigação que precisam cumprir.
No entanto, isso não condiz com a realidade. O planejamento financeiro está intrinsecamente ligado à segurança que construímos em nossas vidas por meio de escolhas que antecipam imprevistos. Além disso, está relacionado à paz que almejamos alcançar em nossa jornada.
Portanto, falar sobre proteção, equilíbrio de escolhas e ajustes é de extrema importância. Este espaço, com especialistas que dominam o campo da proteção, seguros e cuidados com o futuro, contribui para estabelecer as bases de um pensamento saudável sobre o planejamento financeiro.
Vamos discutir equilíbrio e paz, afinal, ninguém deseja que a vida se torne mais pesada do que já é.
Cuidado ao seguir as vontades ditas pela sociedade
Nada supera a satisfação de sair do shopping com suas compras desejadas, renovando o guarda-roupa. Buscamos recompensas na vida, mas frequentemente seguimos desejos que não são nossos, mas sim da sociedade.
A pressão para ter sucesso na carreira, ganhar bem, comprar carros e relógios, muitas vezes nos faz esquecer nossos verdadeiros desejos. E quando conquistamos essas coisas, nos sentimos recompensados, embora isso não seja necessariamente nossa vontade real.
Nossos desejos genuínos, aqueles que tínhamos na adolescência, como viajar, explorar, subir montanhas, muitas vezes são adiados por obrigações como plano de saúde e propriedade, tornando a vida monótona. É importante não desistir de perseguir nossos sonhos e redescobrir o que realmente queremos.
Quais são os principais desafios para reeducar financeiramente alguém?
De acordo com Gustavo Cerbasi, ele enxerga dois tipos de seres dentro de cada pessoa: o ser racional e o ser instintivo, que frequentemente entram em conflito. O lado racional é aquele que considera argumentos como fazer sacrifícios no presente para garantir segurança financeira no futuro, evitando sofrimento.
Por outro lado, o ser instintivo alerta para a fragilidade da vida e a imprevisibilidade da morte. Esse instinto nos faz questionar se vale a pena sacrificar o presente em busca de um futuro que pode nunca chegar.
Portanto, um planejamento financeiro eficaz envolve recompensas em curto, médio e longo prazo. A disciplina necessária para economizar e investir a longo prazo é sustentada pela motivação, que pode ser cultivada por meio de modelos de disciplina, como um atleta que treina diariamente, ou por elementos motivadores pessoais.
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Mas de onde vem a motivação?
A motivação vem da felicidade. Na verdade, a felicidade tem um significado muito simples. É a frequência que você a sente durante a sua vida. Quanto mais alegrias elas têm em sua vida, mais feliz você é. O especialista deseja convencer as pessoas a trabalharem o autoconhecimento e resgatarem aquilo que as torna mais felizes. Então ele tenta falar sobre sonhos e o que a pessoa mais gosta. E a partir disso, entra a sugestão de começar um planejamento financeiro para esta pessoa conseguir realizar um determinado sonho. O especialista em finanças, começa a criar elementos de grandes realizações que têm muito a ver com a pessoa. Desejos que vão motivá-la a conseguir fazer alguns processos de redução de custo fixo e inclusão de custos variáveis para conseguir trazer estas realizações.
Outro ponto sobre gastos variáveis. Aconteceu um imprevisto na sua vida, alguém ficou doente e você precisou mudar os planos. Simplesmente você posterga um planejamento de curto prazo para o mês seguinte. Precisou ser feito um ajuste na sua vida, mas ela continuando seguindo o trajeto normalmente.
Quando o seu gasto fixo é muito volumoso e ocupa o seu orçamento, a pessoa acaba recorrendo ao empréstimo. O resultado disso é que no outro mês é mais o orçamento que você tinha somado do empréstimo e dos juros. A partir daí começa o efeito bola de neve. Dificilmente você consegue sair disso.
