Já sabe o que fazer com o décimo terceiro? Esse dinheiro extra, tão aguardado o ano todo, finalmente chega e traz consigo muitas possibilidades. Para alguns, é a chance de comprar presentes de Natal, enquanto outros pensam em viajar ou reformar a casa. A verdade é que esse recurso pode ser um grande aliado para a sua saúde financeira quando você sabe como investir o décimo terceiro.
Mas afinal, o décimo terceiro já tem destino em seu orçamento doméstico? Se está em dúvida sobre a forma mais inteligente de aplicar esses recursos extras, confira, aqui, algumas formas estratégicas de investir o décimo terceiro e melhorar suas finanças!
5 formas de investir o décimo terceiro na sua vida financeira
Quer investir o décimo terceiro, mas não sabe por onde começar? Então confira, a seguir, como usar o seu salário extra de maneira inteligente para organizar a sua vida financeira e investir o dinheiro no seu futuro!
1. Pague suas dívidas
A primeira coisa a se fazer com o décimo terceiro é quitar todas as dívidas possíveis, pois isso permite estancar o “vazamento” financeiro e impedir que os juros continuem “comendo” a sua renda. Ao quitar uma dívida, você está essencialmente obtendo um “investimento” com retorno garantido, igual à taxa de juros que você deixou de pagar. Além disso, essa ação libera seu fluxo de caixa (as parcelas que você pagava agora sobram) para os outros objetivos da lista.
Por isso, em tempos de crise, usar esse recurso extra para amortizar dívidas é uma ação mais do que inteligente: é um ato de responsabilidade. Priorize as dívidas mais caras, a exemplo do cartão de crédito e do cheque especial, que têm juros altos.
2. Faça uma reserva de emergência
Se não há dívidas no seu orçamento, mas você não tem ainda uma reserva financeira, então o décimo terceiro é uma ótima oportunidade para dar o pontapé na sua reserva — principalmente para aqueles meses em que sobra mês e falta salário. Assim, caso surja algum imprevisto financeiro, você não vai precisar apelar para empréstimos bancários ou para os juros dos pagamentos parcelados em várias vezes.
O recomendado é guardar, pelo menos, um valor que corresponda ao total de gastos entre 6 e 12 meses. Importante aplicar a sua reserva financeira em uma instituição segura e com liquidez diária (como o Tesouro Selic ou um CDB de liquidez diária que pague 100% do CDI). Não é recomendado formar a sua reserva em investimentos de maior risco, ainda mais se você não tem experiência em aplicações.
3. Contrate um plano de previdência privada e um Seguro de Vida
Se, por um acaso, o INSS quebrasse amanhã, como você se sustentaria na velhice? Ter um plano de previdência privada é prudente, estratégico e inteligente. Esse investimento te “força” a poupar para o seu futuro ao estimular o hábito de guardar um pouco de dinheiro todo mês a fim de complementar a previdência social quando você se aposentar.
Já o Seguro de Vida tem o papel importante de te resguardar de imprevistos de saúde (como invalidez, internação e diagnóstico de doenças graves), além de amparar financeiramente seus dependentes caso uma fatalidade ocorresse com você. É preciso ser precavido.
4. Realize aplicações financeiras conforme o seu perfil de investidor
Suas contas estão em dia, você tem uma reserva financeira consistente e seu futuro está garantido com uma previdência privada e um Seguro de Vida? Então chegou a hora de aproveitar o décimo terceiro salário para fazer o dinheiro render e aumentar o seu patrimônio.
Quem não tem muita familiaridade com o mercado financeiro pode começar com investimentos em renda fixa, como um CDB ou títulos do Tesouro Direto. Se não tiver tempo para estudar a fundo esses ativos, outra solução é aplicar o décimo terceiro em um fundo de investimento, cuja gestão fica por conta de profissionais especializados.
Investimentos de renda variável, como ações e fundos multimercado, são mais recomendados para investidores arrojados e que estão dispostos a correr mais risco. Afinal, por mais que esses tipos de aplicações apresentam maior potencial de retorno, eles refletem a alta volatilidade do mercado. Fundos de ações, ETFs (Exchange Traded Funds) e Fundos Imobiliários (FIIs) também são opções de renda variável para investir décimo terceiro.
