Quem lembra da época em que, para receber um dinheiro, você precisava informar seu nome completo, CPF, banco, agência e o número da conta? Esse processo, além de longo, estava sujeito a erros de digitação que poderiam atrasar ou até cancelar a transação. Felizmente, essa complicação ficou no passado graças à chave Pix.
Essa ferramenta funciona feito um “apelido” para simplificar a identificação da sua conta bancária. Com o Pix, as transferências se tornaram instantâneas, seguras e muito mais práticas. Neste guia completo, vamos desvendar o que é a chave Pix, como ela funciona e algumas dicas de segurança para proteger seus dados pessoais de golpes.
O que é chave Pix?
A chave Pix é um “apelido” utilizado para identificar uma conta bancária no sistema do Pix, dispensando a necessidade de informar dados bancários completos, como número da conta e agência, ao receber ou enviar dinheiro.
Em vez de passar nome completo, CPF e dados bancários, o usuário pode simplesmente informar uma de suas chaves Pix cadastradas para que o pagador possa realizar a transferência de forma rápida e segura. As transações via Pix são concluídas em poucos segundos, a qualquer hora do dia, incluindo fins de semana e feriados.
Tipos de chave Pix
- Número de telefone: você pode usar mais de um telefone como chave Pix. Vale tanto para celular ou linha fixa.
- CPF/CNPJ: a chave mais pessoal de todas, só pode ser usada em um banco por vez. Vale lembrar que não é possível cadastrar como chave Pix um CPF ou CNPJ em situação irregular.
- E-mail: diferentes endereços de e-mail podem ser diferentes chaves Pix para uma mesma pessoa.
- Chave aleatória: funciona como um código único formado por 32 dígitos. Ela pode ser usada como chave Pix em vários bancos de uma só vez. Vale lembrar que a chave aleatória do Pix mostra o nome do recebedor, então essa chave não é “totalmente anônima” como muitos creem.
Você sabia que QR Code não é uma chave Pix em si?
Apesar de muita gente considerar o QR Code uma chave Pix, ele é apenas uma forma diferente de mostrar o código — ou seja, as informações da sua chave Pix já cadastrada na conta são convertidas em QR Code para ser escaneado por alguém. Você pode gerar QR Code em qualquer conta sua que já tenha alguma chave Pix ativa.
Qual chave Pix é mais segura?
O Pix é um sistema seguro por si só, mas você pode limitar melhor o acesso aos seus dados pessoais por terceiros usando a chave Pix aleatória. Informações como CPF, número de telefone e e-mail podem ser cruzadas com outras fontes para aplicar golpes de falsidade ideológica, como abertura de contas ou solicitação de empréstimos no nome de outra pessoa.
Posso passar minha chave Pix para qualquer pessoa?
Não é ideal passar a sua chave Pix para qualquer pessoa porque este é um dado pessoal que pode ser usado por criminosos para aplicar golpes. Quando alguém faz uma transferência via Pix para você, ele pode consultar o seu nome completo e 6 dos 11 dígitos do seu CPF. Opte pela chave aleatória na hora de vender algo na internet ou receber dinheiro de pessoas não tão próximas a você.
Seu CPF pode ser usado por pessoas mal-intencionadas, por exemplo, para abrir contas bancárias. Já o e-mail e o telefone são usados para aplicar phishing e engenharia social. O primeiro é um golpe em que a vítima recebe links para roubo de dados, enquanto o segundo consiste em uma fraude na qual o criminoso se passa por alguém para enganar a vítima.
Como cadastrar chave Pix?
- Acesse a sua conta bancária pelo aplicativo para celular ou internet banking no computador;
- Procure a seção “Pix” no sistema, onde ficam as transações, extratos e chaves de operações Pix;
- Entre no menu específico sobre chaves Pix e selecione o tipo de chave que você quer cadastrar: CPF, e-mail, número de celular ou chave aleatória;
- Siga as instruções do seu banco para confirmar o cadastro da chave informando senha ou código de segurança da sua conta.
Posso ter a mesma chave Pix em bancos diferentes?
Chaves Pix iguais não podem ser usadas em bancos diferentes então, por exemplo, você só pode cadastrar o seu CPF como chave Pix em uma só conta bancária. Porém, você pode registrar telefones e e-mail diferentes como chaves Pix em bancos distintos.
Quantas chaves Pix posso ter?
Contas de pessoa física podem ter até 5 chaves Pix, enquanto contas de empresas podem registrar até 20 chaves.
Posso criar chave Pix com CPF irregular?
