Tesouro RendA+: entenda como funciona

O Tesouro RendA+ (NTN-B1) é uma iniciativa ainda recente no mercado de investimentos públicos, mas que tem dado o que falar devido à sua boa aceitação. Um dos motivos que justificam essa demanda é a simplicidade do título.

Inicialmente dedicado a trabalhadores com uma renda entre 3 e 5 salários-mínimos, o RendA+ permite elevar os ganhos durante o período de aposentadoria.

Neste post, mostraremos o que é essa aplicação, como ela funciona e quais são as regras. Também apresentaremos outros investimentos interessantes relacionados ao bom planejamento previdenciário.

O que é o Tesouro RendA+?

O Tesouro RendA+ é um título recente do Tesouro Nacional, que passou a valer a partir de 30 de janeiro de 2023. Trata-se de uma aplicação de longo prazo, dedicada aos investidores que estejam interessados em garantir uma fonte de renda complementar à aposentadoria.

O título vem fazendo sucesso. Já na sua data inicial de implementação, o RendA+ vendeu R$ 13 milhões, de acordo com os dados do Tesouro Nacional.

Além disso, durante os primeiros 30 dias (de 30 de janeiro a 1 de março), outros R$ 211 milhões foram comercializados. Junto a mais de 20 mil investidores.

O que explica essa demanda é que a proposta é bastante simples de entender. Após um período de acumulação dos valores aplicados (entre 7 anos e 42 anos, dependendo das condições de escolha), o investidor adquire o direito a uma renda mensal durante duas décadas.

Portanto, quanto maior for o valor acumulado no período, maior será a parcela que será disponibilizada para resgate mensal. Falaremos com mais detalhes das regras adiante.

Como funciona o RendA+?

O RendA+ é uma inovação relevante porque o investidor passa a receber os recursos de maneira mensal no futuro. Portanto, ele difere de outros títulos públicos do Governo Federal, que trabalham majoritariamente com o resgate total no vencimento ou com o pagamento de juros semestrais até a liquidação.

Um exemplo: digamos que você esteja interessado no RendA+ e queira se aposentar em 2050, iniciando a sua aplicação em abril de 2023. Então, durante o período de acumulação, você precisará comprar títulos com vencimento em 2050.

Contudo, quando a esperada data finalmente chegar, você receberá de volta o dinheiro investido de maneira mensal, até 2070. Assim, trata-se de uma renda fixa que você terá garantida por duas décadas.

O Tesouro RendA+ foi criado com a meta de democratizar o planejamento de uma renda extra durante o período de aposentadoria. Como mencionamos acima, seu público-alvo são trabalhadores autônomos que recebem entre 3 e 5 salários-mínimos por mês. No entanto, nada impede que alguém fora dessa faixa de renda opte pelo título.

Quais são as principais regras?

Em primeiro lugar, o valor mínimo do investimento é de R$ 30 e pode ser resgatado em até 240 prestações mensais, em um total de 20 anos.

Contudo, outro detalhe é que o título já tem uma remuneração híbrida, com parte dos rendimentos associados a uma taxa fixa e outra atrelada à inflação.

A rentabilidade é ajustada de acordo com a variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor (IPCA) mais uma taxa pré-fixada (cerca de 6,5%, com leves oscilações). Portanto, o título proporciona um ganho real à inflação, o que tem aumentado a sua procura.

Prazos de resgate

Até o momento, o Tesouro Direto fornece 8 datas de vencimento possíveis:

• 2030;
• 2035;
• 2040;
• 2045;
• 2050;
• 2055;
• 2060;
• 2065.

O vencimento mais reduzido ocorre no primeiro trimestre de 2030. Contudo, independentemente do prazo que o investidor escolher, o valor será devolvido em 240 parcelas consecutivas mensais, durante 20 anos.

Caso necessário, o resgate do RendA+ pode acontecer antes do vencimento. Contudo, precisa ser partir de 60 dias após o começo da aplicação. No entanto, o título estará sujeito à prática conhecida como marcação a mercado.

Trata-se de uma atualização diária nos títulos de renda fixa (como o Tesouro Selic, os CDBs e o RendA+) e em produtos de renda variável, como fundos de investimento. A alteração pode ocorrer tanto para cima quanto para baixo.

Basicamente, é o preço que um investidor conseguiria caso decidisse vender um ativo hoje. Nesse contexto, pode ser que ele não consiga condições tão favoráveis de venda quanto aquelas que ele conheceu no momento da aplicação.

Do mesmo modo, pode ser que o título passe a valer mais do que a cotação no momento em que a aplicação foi feita. Tudo depende do contexto econômico durante a concretização da venda do ativo.

Quais são os outros investimentos recomendados para a aposentadoria?

O RendA+ não é a única opção de investimento para garantir uma aposentadoria digna. A MAG Seguros é uma referência nesse mercado, oferecendo diversas alternativas para pessoas que buscam um benefício condizente com suas necessidades e preferências.

Fornecemos as seguintes opções de previdência privada:

• Previdência Vida Toda, um plano no qual você é responsável pelo controle do seu padrão de vida na aposentadoria. Nessa alternativa, disponibilizam-se aplicações a partir de R$ 100, garantindo uma boa reserva financeira para o futuro. Faça uma simulação em nosso site;
• Private Solutions, um produto que fornece opções de fundos variados para planos VGBL e PGBL. Não há qualquer taxa de carregamento de entrada, e as taxas de administração são as mais acessíveis do mercado;
• Private Top, uma opção para quem quer investir com foco no rendimento da reserva financeira. O mais interessante é que a taxa de administração é baixa (0,7%) e não há um valor de carregamento a ser pago na entrada. O aporte inicial mínimo é de R$ 3.000,00, ideal para grandes investidores.
• Private Free é ideal para quem quer manter a disciplina de poupar. Contudo, é necessário fazer uma aporte e manter contribuições de pelo menos R$ 1.000 ao mês.
• Previdência Especial foi pensada para clientes MAG Seguros que contam com um produto de risco, como um seguro de vida. Portanto, a entrada no plano é mais simples, e as contribuições podem ser a partir de R$ 100 mensais.

Além disso, também fornecemos planos de previdência privada para empresas — tanto para organizações que já contrataram uma opção como para as que querem iniciar um plano de benefícios fechado.

Como você viu neste artigo, o RendA+ é um título promissor para complementar a aposentadoria e garantir um valor extra. O seu formato, com recebimento mensal garantido por duas décadas, indica segurança para quem quer preservar a renda.

Gostou deste artigo e gostaria de conferir outro texto para tirar dúvidas sobre o assunto? Então, confira o nosso conteúdo sobre a revisão da aposentadoria!