5. Invista na sua qualificação profissional
Usar o dinheiro para fazer um curso, uma certificação ou aprender uma nova habilidade pode aumentar sua capacidade de gerar renda no futuro — o que é uma excelente forma de investimento. Afinal, sua saúde financeira não depende apenas de como você gasta, mas de quanto você ganha.
Investir em uma nova habilidade (como aprender um idioma, por exemplo) pode levar a uma promoção, a um emprego melhor ou permitir que você aumente o preço do seu serviço (se for autônomo).
O que fazer com o décimo terceiro salário? 6 ideias para aproveitar o dinheiro extra
Investimentos à parte, você pode aproveitar o décimo terceiro para realizar outras melhorias que podem aumentar a sua qualidade de vida e, consequentemente, aprimorar a sua saúde financeira. Confira!
1. Guarde parte dos recursos para pagar as despesas de janeiro
Janeiro é um mês marcado pelo acúmulo de contas extras, como IPVA, IPTU, matrícula, material escolar, entre outras dezenas de despesas sazonais. Como se tratam de contas pesadas, é bastante prudente que você guarde o décimo terceiro e aguarde a chegada da parcela final, a fim de separar parte o valor para cobrir todos esses gastos que estão por vir.
2. Invista nos seus projetos para o próximo ano
Para realizar um sonho, é necessário se preparar para tal. Você pagou as dívidas, poupou e ainda sobrou dinheiro? Essa é uma ótima oportunidade para pagar aquela especialização, começar a juntar dinheiro para trocar de carro ou até mesmo realizar o sonho da casa própria. Afinal, você vai investir em você e isso pode trazer retorno na sua carreira em médio prazo.
3. Faça um intercâmbio
Seu sonho sempre foi estudar fora? O décimo terceiro é uma excelente oportunidade para viabilizar esse objetivo. E você não precisa fazer uma graduação inteira no exterior. Existem diversas agências de intercâmbio que oferecem cursos de férias para você aprender ou aprimorar um novo idioma.
Além da vivência cultural e da expansão de sua visão de mundo, você fará amigos de diversas partes do planeta, além de dar um passo a mais para ser fluente em mais uma língua!
4. Compre um pacote de viagens para se divertir com sua família
No entanto, se você estiver mais focado em usar o dinheiro para curtir com quem você mais ama, uma dica é aproveitar a chegada das férias escolares para comprar um pacote de viagens para descansar com a família em alguma praia paradisíaca no Brasil ou no exterior.
Você pode também fazer um cruzeiro! Em sites de cupons de desconto, você consegue encontrar pacotes para Punta del Este, Buenos Aires e Montevidéu por cerca de R$ 3 mil (duas pessoas). E há também opções mais baratas no litoral brasileiro!
5. Reformar a casa
O final do ano é aquele momento em que você recebe visita de amigos e familiares mais distantes, certo? É nessa época que muitos despertam para a necessidade de dar um retoque na pintura da casa, trocar a mobília ou até mesmo fazer uma reforma mais robusta em seu lar. Você pode usar o décimo terceiro salário para fazer uma reforma básica ou até mesmo trocar alguns móveis.
6. Destine uma pequena parte para a compra de presentes
Se você já quitou suas dívidas, tem reserva de emergência, um bom investimento e um plano de previdência privada ou Seguro de Vida, já pode se dar ao luxo de pensar no presente da família. Mas nada de gastar todo o montante do décimo terceiro, ok?
5 erros que você nunca deve cometer com o seu décimo terceiro
Antes de sair gastando o décimo terceiro, é importante seguir a sua lista de prioridades para acertar eventuais pendências financeiras e pensar no seu futuro. Por isso, é importante evitar alguns erros graves (mas tentadores) com o décimo terceiro. A seguir, indicamos tudo o que você deve evitar!
1. Gastar todo o décimo terceiro em supérfluos
É comum que algumas pessoas, assim que recebem o décimo terceiro, comecem a usá-lo para comprar itens nada essenciais, desconsiderando as prioridades. Esse comportamento diminui as chances de bom uso dessa remuneração, que deve ser empregada de maneira estratégica, focando em benefícios duradouros, capazes de mudar para melhor a situação financeira do beneficiário.
