Conheça os principais tipos de riscos financeiros e como evitá-los

Você sabe quais são os principais tipos de riscos financeiros? Esse é um assunto que nem sempre conseguimos compreender, bem como quais são as suas reais consequências na economia.

Ter uma boa compreensão do que, de fato, são os riscos financeiros é fundamental para todos que desejam abrir um negócio, fazer algum tipo de investimento ou, até mesmo, entender mais sobre o mercado financeiro.

Além disso, para que você não corra o risco de sofrer com maiores problemas, é importante saber como evitá-los.

Continue acompanhando para conhecer os principais tipos de riscos financeiros e como garantir que eles não afetem os seus negócios. Boa leitura!

O que são riscos financeiros?

Os riscos financeiros, basicamente, são as possibilidades que podem levar uma empresa ou pessoa a perder dinheiro — e isso pode ocorrer, por exemplo, por meio de investimentos ou transações financeiras.

Esses riscos sempre estarão presentes em qualquer tipo de operação que envolva recursos. Portanto, é preciso identificá-los e saber como minimizá-los.

Um bom exemplo de risco financeiro é quando alguém decide abrir um negócio e sofre com a possibilidade de o investimento não dar o retorno desejado. Ou, então, quando se compra algum produto para ser comercializado e a sua desvalorização acontece.

Os riscos financeiros também podem estar ligados a uma má gestão das finanças, já que a falta de informação é uma das principais causas de endividamento.

Quais são os principais tipos de riscos financeiros?

Nenhuma empresa admite perder recursos sem um bom motivo. Por isso, se atentar aos grandes riscos que podem prejudicar o caixa ou, até mesmo, o futuro do negócio é algo essencial para o departamento financeiro.

Confira, a seguir, os principais riscos financeiros de uma empresa a que você deve ficar atento para evitar surpresas desagradáveis!

Riscos de crédito

Trata-se da possibilidade de uma empresa não dar conta de cumprir com as suas obrigações financeiras. É o caso de um aluguel, uma compra, uma parcela de empréstimo ou outro tipo de negócio não ser pago.

Não é segredo para ninguém que os bancos analisam minuciosamente qualquer solicitação de crédito, seja para pessoa jurídica ou física. Portanto, as dívidas não pagas podem gerar problemas no momento de pedir empréstimos.

As empresas que contam com esse fator para expandir a sua operação, acelerar o crescimento ou investir em novas tecnologias e tendências acabam sendo prejudicadas pela falta de crédito no mercado.

Riscos de liquidez

Envolve a indisponibilidade de recursos para cobrir compromissos imediatos. Portanto, os prazos de recebimentos e de pagamentos devem estar alinhados. Caso contrário, a empresa poderá não ter dinheiro para quitar as suas dívidas.

Em grandes organizações, especialmente as de capital aberto, é necessário dimensionar valores ou ativos mobiliários como parte da liquidez. Afinal, a prioridade é pagar investidores e proprietários, mesmo que seja convertendo esse patrimônio.

Riscos de mercado

Esse é um risco financeiro que está relacionado às oscilações de preço de commodities, ações de empresas, cenário internacional ou moeda nacional.

As mudanças que ocorrem frequentemente na Bolsa de Valores podem afetar positivamente ou negativamente os negócios, gerando perdas ou lucro.

Para evitar sofrer com os riscos de mercado, é preciso acompanhar a inflação, os preços e o momento ideal de comprar novos produtos.

Riscos operacionais

O risco operacional trata dos erros que podem ocorrer durante a operação de uma atividade. Entre todos os tipos de riscos financeiros de uma empresa, talvez esse seja o mais difícil de ser previsto.

Isso porque é a consequência de uma falha e pode ser ocasionado por erro humano, de processos, de sistemas, entre outros fatores.

A melhor forma de amenizar esse risco é garantir uma operação organizada e ajustada. Além de contar com o auxílio da tecnologia sempre que possível, visando a melhor performance.

Como evitar os riscos financeiros?

Sabendo que o risco financeiro existe em qualquer tipo de operação, o que resta é encontrar formas de controlá-lo. Alguns métodos evitam perdas irreparáveis e surpresas desagradáveis, que podem fazer com que o negócio vá a falência.

Veja, a seguir, as principais maneiras de controlar um risco financeiro!

Mapeie os riscos

A primeira coisa a fazer é conhecer os riscos financeiros aos quais a sua empresa está exposta. Portanto, identifique quais são os riscos mais preocupantes, se são o de liquidez, de mercado ou operacional, por exemplo.

Ao separar os riscos financeiros por ordem de importância, você consegue fazer uma análise de cada um e criar estratégias de mitigação.

Faça uma análise dos riscos e dos danos

A análise dos principais riscos financeiros envolve a aplicação de ferramentas e métodos que cruzam informações e projetam diversos cenários.

Por meio de uma análise objetiva, a equipe de gestão consegue decidir se vale a pena ou não correr o risco de determinado investimento.

Elabore um plano estratégico

No caso das empresas, é necessário que o risco financeiro seja analisado dentro do seu planejamento financeiro.

Operações diferentes sempre vão exigir intervenções distintas, seja para se proteger de riscos de crédito, de mercado ou operacional.

Sendo assim, o plano dará ao investidor/gestor um direcionamento sobre quais medidas tomar para reduzir ou neutralizar um risco financeiro.

Implemente as ações

Após conhecer os riscos financeiros aos quais está exposto e elaborar as estratégias a serem tomadas para evitar maiores problemas, é o momento de colocar a mão na massa.

Um bom exemplo é uma empresa que produz commodities e teme que os preços caiam durante a safra. Nesse caso, é possível se valer dos métodos do mercado financeiro para assegurar uma previsibilidade de caixa.

Um investidor que tem o objetivo de resgatar o seu investimento no curto prazo, certamente não comprará títulos de vencimento longo ou ativos com alta volatilidade.

Contudo, essas são decisões que só poderão ser acertadas no momento em que os riscos forem compreendidos e amenizados por meio da implementação do plano de ação.

Monitore os resultados

Ter um plano de ação não significa que todos os riscos financeiros foram eliminados. Afinal, os fatores macro e microeconômicos que impactam investimentos e empresas são dinâmicos e podem se modificar com frequência.

Por isso, é necessário monitorar os resultados para, assim, saber se as ações implementadas estão causando os efeitos desejados.

Por fim, para lidar com os tipos de riscos financeiros, é importante que você saiba como a sua empresa realmente funciona. Esse é o melhor caminho para identificar falhas e elaborar um plano de ação eficiente.

Gostou deste conteúdo? Então, aprenda, agora mesmo, como fazer um planejamento financeiro empresarial!