Há quem acredite que contratar um Seguro de Vida no seu banco ajuda a liberar mais limite de cartão ou facilita aquele financiamento tão desejado, mas a resposta é categórica: fazer seguro não aumenta o score de crédito. Porém, fechar as portas para o Seguro de Vida por causa disso seria um grande erro estratégico, porque ele pode contribuir para a aquisição de crédito de outras formas.
Continue lendo para entender como o Seguro de Vida atua como um verdadeiro “anjo da guarda” do seu bolso, impedindo que imprevistos de saúde ou familiares destruam a sua saúde financeira, e que situações realmente ajudam a aumentar o seu score de crédito.
Fazer um Seguro de Vida aumenta score?
Contratar Seguro de Vida não aumenta o score de crédito da pessoa. Esse tipo de ação não consta na lista de fatores que afetam os cálculos de pontuação de diferentes birôs, como Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista. O que realmente contribui para o score de crédito são questões como histórico de pagamento de contas, dívidas ativas, busca por crédito no mercado e o Cadastro Positivo.
Muitas pessoas acham que fazer seguro aumenta a pontuação porque há uma confusão entre o score de crédito e o rating bancário. Enquanto o score de crédito analisa o comportamento do consumidor no mercado por completo, considerando todas as empresas com as quais ele se relaciona, o rating bancário é uma classificação de risco do cliente baseada no histórico dele com uma instituição financeira específica. Nesse caso, o correntista que contrata um seguro no banco pode ter maior facilidade em aprovação de limites ou financiamentos nessa mesma instituição, pois seu rating bancário favorável indica perfil de planejamento de longo prazo — mas isso não muda em nada o score de crédito no Serasa, SPC, Boa Vista e afins.
Quando o Seguro de Vida influencia o score de crédito?
Contratar um Seguro de Vida pode, sim, aumentar o score de crédito quando consideramos alguns aspectos financeiros envolvidos no cálculo da pontuação.
1. Indicativo de planejamento financeiro
Como o objetivo do Seguro de Vida é justamente proteger financeiramente você e sua família contra imprevistos, os birôs de crédito enxergam a contratação dessa proteção como sinal de planejamento e estabilidade financeira. Um cliente com seguro tem muito menos chance de deixar de pagar uma fatura por conta de uma emergência, representando um risco muito menor para os bancos.
2. Pagamento sem atrasos do prêmio do seguro
Contratar um Seguro de Vida e manter o seu pagamento em dia pode aumentar o seu score de crédito. As empresas analisam o histórico financeiro para avaliar a pontuação da pessoa, então pagar uma conta recorrente sempre na data correta indica que é baixo o risco de você atrasar outros compromissos financeiros.
3. Construção de um histórico financeiro sólido
O pagamento regular do Seguro de Vida ajuda a estruturar um histórico financeiro sólido, o que prova que você tem o hábito (e capacidade) de pagar contas recorrentemente. Isso é essencial na avaliação de crédito, pois ela analisa as suas finanças ao longo do tempo para saber se você honra compromissos de médio e longo prazo.
4. Relacionamento com instituições financeiras
Ter um bom relacionamento com seguradoras que pertencem ou têm parcerias com grandes conglomerados bancários também pode melhorar o seu score. Se você consome produtos financeiros de forma saudável e gera lucro com baixo risco, essas instituições passam a disputar o seu perfil, abrindo portas para limites maiores e taxas de juros reduzidas.
5. Aumento de credibilidade com bancos
Uma apólice de Seguro de Vida pode funcionar como informações adicionais no seu perfil financeiro, aumentando a sua credibilidade diante das instituições financeiras por enriquecer o seu banco de dados. Assim, você mostra que é um cliente multiconectado ao sistema financeiro, e não alguém sem histórico palpável.
