Um dos primeiros passos para contratar um seguro é entender como funciona o cálculo do Seguro de Vida. Ele nada mais nada menos que mensura a indenização que sua família precisará em caso de sinistro, então é um dos pontos mais importantes dessa proteção financeira. E é justamente a indenização que garantirá que, na sua ausência, as pessoas que você ama consigam manter o padrão de vida, arcar com despesas imediatas e enfrentar o período de adaptação sem comprometer a estabilidade financeira da família.
Esse cálculo leva em conta diferentes questões, como o tempo necessário para manter as contas da família em dia, o número de dependentes, possíveis dívidas, e até mesmo fatores como idade dos filhos e situação profissional do segurado. Confira, a seguir, como incluir todas essas variáveis no cálculo do Seguro de Vida e proteger o futuro de quem você ama!
O que considerar para calcular o valor da indenização do Seguro de Vida?
Para definir o cálculo do Seguro de Vida, você deve reunir todas as despesas imediatas, cotidianas e imprevistas da sua família, como contas médicas, moradia, alimentação, transporte etc, e estipular por quanto tempo desejará custear tais gastos com a indenização.
Basicamente o cálculo do Seguro de Vida para definir a cobertura ideal depende de dois pontos importantes:
- na sua ausência, de quanto sua família precisará para quitar suas dívidas atuais (como empréstimos, prestações ou hipoteca)?
- após pagamento das dívidas, qual o montante de recursos que ela necessitará (e por quanto tempo) para sobreviver com dignidade até que haja a possibilidade de se restabelecer financeiramente?
Depois de calcular as despesas, ajuste o valor para cima caso tenha mais filhos abaixo de 18 anos, alguém na família que precise de cuidados maiores com a saúde, dívidas e instabilidade no emprego.
Se não tiver reserva financeira e for o principal ou o único provedor de renda, o ideal é que a indenização prevista na apólice seja suficiente para cobrir as suas despesas (no caso de invalidez) ou as de sua família (no caso de falecimento) por um período entre três e cinco anos.
Lembrando que você ou seus familiares podem optar por receber o valor da indenização do seguro de uma única vez ou em forma de renda mensal (ao longo de um determinado período).
Quais coberturas incluir no cálculo do Seguro de Vida?
O cálculo do Seguro de Vida também depende das coberturas listadas na sua apólice. A cobertura básica prevê indenização em caso de morte (acidental ou natural), mas a maioria das apólices abarca também pagamento de indenização em situação de invalidez (temporária ou permanente).
Caso deseje, você também pode incluir cobertura em caso de doenças graves, ressarcimento de despesas com diárias em internação hospitalar, cobertura de despesas com medicamentos e mais.
Mas o que é imprescindível na hora de personalizar o Seguro de Vida? É preciso avaliar as peculiaridades de seu quadro familiar.
Se você tem filhos em idade escolar inicial (ensino fundamental) e eles estão matriculados em escolas particulares, o ideal é que seja inclusa no contrato uma cobertura para dar suporte à educação deles por um certo período (até que a família consiga se reerguer). No entanto, se seus filhos já estão no ensino médio, provavelmente será mais fácil para eles terminarem seus estudos sem o apoio desse tipo de proteção.
Também pense na sua carreira. Se você trabalha exposto a atividades com alto grau de riscos à saúde (como atuação em indústrias químicas ou jornada diária em contato permanente com incidência de raio-x), ter uma cobertura para o caso de doenças graves não é atrair “mau agouro”, mas ter uma atitude responsável e precavida diante da vida.
Como fazer cálculo do capital segurado pelo Seguro de Vida?
O capital segurado é o montante que você ou sua família receberá caso ocorra algum evento previsto pela cobertura do Seguro de Vida. Para dimensionar o quanto precisa, é necessário fazer uma conta de quanto quem você sustenta vai precisar versus o tempo necessário.
Se a sua intenção é deixar quem você ama no mesmo padrão financeiro atual, a conta é simples: (quanto você contribui com as despesas mensais) x 36, 48 ou 60 meses.
Por outro lado, se você planeja contratar um Seguro de Vida para cobrir as despesas de inventário, o capital segurado deve ser o equivalente a 15% ou 20% do seu patrimônio.
Como calcular benefício de seguro para usar em vida?
Se você planeja contratar alguma cobertura para usar o seguro em vida, como diagnóstico de doenças graves ou proteção para cirurgias, o cálculo do Seguro de Vida é: Renda mensal x 12 meses.
Esse tipo de cobertura garante tranquilidade justamente em momentos complicados de saúde, quando as contas aumentam e a preocupação deixa de ser só com a saúde e também se voltam para o bolso.
O cálculo do Seguro de Vida não tem mistério
Entendeu como funciona o cálculo do Seguro de Vida? Se você quer garantir um futuro seguro e bastante tranquilidade para as suas finanças, entre em contato conosco para contratar a cobertura ideal para o seu orçamento!
