05/06/202311 min

Educação Financeira

Seguro de vida ou plano de saúde? Saiba como e qual escolher

É comum que as pessoas busquem formas distintas de se resguardar, algo possível por meio de um seguro de vida ou plano de saúde. Neste post, saiba mais sobre o assunto!

seguro de vida como funciona

Estabilidade e segurança estão entre as maiores preocupações dos brasileiros. Consequentemente, é comum que as pessoas busquem formas distintas de se resguardar, algo possível por meio de um seguro de vida ou plano de saúde.

Neste artigo, vamos explicar as diferenças entre os dois e as especificidades atendidas por cada um deles.

A ideia é mostrar a importância que ambos têm na vida de uma pessoa e como eles ajudam na construção de um futuro com menos preocupações. Continue a leitura para entender como funciona o seguro de vida e o plano de saúde!

O que são os planos de saúde?

O plano de saúde pode ser definido como um serviço oferecido por uma empresa, que proporciona atendimentos médicos e laboratoriais. Entre outros serviços ligados à saúde, dependendo da categoria selecionada.

Cada operadora tem a sua própria rede de atendimentos, variando a cobertura e a abrangência.

O valor pago pela mensalidade é um dos fatores determinantes para a amplitude da cobertura.

Para aquelas pessoas que costumam viajar muito, por exemplo, há um serviço especial com cobertura ampla, consistente e de alta qualidade. Servindo, inclusive, para uso em outros estados ou países.

Há uma série de modalidades diferentes. As mais comuns são: individual, familiar, coletivo por adesão e empresarial.

Independentemente do tipo, a ideia principal desse serviço é cobrir gastos médicos com consultas, internações e possíveis cirurgias. Portanto, oferece uma opção mais ágil e qualificada em relação ao sistema público de saúde.

É importante ressaltar, entretanto, que os preços sofrerão mais uma alta. Esse poderá ser um motivador para que mais pessoas deixem de adquirir tais planos, mas elas não necessariamente desejam estar descobertas — o que faz com que a adesão do seguro de vida cresça.

O que são os seguros de vida?

Os seguros de vida são contratos estabelecidos entre uma companhia de seguros e a pessoa que deseja ser segurada. Em troca de pagamentos, a seguradora oferta um valor, que pode ser pago aos beneficiários após a morte do segurado.

No entanto, o seguro não fica restrito aos beneficiários. Dependendo do contrato fechado, o recebimento pode acontecer diante de alguma invalidez ou doença grave.

Normalmente, a escolha tem como base as necessidades e os objetivos da pessoa quanto à proteção, além do tempo de cobertura (se será vitalício ou não). Vale lembrar que o benefício do seguro por morte é isento de impostos.

Assim como no plano de saúde, o seguro tem uma mensalidade variável, mas ela costuma ter um valor abaixo do plano.

Contudo, alguns fatores impactam no seu preço. Como o montante a ser recebido, a idade do segurado, o pertencimento a grupos de risco — como fumantes ou histórico médico grave —, entre outros.

Seguro de vida ou plano de saúde: qual escolher?

Seguro de vida ou plano de saúde? Vamos explicar agora para qual tipo de perfil cada um deles é mais indicado.

Plano de saúde

Basicamente, o plano de saúde é um investimento para aqueles que desejam ter direito a um tratamento médico adequado quando necessário. Independentemente da idade e do problema de saúde.

É importante resguardar a vida de cada indivíduo. Não só para as famílias, mas dentro das empresas (especialmente em ambientes de trabalho que colocam em risco a segurança do profissional).

De modo geral, o plano de saúde serve a todas as pessoas e é imprescindível. Visto que os pagamentos de internações particulares podem chegar a milhares de reais. Logo, ter essa garantia ajuda a reduzir os gastos imprevistos.

Seguro de vida

Por outro lado, o seguro de vida não necessariamente será indicado para uma criança, por exemplo. Ele é uma opção para aqueles que estão em idade laborativa e querem proteger a família em caso de perda das capacidades de trabalho, mas também por morte.

A ideia do produto é garantir estabilidade caso aconteça algum imprevisto. Assim, você ou seus dependentes recebem a indenização que foi definida no momento de contratação do seguro.