6 ações que realmente aumentam score de crédito
- Manter o Cadastro Positivo ativo para os birôs de crédito terem acesso ao seu histórico financeiro;
- Pagar as contas antes do vencimento para mostrar que tem dinheiro em conta e não vive “no limite” esperando o dia do salário;
- Negociar dívidas atrasadas e limpar o nome — sair da inadimplência é sinal de organização financeira;
- Não usar cheque especial, porque é uma das linhas de crédito mais caras e emergenciais do mercado;
- Evitar fazer vários empréstimos ou buscar crédito constantemente porque muitas consultas podem indicar insegurança financeira;
- Conecte suas contas pelo Open Finance para compartilhar seu histórico bancário com o birô de crédito.
As orientações acima são recomendadas pelos próprios birôs de crédito para melhorar o score. Não acredite em instruções na Internet fora das fontes oficiais nem pague instituições que prometem aumentar o seu score.
Os verdadeiros benefícios do Seguro de Vida para crédito
O Seguro de Vida é uma peça fundamental, mas ainda bastante subestimada, no planejamento financeiro. Em vez de se tornar refém do score de crédito na hora de solicitar um cartão ou financiamento, você pode proteger a sua renda com diferentes coberturas e conquistar a sua saúde financeira de forma mais organizada — e aí um score positivo será consequência do seu planejamento.
Proteção contra o endividamento imprevisto
O grande vilão do Score de crédito não é a falta de renda, mas sim os imprevistos que prejudicam a renda da pessoa. Contratar coberturas como a Diária por Incapacidade Temporária (DIT), Doenças Graves ou o seguro invalidez garante o “fôlego financeiro” para manter as contas em dia caso sofra um acidente ou enfrente uma doença grave.
Assim, em vez de ser obrigado a escolher entre cuidar da saúde e honrar suas responsabilidades financeiras — e, nesse meio-tempo, assistir ao seu score de crédito despencar —, você pode usar o Seguro de Vida para quitar as contas e parcelas pendentes.
Blindagem patrimonial para toda a família
Reavaliamos nossos hábitos financeiros apenas ao consultar o score de crédito, porém, um bom planejamento não olha apenas para o presente — mas também para o futuro. O Seguro de Vida entra em cena aqui como uma ferramenta indispensável para proteger o patrimônio que você deixará para sua família após sua passagem.
No Brasil, as dívidas de uma pessoa falecida são deduzidas do valor total dos bens deixados. Como a indenização do Seguro de Vida não entra em inventário e é isenta de impostos, oferecendo liquidez imediata para a família, uma apólice bem estruturada evita que os herdeiros tenham que vender bens para pagar o inventário (que pode custar de 10% a 20% do valor total dos bens) ou tenham a herança comprometida por suas pendências financeiras.
Menor risco em financiamentos de alto valor
Em financiamentos de longo prazo e alto valor (como uma casa ou um carro), o banco assume um risco financeiro proporcional ao tamanho do contrato. O principal deles é a interrupção abrupta da renda do titular ao longo dos anos, uma vez que, se o cliente vier a faltar, a família raramente possui estrutura financeira para continuar arcando com parcelas elevadas.
Assim, ter uma apólice de Seguro de Vida traz maior segurança ao banco e pode se traduzir em juros menores, pois você garante que não há risco de inadimplência nem dor de cabeça jurídica para a instituição reaver o bem.
Proteção financeira contra dívidas
Você pode blindar sua herança de dívidas com um Seguro de Vida prestamista. Essa cobertura garante que, em caso de morte ou invalidez, a dívida será quitada pela seguradora. Saber disso faz com que os bancos facilitem — e muito — a aprovação do seu crédito, já que o risco de calote por fatalidade cai para zero.
Proteja o seu crédito com um Seguro de Vida
Fica o aprendizado: contratar um Seguro de Vida em busca de mais pontos de crédito é um erro de estratégia. Esse produto faz algo ainda melhor: protege o patrimônio que você construiu e garante a tranquilidade da sua família quando as coisas fogem do controle. Isso, sim, é inteligência financeira. Faça sua cotação de Seguro de Vida agora mesmo e garanta a proteção que o seu bolso e sua família merecem!
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