Em setembro de 2016, mais de 58% das famílias brasileiras diziam estar endividadas. Ao lado desse dado, um outro ainda mais assustador, intimamente ligado ao primeiro: segundo levantamento recente feito pelo Banco Mundial, apenas 4% dos brasileiros poupam para a aposentadoria. Sem disciplina, com pouca cultura de gerenciamento sistemático das finanças domésticas e baixo conhecimento das opções de investimento disponíveis no mercado (como seguro de vida e previdência privada), fica realmente difícil construir um futuro tranquilo para os filhos.
Mas como mudar essa história? Para você, que não sabe como organizar o orçamento doméstico e melhorar sua vida financeira, nossos especialistas prepararam uma lista de 6 dicas para economizar, multiplicar seu patrimônio e fazer o esforço do seu trabalho valer a pena! Parafraseando um dito popular,
“comece fazendo o que necessário, em seguida o que é possível e, de repente, você estará materializando o impossível!”
Vamos mudar suas concepções de planejamento financeiro?
Sistematize suas receitas e despesas com um software para controle do orçamento doméstico
Enquanto em países desenvolvidos (como o Japão), educação financeira é coisa séria, tratada insistentemente desde os primeiros anos do jardim de infância, no Brasil, chegamos à universidade sem qualquer orientação de como poupar e construir patrimônio. Para piorar, não gerenciamos nossos recursos adequadamente. De acordo com pesquisa do SPC Brasil (divulgada este ano), 51% dos brasileiros não controlam o orçamento pessoal. Você está entre eles?
Se a resposta é positiva, o primeiro passo é organizar uma espécie de fluxo de caixa, que seja preenchido mês a mês para monitorar “com mãos de ferro” todo seu fluxo de receitas e despesas. De acordo com especialistas, a simples reanálise do orçamento doméstico garante em torno de 20% a 30% de redução nos gastos mensais.
Dessa forma, nossa primeira das dicas para economizar é baixar um programa/app para controle de finanças pessoais, o qual permita, além de registrar gastos e ganhos, agendar recebimentos e pagamentos futuros (incluindo o cadastramento de compras realizadas a prestações), programar alertas de ultrapassagem de despesas para além de margem pré-definida, realizar cálculos de rentabilidade de investimentos, entre outras funcionalidades essenciais.
Quando você confronta em uma planilha/software todos os seus rendimentos e custos, você passa a enxergar com muito mais facilidade o que é possível cortar para ter dinheiro sobrando ao final do mês. Os ajustes advindos desse controle certamente possibilitarão o estabelecimento de metas de poupança (indispensável para produzir riqueza).
Adquira o hábito de comprar apenas à vista
“Ah, mas eu não tenho dinheiro para pagar nada à vista!”
Tem certeza? Então como consegue pagar a prestação de suas compras a prazo?
Perceba que o valor mensal da prestação do crediário, da cobertura do cheque especial ou do abatimento do financiamento poderia ser facilmente trocado por uma poupança mensal no mesmo valor, a fim de angariar o montante à vista de cada produto de seu interesse no final de um período.
Com isso, além de não ser vítima do pagamento de juros abusivos (os juros do rotativo do cartão de crédito bateram recorde no último mês de dezembro, chegando a incríveis 482,1% ao ano), você terá maior poder financeiro para barganhar preços melhores (perceba que você ganha dos dois lados, tanto no não pagamento dos juros quanto na redução do valor de compra da mercadoria).
Óbvio que o custo de oportunidade de “comprar melhor” é aprender a aguardar para adquirir seus bens (algo difícil para quem vive em um país com a cultura hedonista do “usufrua primeiro e pague depois”). Lembra que falamos no início sobre mudança de mentalidade? Pois bem. Mude seu mundo com a mudança de seus pensamentos!
Observe quais boletos oferecem desconto para pagamento antecipado
Sabe aquele boleto da escola do seu filho, que traz uma linha minúscula informando desconto de 10%, 15% ou 20% para pagamentos até determinada data? Será que não vale a pena reorganizar todo seu fluxo financeiro para conseguir ter o montante exigido na data solicitada, a fim de não desperdiçar o bônus oferecido?
Ensine seus filhos desde cedo sobre a importância de economizar
Uma das mais importantes dicas para economizar é ensinar seus pequenos sobre a importância disso para o crescimento da família. Isso porque, muitas vezes, despesas impetuosas são efetuadas pelo fato de os pais cederem à pressão dos filhos, gerando descontrole nas finanças pessoais no médio prazo (e, por consequência, prejuízos a toda a família). Definitivamente, engajar as crianças é preciso.
Por meio de jogos (como Banco Imobiliário ou Monopólio) ou pelo estímulo direto à poupança (um cofrinho), você poderá incutir desde cedo na cultura de seu filho as ideias ligadas às diferenças entre valor e preço, bem como às distinções entre necessidade e desperdício.
Softwares de comunicação instantânea para fazer ligações no lugar do celular
A maior parte dos gastos que temos no dia a dia são consumados por puro hábito. Sair da zona de conforto exige mudança de costumes, mas os resultados costumam valer a pena. Um exemplo é o alto custo mensal com contas de celulares que você deve ter, seja com planos pós-pagos ou com recargas sucessivas (que te fazem até perder o controle de quanto esse item consome do seu salário).
Supondo que você tenha uma despesa mensal de R$ 100,00 com ligações via celular. Você já cogitou a possibilidade de fazer suas ligações por meio de apps de chamadas de voz (como Skype ou WhatsApp)?
Uma ligação para celulares de qualquer operadora a partir do Skype custa R$ 0,34/minuto, enquanto as operadoras de telefonia móvel cobram, em média, R$ 2,30/minuto para efetuar a mesma ligação (85% a mais do que o primeiro). Já quem faz uma chamada de voz por meio do WhatsApp não paga absolutamente nada, basta ter uma rede wireless disponível! Isso explica porque a rede social já registra mais de 100 milhões de ligações por dia!
Imagine só o quanto você pode economizar por ano com contas de celular, apenas com uma mudança de atitude como essa? Use esse exemplo para todas as suas contas mensais!
Crie uma reserva financeira para investimentos de longo prazo
A reforma da previdência está às nossas portas, jogando por água abaixo o sonho de aposentadoria digna de milhões de brasileiros. Com a necessidade iminente de acumular meio século de contribuição para ter direito a um salário-benefício ínfimo, você já parou para pensar de onde virá seu sustento na Terceira Idade? E como será o futuro de seus filhos?
A melhor das dicas para economizar é fazer seu dinheiro trabalhar a seu favor (multiplicando seu patrimônio e não te empobrecendo). Para isso, é preciso pensar em um bom investimento de longo prazo para sua proteção e de sua família, como um seguro de vida ou plano de previdência privada. Você sabia, por exemplo, que as apólices de seguro de vida permitem a escolha entre receber o capital segurado de uma única vez ou, aos poucos, por meio de benefício mensal? Vale a pena consultar um especialista para mapear seu perfil e encontrar o produto ideal a você!
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