Ao contrário do que muitas pessoas pensam, o seguro de vida não se resume à cobertura por morte acidental ou natural.

Existem coberturas básicas que protegem o segurado — caso ele seja temporariamente impedido de trabalhar por motivo pessoal ou de doença, como já falado.

Há, também, a possibilidade de optar por uma cobertura por doença grave, como câncer, AVC, infarto, entre outras.

Seguro de vida ou plano de saúde: como conciliar ambos no orçamento?

Um seguro de vida não é mais importante que um plano de saúde e vice-versa. O ideal é que ambos sejam prioridades na sua vida. Para poder usufruir dos dois, vale a pena, primeiramente, buscar a organização financeira, para conseguir arcar com as mensalidades.

Se você quer evitar surpresas — como altos gastos de última hora com saúde ou a perda do poder econômico da sua família —, reveja o seu planejamento financeiro, de forma a se preparar para os possíveis impactos no orçamento.

A ideia é montar uma reserva de emergência. Para isso, é preciso rever os seus gastos mensais. Assim, você saberá o teto disponível para encaixar nesses dois: plano de saúde e seguro de vida.

Outro cuidado a ser destacado diz respeito à assinatura de contrato com as operadoras de planos de saúde e seguro de vida.

É imprescindível ler as cláusulas com cuidado e verificar os aspectos ligados à carência, ao reembolso, aos profissionais credenciados e à cobertura como um todo.

O que é o Seguro Vida Toda Bem-Estar da MAG?

Inserir vídeo https://youtu.be/UWD4WuYVvMs

O Seguro Vida Toda Bem-Estar da MAG vai além de um seguro convencional. Com ele, você não só pode contar com coberturas tradicionais dessa modalidade de produto como tem, à sua disposição, uma série de serviços voltados para o cuidado com a sua saúde.

Normalmente, apenas acionamos o seguro quando ocorre algum sinistro e precisamos da indenização. Com o Seguro Bem-Estar, você terá uma gama maior de serviços para lidar com a situação, a fim de preservar e cuidar da sua saúde e da qualidade de vida.

Você poderá usar o seguro para obter uma série de procedimentos, proteções e benefícios capazes de proporcionar mais tranquilidade econômica na hora de lidar, por exemplo, com gastos decorrentes de uma doença grave.

Isso significa preços melhores, descontos e acesso a serviços (e até produtos) que, sem o seguro, seriam mais caros. Isso acontece porque você utiliza o valor principal da cobertura para o tratamento da doença.

Como esse novo seguro funciona?

O Seguro Vida Toda Bem-Estar da MAG tem um funcionamento semelhante a um seguro de vida convencional, apesar de não cobrir o falecimento do segurado.

Ele conta com coberturas por sobrevivência. Por exemplo: você poderá receber indenização em casos de doenças graves. Isso vale para o diagnóstico de:

  • câncer;
  • Alzheimer;
  • Acidente Vascular Cerebral (AVC);
  • infarto;
  • insuficiência renal crônica;
  • Doença de Parkinson;
  • paralisia dos membros;
  • perda da fala;
  • perda da audição;
  • perda da visão.

Basicamente, quando há o diagnóstico de uma das doenças cobertas, você recebe o dinheiro e pode utilizá-lo como quiser.

Dessa forma, pode pagar pelo seu tratamento, adquirir remédios ou empregar o montante em outras despesas.

Além disso, há coberturas opcionais que você pode contratar, a fim de tornar o seu plano mais completo. São as seguintes:

  • diária por Internação Hospitalar (DIH) — assegura um valor diário, conforme contratado, se você for internado devido a um acidente ou por motivo de doença (atualmente, a quantia de indenização por diária vai até R$ 3 mil);
  • cirurgias — você será indenizado, em um valor predeterminado, caso precise passar por uma das cirurgias cobertas. E você pode usar o dinheiro como quiser;
  • invalidez por acidente — a indenização é paga se ocorrer um acidente que impossibilite, de modo permanente, o exercício do seu trabalho.

O Seguro Vida Toda Bem-Estar da MAG pode ser contratado a partir de R$ 50 por mês. Esse é o valor de entrada, pois o seguro é encontrado em 3 opções.

