Nos últimos anos, o setor de seguros tem sido significativamente impactado pelas insurtechs, que têm impulsionado uma transformação notável por meio da inovação tecnológica e da automação. A crescente adoção dessas tecnologias está remodelando o panorama das seguradoras, trazendo à tona novas oportunidades e desafios que merecem uma análise aprofundada.
Tradicionalmente, as seguradoras enfrentam desafios operacionais substanciais, como processos manuais, dados isolados e ineficiências na subscrição e no processamento de reivindicações. Um exemplo ilustrativo é uma seguradora de saúde nos Estados Unidos, que, apesar de atender 39 milhões de pessoas, ainda lida com a intervenção manual excessiva e uma acumulação alarmante de sinistros pendentes. Estes problemas evidenciam a necessidade urgente de inovação e otimização no setor.
O papel das Insurtechs na modernização do setor
As insurtechs têm desempenhado um papel fundamental na superação desses desafios. Com a substituição de processos tradicionais e muitas vezes ultrapassados por soluções digitais avançadas e automação, essas empresas têm promovido um avanço significativo na eficiência e na experiência do cliente. A introdução de tecnologias como inteligência artificial (IA), machine learning, blockchain e Internet das Coisas (IoT) está abrindo novas possibilidades para a personalização e a análise preditiva, impulsionando a transformação do setor.
O Futuro do setor de Seguros: Transformação e sustentabilidade
A previsão para o futuro da indústria de seguros é de uma transformação radical nos próximos quinze anos. Espera-se que a integração da IA revolucione a gestão de funções de seguros, resultando em processos totalmente automatizados e ecossistemas orientados por IA. Em um horizonte de cinco a dez anos, a IA e o machine learning aprimorarão a personalização e a eficiência, enquanto tecnologias emergentes como blockchain e IoT oferecerão maior segurança e análise de dados em tempo real.
No entanto, as seguradoras que optarem por não adotar essas tecnologias inovadoras podem enfrentar desvantagens competitivas significativas. A IA oferece oportunidades valiosas para melhorar processos internos, como a avaliação de risco e o gerenciamento de reivindicações, proporcionando uma vantagem competitiva crucial. A decisão de adotar ou desenvolver soluções de IA será determinante para a competitividade das seguradoras nos próximos anos.
A importância da estratégia de dados nas seguradoras
Além disso, a utilização estratégica de dados emerge como um fator-chave para o crescimento eficaz das corretoras de seguros. A implementação de uma estratégia de dados bem definida é essencial para melhorar a eficiência operacional e identificar novas oportunidades de crescimento. A integração de múltiplas fontes de dados, aliada a uma robusta estrutura de segurança cibernética, é essencial para proteger operações e reduzir riscos de segurança.
Outro aspecto crítico para o sucesso das insurtechs é o desenvolvimento e alinhamento interno das equipes. A promoção de um ambiente de trabalho motivador e alinhado com os objetivos estratégicos da empresa é fundamental para garantir resultados eficazes. O engajamento dos funcionários e a compreensão das motivações individuais são essenciais para inspirar e impulsionar a inovação.
Em suma, as insurtechs têm o potencial de impulsionar uma transformação significativa no setor de seguros, promovendo a modernização e a eficiência através da adoção de tecnologias avançadas e da implementação de estratégias de dados bem definidas.
Portanto, para maximizar esses benefícios, é crucial que as seguradoras e corretoras adotem uma abordagem estratégica centrada no futuro, que incorpore a inovação tecnológica e o engajamento das equipes. Somente assim será possível alcançar uma evolução contínua e sustentável na indústria de seguros.
Nuno David é Diretor Comercial e de Marketing na MAG Seguros e atua no mercado segurador há mais de 25 anos. Assine sua newsletter no LinkedIn: Seguros 360º.