Então uma vida um pouco mais compacta, com mais realizações e muitas experiências de custo prazo, além de ser mais feliz, ela te permite lidar melhor com problemas e imprevistos. Esse status de vida vai permitir uma maior previsibilidade no planejamento que vai fazer, por exemplo, que seu seguro seja mais barato. Você vai ter um histórico de menos problemas para administrar e uma rotina com mais possibilidades de proteção comparada com a daquela pessoa que só está lidando com desafios financeiros.
Portanto equilíbrio tem a ver com felicidade.
É mais fácil aplicar essas metodologias para homens ou mulheres? Tem um perfil específico?
Em geral, a sociedade costumava sustentar a ideia de que as mulheres gastavam mais e os homens eram os principais organizadores da família. No entanto, essa percepção está errada. Normalmente, as mulheres administram os gastos cotidianos da família, incluindo compras de supermercado, cuidados com os filhos, despesas médicas, material escolar e assim por diante.
Desse modo, quando alguém se expõe ao mundo do consumo, geralmente é estimulado a gastar mais. Os homens podem ser menos expostos ao consumo, mas tendem a cometer erros maiores ao fazer compras, como no exemplo de planejar comprar um carro de R$ 60.000 e acabar saindo com um de R$ 100.000.
O erro na tomada de decisão financeira é mais frequente entre os homens, embora os impactos sejam normalmente maiores. Gustavo Cerbasi, após 20 anos de atendimento a casais em planejamento financeiro, acredita que, em uma conversa de apenas 5 minutos, é possível identificar quem tende a se preocupar mais com o futuro e quem está focado no presente. Isso se deve, em grande parte, à tendência de se atrair por pessoas que tragam algo novo à vida de alguém.
Quando se trata de questões financeiras, geralmente, aqueles que se preocupam mais com o futuro se interessam por parceiros que sabem aproveitar o presente, enquanto os gastadores se atraem por pessoas que planejam e poupam.
No contexto de planejamento financeiro, as mulheres tendem a ser mais receptivas. Quando se discute a construção de um futuro em busca de recompensas no presente, aqueles que valorizam o presente podem ser mais resistentes. No entanto, quando alguém percebe que é possível equilibrar o presente e o futuro, abraça a ideia de planejamento.
Portanto, o planejamento financeiro funciona melhor quando a pessoa que toma decisões frequentes na família, muitas vezes a mulher, se envolve na causa do planejamento. Ela é geralmente mais detalhista, conhece os preços de produtos e serviços e está constantemente envolvida no universo do consumo.
Qual discurso você construiria para convencer uma pessoa que Seguro de Vida é importante para o planejamento financeiro?
O Seguro de Vida é semelhante ao magnésio, pois você só o consome quando, por meio de um exame de sangue, descobre que está com níveis baixos no corpo. É um recurso necessário em sua vida.
Tradicionalmente no Brasil, as famílias de renda mais alta costumam adquirir seguros para proteger aqueles que amam de possíveis dificuldades financeiras em caso de tragédias, como a morte. No entanto, o Seguro de Vida não é um mero complemento do planejamento financeiro, mas, na verdade, ele serve para corrigir erros já cometidos no planejamento.
Ao longo da vida, você perceberá que, ao atrasar o planejamento financeiro, acaba expondo aqueles que dependem do seu sucesso e bem-estar. Isso inclui sua família e até mesmo a si mesmo, caso ocorra um acidente relacionado ao seu trabalho. Portanto, é fundamental contar com um mecanismo que assegure que as escolhas feitas em um determinado momento permaneçam válidas ao longo da vida.
Em resumo, o seguro de vida envolve uma estrutura que combina o investimento necessário para superar imprevistos e desafios com a proteção que cobre o que o investimento por si só não seria capaz. Se, a cada revés inesperado, você precisar retirar dinheiro dos seus projetos para reajustar a direção da vida, acabará desfazendo esses sonhos. Portanto, o Seguro de Vida é um elemento essencial para manter a integridade de suas metas de vida.