As opções do Seguro Vida Toda Bem-Estar

Existem três opções do Seguro Bem-Estar e da cobertura para doenças graves fornecidos pela MAG Seguros. Todas contam com os benefícios e as assistências que agregam diferenciais a esse tipo de seguro. Veja quais são elas a seguir.

Inserir vídeo https://youtu.be/lrm9YTWHrew

Bem-Estar Essencial

Esse é o mais básico, tendo cobertura para diagnóstico de câncer. Vale destacar que o capital segurado é pago ao contratante do seguro conforme a etapa da doença. Isto é, se for leve, moderada ou grave.

Bem-Estar Plus

A alternativa moderada também tem cobertura para câncer, mas engloba mais 9 doenças, como AVC, Alzheimer, infarto agudo de miocárdio, Doença de Parkinson, insuficiência renal crônica e outras.

Bem-Estar Premium

A opção mais completa cobre 28 diagnósticos. Além das doenças citadas no pacote intermediário, entram na cobertura as queimaduras de terceiro grau, esclerose múltipla, coma por traumatismo craniano, doenças pulmonares obstrutivas crônicas, doenças hepáticas graves, entre outras.

Quais são as vantagens de contratar o Seguro Vida Toda Bem-Estar?

Além das coberturas citadas, existem outros serviços e vantagens do Seguro Bem-Estar que contribuem para que valha a pena contratá-lo. Você poderá ter acesso aos seguintes serviços.

Telemedicina

Tenha, à sua disposição, atendimento médico por vídeo, ou seja, a chamada telemedicina. Nesse caso, você poderá ser atendido por médicos de várias especialidades diferentes, incluindo consultas particulares.

O melhor de tudo é que o atendimento por videochamada acontece 24 horas por dia, sem precisar sair da sua casa!

Desconto em consultas presenciais e exames

Você encontrará preços mais atrativos e vantajosos para se consultar e fazer exames na rede referenciada. Dessa forma, poderá economizar enquanto cuida da saúde!

Telessaúde

Além de médicos, o Seguro Bem-Estar também conta com serviços de atendimento por voz com outros profissionais especialistas.

Em outras palavras, você poderá falar por telefone com farmacêuticos, psicólogos, assistentes sociais, nutricionistas e profissionais de educação física.

Desconto em medicamentos

Consiga abatimentos de até 50% do valor em mais de 9 mil medicamentos disponíveis em redes de farmácias espalhadas por todo o Brasil. Ou seja, que estão perto de você! Isso inclui anti-histamínicos, analgésicos, relaxantes musculares, entre outras opções.

Como visto, o Seguro Vida Toda Bem-Estar da MAG fornece um pacote bem amplo e vantajoso de serviços assistenciais para o cuidado da saúde, que vão além das coberturas tradicionais.

Graças a isso, você terá um apoio financeiro mais robusto se precisar lidar com alguma condição grave, como uma das doenças citadas.

Para quem esse seguro se destina?

O seguro em questão é voltado para pessoas que tenham interesse em aplicar em um seguro de vida mais em conta, que não só forneça coberturas para o cuidado financeiro com a saúde, mas também que facilite o acesso a serviços assistenciais — que contribuem para o bem-estar.

Aliás, ele também é uma opção para quem não tem renda suficiente para adquirir um plano de saúde convencional.

Além de permitir acesso a uma grande rede de bons profissionais, o Seguro Bem-Estar da MAG amplia as possibilidades de serviços para aqueles que têm plano de saúde com várias restrições para valores de uso e reembolsos. Dessa forma, ambos os serviços poderão ser itens complementares!

Diversos serviços voltados para o cuidado com a saúde, uma rede ampla de parceiros e a expertise da MAG em seguros tornam o Seguro Vida Toda Bem-Estar uma excelente opção para quem busca mais segurança em questões de saúde.

Caso tenha alguma dúvida sobre como funciona o seguro de vida ou plano de saúde, converse com a seguradora até esclarecer cada ponto.

Assim, você poderá decidir a opção que se encaixa melhor nas suas necessidades, mas também nas suas expectativas enquanto consumidor.

A MAG Seguros está há quase 200 anos no Brasil e, entre seus produtos, conta com um seguro de vida, que pode atender às suas necessidades.

Quer saber mais sobre os nossos planos e coberturas? Entre em contato conosco agora mesmo!

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