Responda com sinceridade: você está entre as pessoas que pagam seguro auto, mas deixam seus entes queridos desamparados, caso uma fatalidade ocorra? Talvez seja a hora de entender como fazer um Seguro de Vida!
Muitos não conhecem ao certo esse tipo de produto e todos os benefícios que ele oferece. Inclusive, nem todo mundo sabe que algumas coberturas desse produto também foram criadas para serem utilizadas ainda em vida.
Neste post, vamos acabar com essas incertezas e explicar o que você precisa saber. Continue lendo para entender como fazer um Seguro de Vida. Confira!
Quem pode fazer Seguro de Vida?
Pode fazer o Seguro de Vida pessoas acima dos 14 anos de idade até os 65 anos, dependendo da seguradora. No caso de menores de idade, o contrato deve ser feito pelos pais ou responsáveis legais. Porém, vale lembrar que a seguradora pode recusar com base em idade, condições de saúde ou profissão de risco.
Requisitos para contratar Seguro de Vida
- Ter entre 14 e 65 anos (a idade máxima varia conforme a seguradora);
- Documento de identidade e CPF;
- Avaliação médica, que pode incluir exames, entrevista ou apenas questionário de saúde;
- Capacidade legal para firmar contratos.
Onde fazer um Seguro de Vida?
Você pode fazer um Seguro de Vida com um banco, um corretor de seguros e diretamente com a seguradora. Existem várias opções de seguradoras e, muitas vezes, a contratação pode ser feita até mesmo pela Internet.
Negocie diretamente com um corretor
Corretores de Seguros de Vida são profissionais que podem facilitar bastante a vida de quem procura por um benefício como esse. Por meio deles, é possível encontrar ofertas melhores de valores dos planos.
Ao contrário dos bancos, cujas vendas de planos de Seguro de Vida são automatizadas, as corretoras disponibilizam um serviço mais personalizado e humanizado, que leva em consideração as suas necessidades reais e específicas.
Outra vantagem de procurar e negociar diretamente com um corretor é que ele estará pronto para responder qualquer dúvida. Muitas vezes, também poderá dar boas dicas sobre quais são os melhores serviços e coberturas para o seu caso.
Visite o escritório de uma corretora ou de uma seguradora independente
Também vale fazer uma visita a uma corretora ou escritório de uma seguradora independente — aquelas que não pertencem a bancos. Além de conversar com o corretor responsável, você ainda poderá conhecer mais de perto os serviços da empresa. Isso permite que você tenha a certeza de que fará um bom negócio!
Bem diferente daquela frieza comum aos funcionários de banco (e que você deve conhecer bem), a interação com o corretor de uma seguradora te dá a sensação de confiança nas informações oferecidas e liberdade para perguntar. Quer dizer que, mais do que apenas contratar um serviço, você criará um relacionamento.
Um encontro cara a cara também pode ser uma maneira eficiente de conseguir melhores negociações, com descontos e benefícios. Dessa forma, você terá a garantia de atender ao seu conforto e à segurança de sua família!
Entre em contato com uma seguradora online
Nos sites das seguradoras, é possível escolher o plano desejado, fazer uma simulação do seguro ideal para você, fechar negócio e pagar as parcelas diretamente pela Internet com facilidades como usar seu cartão de crédito.
O grande diferencial desse tipo de serviço é que ele facilita — e muito — a vida tanto do segurado quanto da seguradora. Todo o processo de aquisição de um Seguro de Vida se torna muito menos burocrático — quer dizer, mais rápido, simples e prático.
Passo a passo de como fazer um Seguro de Vida
Para contratar o Seguro de Vida por conta própria, é preciso apenas ser uma pessoa maior de idade — acima de 18 anos. Não tem segredo e, para facilitar ainda mais, preparamos um passo a passo para que você possa contratar o seu Seguro de Vida sem complicações nem dúvidas. Veja a seguir!
1. Entenda a diferença entre Seguro de Vida e seguro de acidentes pessoais
O seguro de acidentes pessoais é bem atrativo porque costuma ser mais barato, em comparação com o Seguro de Vida. No entanto, tenha cuidado para não se enganar. Apesar de atender muito bem a determinadas necessidades, ele não oferece as mesmas proteções que o Seguro de Vida.
A cobertura básica e obrigatória de um Seguro de Vida se refere ao risco de morte, cuja ocorrência tenha se dado por causas naturais ou acidentais. Ela exclui apenas suicídios e, em alguns contratos, fatos mais atípicos, como contaminação radioativa e prática de atos ilícitos dolosos.
Por outro lado, o seguro de acidentes pessoais é válido apenas para casos de mortes decorridas de acidentes cobertos pelo plano. Essa restrição explica os prêmios mais baixos.
2. Escolha as coberturas do Seguro de Vida
Aprender como fazer um Seguro de Vida alinhado às suas necessidades envolve entender quais são as múltiplas coberturas oferecidas. Assim, você pode decidir racionalmente de quais delas você e sua família mais necessitam.
Quer um exemplo? Se você trabalha de forma autônoma, pode ser interessante contratar uma cobertura chamada Diária por Incapacidade Temporária (DIT). Ela assegura indenização ao segurado nos períodos em que ele não puder trabalhar devido a doenças cobertas pelo seguro.
Ou seja, o básico do Seguro de Vida é a cobertura para morte (para proteger financeiramente seus familiares), mas você pode incluir proteções extras, como:
- indenização ao segurado em caso de invalidez;
- despesas médicas, hospitalares e odontológicas;
- Diárias de Incapacidade Temporária (DIT);
- Diárias por Internação Hospitalar (DIH);
- reembolso com custos ligados a medicamentos;
- auxílio funeral.