Por isso, é importante ter em mente metas claras para o uso do décimo terceiro. Só dessa maneira é possível aproveitar melhor o benefício.
2. Sair comprando por impulso
Semelhantemente às compras supérfluas, as compras por impulso também atrapalham (e muito) a gestão dos recursos do décimo terceiro. A diferença entre ambas está no fato de as compras supérfluas serem desnecessárias e as feitas por impulso, muitas vezes até necessárias, serem precipitadas por definição.
É possível, por exemplo, que a troca do veículo seja necessária, mas a verdadeira prioridade seja quitar dívidas. Pode ser ainda que uma viagem de férias seja desejada há algum tempo, mas o investimento em uma pós-graduação seja mais urgente. Situações desse tipo reforçam a importância de as compras feitas com os recursos dessa gratificação extra serem devidamente planejadas, seguindo reais necessidades do trabalhador e não meros impulsos de consumo.
3. Adiar o pagamento de dívidas atrasadas
Também é inteligente se precaver contra o pagamento de juros de mora — que representam uma espécie de pena imposta pelo credor ao devedor em razão do atraso no cumprimento de uma obrigação. Dependendo do tipo de dívida em atraso, os juros podem ser exorbitantes.
Então, o décimo terceiro deve ser aproveitado sabiamente, com a quitação de compromissos financeiros atrasados. Para casos de dívidas muito elevadas, estar com recursos em mãos abre portas, inclusive, para uma possível renegociação do saldo devedor.
4. Negligenciar as contas de todo início de ano
Como o décimo terceiro salário é pago no final do ano, esse é o momento ideal para começar a planejar o pagamento das contas de início de ano, como IPTU, IPVA, matrícula de escola e outras. Calcule quanto gastará com tais responsabilidades financeiras para, assim, identificar se será necessário ou não mexer no salário adicional.
Antes desse exercício, é bom não mexer no décimo terceiro, sob risco de se atrapalhar com as contas pessoais. Vale lembrar que algumas dessas obrigações de início de ano podem ser pagas de forma parcelada. Com isso, o trabalhador tem a oportunidade de se organizar melhor para não deixar nenhum desses compromissos para trás.
5. Deixar de investir ao menos parte do montante
É indispensável investir pelo menos uma parte do décimo terceiro para assegurar uma reserva estratégica para momentos especiais da vida, como aposentadoria, ou para situações delicadas, como acidentes pessoais ou mesmo a partida inesperada de um familiar.
Quem opta pelo investimento em um plano de previdência privada, por exemplo, conta com recursos adicionais mensais (temporários ou vitalícios) quando se aposenta. Com isso, além da remuneração do INSS, o beneficiário desfruta de maior conforto financeiro na melhor idade, graças aos recursos de seu investimento privado feito em tempo hábil.
Do mesmo modo, quem escolhe investir o décimo terceiro em um seguro goza de inúmeras vantagens e garantias mesmo em vida. Além dos benefícios básicos do seguro, como indenização por morte natural ou acidental, as coberturas adicionais contemplam indenizações também nos casos de invalidez permanente causada por acidente, incapacidade temporária, diagnóstico de doenças graves e muitos outros.
É importante ressaltar que esses tipos de investimentos demandam pequenas quantias mensais e, por isso, não atrapalham a gestão de suas finanças. Use o décimo terceiro para dar o pontapé inicial na sua segurança financeira e invista no seu futuro com uma previdência privada e um bom Seguro de Vida.
Investir o décimo terceiro é o melhor para as suas finanças
Investir o décimo terceiro, em vez de gastá-lo impulsivamente, transforma um benefício temporário em uma estratégia consistente para o seu futuro. Seja quitando dívidas, criando uma reserva de emergência ou aplicando em investimentos, usar esse dinheiro extra com sabedoria permite construir segurança para você e sua família. Não deixe essa oportunidade passar: proteja seu futuro e garanta a estabilidade de quem você ama contratando um Seguro de Vida com o seu décimo terceiro!
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