Não é possível criar chave Pix com CPF ou CNPJ irregulares desde março, por decisão do Banco Central. A medida vale para CPFs com situação cadastral “suspensa”, “cancelado”, “titular falecido” e “nulo”, e CNPJs com situação cadastral “suspensa”, “inapto”, “baixado” e “nulo”.
Vale ressaltar que essa medida busca impedir o uso de dados de pessoas falecidas, que cometeram fraude, tiveram documentos falsificados ou estão com informações incorretas no cadastro da Receita Federal. Por isso, pessoas e empresas que devem impostos não são prejudicadas por essa medida.
Como mudar a chave Pix?
- Acesse a sua conta bancária pelo aplicativo para celular ou internet banking no computador;
- Procure a seção “Pix” no sistema, onde ficam as transações, extratos e chaves de operações Pix;
- Entre no menu específico sobre chaves Pix e selecione a opção de cadastrar uma nova chave para aquela conta;
- Confirme a chave recém-registrada e, depois, volte à sua lista de chaves Pix para remover a chave antiga que deseja mudar. Com esses passos, você consegue muda sua chave Pix CPF para número de telefone, por exemplo.
Como cancelar uma chave Pix?
- Acesse a sua conta bancária pelo aplicativo para celular ou internet banking no computador;
- Procure a seção “Pix” no sistema, onde ficam as transações, extratos e chaves de operações Pix;
- Entre no menu específico sobre chaves Pix e selecione a chave que deseja excluir;
- Confirme o cancelamento da chave Pix, e pronto!
Como excluir chave Pix de conta bloqueada?
Como neste caso você não tem mais acesso à conta bancária, é necessário entrar em contato com o atendimento ao cliente do banco para solicitar a exclusão da chave Pix. Se o banco não realizar o pedido, você pode abrir uma reclamação no Banco Central.
O que é portabilidade de chave Pix?
A portabilidade de chave Pix é um processo gratuito para transferir uma chave Pix para outra conta bancária de mesma titularidade. Ou seja, se você cadastrou uma chave Pix de CPF em um banco X e quer a transferir para um banco Y, pode recorrer à portabilidade de chaves Pix para isso.
Como fazer portabilidade de chave Pix?
Você pode fazer a portabilidade de chave Pix diretamente pelo aplicativo do banco onde ela está cadastrada. Escolha a chave que deseja transferir para solicitar a portabilidade. Você será notificado sobre a vinculação da chave a outra instituição e deverá confirmar a portabilidade de chave Pix.
Como saber minha chave Pix?
Tem como saber onde sua chave Pix está cadastrada por meio do Relatório de Chaves Pix, disponível no sistema Meu BC do Banco Central. Este documento informa todas as suas chaves Pix cadastradas em diferentes bancos, e quais ainda estão ativas, o que te ajuda a ter um histórico dos seus dados e descobrir se alguém cadastrou uma chave Pix no seu nome sem você saber.
Você pode emitir dois tipos de relatório de chaves Pix: o com as chaves atuais (com chaves ativas, bloqueadas judicialmente ou em reivindicação de posse ou em portabilidade) e relatório completo (com as chaves atuais e o histórico das chaves excluídas) — porém, este último leva dois dias úteis para ser entregue, enquanto o relatório de chaves atuais é gerado na mesma hora da solicitação.
Como consultar suas chaves Pix:
- Acesse o Meu BC (meubc.bcb.gov.br/meubc);
- Entre com a sua conta gov.br no sistema do Banco Central;
- Na página inicial, clique na opção “chaves Pix”;
- Selecione “solicitar novo relatório” na página seguinte;
- Na janela que abre em seguida, assinale a opção “solicitar para mim”;
- Escolha entre receber a lista das “chaves atuais” ou o “relatório completo”, que mostra todas as chaves ativas e inativas do Pix (por outro lado, esse tipo de relatório leva dois dias úteis para ser gerado);
- Então, confirme a sua ação aceitando os termos de ciência e responsabilidade e clique em “gerar relatório”;
- O relatório de “chaves atuais” é exibido na mesma hora para você, e é possível enviá-lo por e-mail ou baixar em PDF. Já o relatório completo fica disponível dentro do sistema Meu BC em até dois dias úteis.
Tem como consultar chave Pix de outra pessoa?
Não tem como descobrir a chave Pix de alguém por conta própria porque isso fere a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
Use sua chave Pix para transferências instantâneas
Agora que você domina o que é a chave Pix e como gerenciá-la, vale a pena aprender a se proteger de possíveis golpes. A regra de ouro é simples: reserve as chaves que contêm dados pessoais, como CPF, e-mail e telefone, para transações com pessoas e empresas de sua confiança. Para pagamentos a desconhecidos, vendas online ou qualquer situação de menor familiaridade, prefira sempre a chave aleatória.