Vale a pena destacar que alguns produtos disponibilizam ao segurado assistências extras. Entre elas, há o serviço de assistência residencial, automotiva, nutricional e medicamentos. Também é possível contratar uma cesta básica mensal por determinado tempo à família, em caso de falecimento do segurado.
Então, capriche no processo de pesquisa! Esse levantamento deve ser feito com tempo e muita racionalidade, uma vez que ninguém espera que a família venha a precisar usar o seguro.
3. Seja uma pessoa criteriosa sobre a seguradora
Uma vez que você já sabe o que é o Seguro de Vida e quais são as coberturas importantes para proteger sua família, chegou a hora de ir ao mercado em busca da melhor seguradora.
Lembre-se de fazer a comparação entre seguradoras sempre usando as mesmas coberturas, valor de capital segurado equivalente e idêntico período de carência. Pesquise também a reputação das empresas em sites de defesa do consumidor, como Procon, Reclame Aqui, além da própria Susep, que regula o setor.
4. Calcule o capital segurado
Capital segurado é a quantia máxima que será paga pela seguradora em caso de sinistro ocorrido e previsto em sua apólice. O segurado pode definir se seus beneficiários receberão a indenização de uma única vez ou na forma de benefício mensal. Mas como fazer o cálculo do Seguro de Vida?
Muitos especialistas recomendam que esse montante seja de três a dez vezes o valor de sua renda anual. Outra forma de chegar a esse capital é calcular cada item de suas despesas anuais com a família.
Lembre-se de reajustar os valores de acordo com um índice simulado de inflação no período. Por fim, basta multiplicar o resultado pela quantidade de anos de proteção familiar.
5. Leia INTEGRALMENTE a proposta e as condições gerais do seguro
Como fazer um Seguro de Vida sem errar? Comece não desprezando nenhuma letra sequer da proposta e das condições gerais do seguro, que serão enviadas para você após o primeiro contato com o corretor da seguradora.
Perguntas que esse documento precisa responder:
- Qual é a carência da minha apólice?
- Qual é a abrangência geográfica das coberturas?
- Quais são os riscos excluídos?
- A seguradora oferece produtos específicos para as minhas necessidades?
6. Tire TODAS as suas dúvidas
Embora você queira encurtar o tempo para aquisição de planos e diminuir aquela papelada de contratos, atenção! Para não ser pego de surpresa, sempre leia todas as condições do acordo e esclareça suas dúvidas antes.
Enquanto você estiver fazendo a leitura do contrato, deixe papel e caneta ao lado para anotar qualquer dúvida que surgir. Assim, não se esquecerá de nenhum detalhe.
Sempre que se deparar com algum termo que não conhece muito bem ou com alguma informação duvidosa, contraditória ou ambígua, anote. Vale até marcar em qual das cláusulas você viu aquilo para contextualizar melhor a sua dúvida.
Depois, converse com o corretor da seguradora e esclareça o que ainda ficou confuso. Não tenha medo de perguntar. O profissional está ali para ajudar você a encontrar o melhor produto em seu caso.
Saber sobre todas as informações é um cuidado fundamental na contratação do Seguro de Vida. Afinal, essa é uma parte muito importante do seu planejamento financeiro e da proteção para você e sua família.
Só com todas as dúvidas esclarecidas você terá a certeza de assinar um contrato vantajoso e alinhado com aquilo que precisa.
7. Assine a apólice e realize a avaliação de saúde
Agora que você aceitou a proposta da seguradora, você deve assinar o contrato e realizar a avaliação de saúde. É importante relatar condições e doenças prévias, mesmo que elas venham a aumentar o custo do serviço. Senão, caso algum problema relacionado a elas aconteça, a empresa pode se negar a pagar o valor da indenização.
8. Guarde bem os documentos
Todos os documentos referentes à apólice devem ser bem guardados em um local seguro e de conhecimento de toda a família. Isso é importante porque os beneficiários precisarão ter acesso a eles para acionar a seguradora, caso algum sinistro aconteça e você não possa tomar a frente da situação.
Seguindo essa mesma lógica, os familiares precisam saber como funciona o processo para receber Seguro de Vida. É só entrar em contato com a seguradora em um dos muitos canais que serão disponibilizados e informar a ocorrência.
Como fazer um Seguro de Vida para outra pessoa?
Você pode fazer um Seguro de Vida para outra pessoa contanto que tenha o consentimento dela para tal. É a pessoa segurada quem assinará a apólice do seguro e passará por eventuais avaliações de saúde. Porém, você pode preencher dados como o valor da cobertura, beneficiário do seguro e as condições de pagamento — se a outra pessoa concordar com suas escolhas, é claro.
Se assim quiser, você também pode pagar o Seguro de Vida de outra pessoa sem problemas.
Como fazer um Seguro de Vida para os filhos?
É possível fazer um Seguro de Vida para os filhos a partir dos 14 anos com a assistência dos pais. Nesse caso, como responsável legal do filho, é você quem contrata o seguro e paga as mensalidades. Assim, o adolescente é o segurado e conta com a cobertura financeira em caso de imprevistos.
Você também pode proteger os seus filhos financeiramente colocando-os como beneficiários do seu próprio Seguro de Vida. Assim, eles recebem a indenização caso aconteça algum sinistro dentro da sua cobertura.
Dicas para contratar Seguro de Vida
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Viu só como é fácil fazer um Seguro de Vida? Ter o seu é muito importante para garantir a própria proteção e muito mais tranquilidade para sua família. Vale a pena incluir no orçamento para otimizar o seu planejamento financeiro e ter a segurança de um recurso para recorrer em uma situação imprevista.
Agora que você descobriu como fazer uma contratação de ótimo custo-benefício, baixe nosso guia sobre Seguro de Vida e entenda mais sobre o assunto! E não deixe de conferir a cotação de um seguro aqui na MAG!
