Quanto investir por mês em previdência privada?

Muito se fala sobre investir na previdência privada, seja ela a VGBL, PGBL ou outras possibilidades. 

Porém, uma das perguntas mais feitas e nem sempre respondida é: quanto se deve investir por mês? Entenda melhor nesse post.

Nota importante: este conteúdo tem caráter informativo e educativo. As estratégias e valores apresentados são referências gerais e não substituem a orientação de um profissional de planejamento financeiro. Rentabilidade, taxas e condições podem variar conforme o plano contratado e o contexto econômico.

Quanto investir por mês em previdência privada?

A resposta mais certa é: depende! Antes de tudo, é importante considerar os seguintes pontos:

• Qual o seu objetivo de renda;
• Qual a sua idade;
• Plano de previdência privada selecionado. 

Um dos fatores mais decisivos é justamente a sua idade no momento de começar. Veja o exemplo:

• Quem inicia aos 25 anos tem muito mais tempo para os juros compostos trabalharem a favor, e, por isso, pode atingir o mesmo montante final com aportes mensais bem menores do que quem começa aos 45. 

Ou seja, começar cedo é, por si só, uma estratégia financeira inteligente. Mas isso não é tudo! Para compreender qual o melhor valor para o seu caso, separamos mais algumas dicas:

1 – Otimização fiscal

Caso você faça a declaração completa do Imposto de Renda, a indicação é investir 12% para pagar menos impostos.

Isso porque esse é o limite máximo permitido para a dedução fiscal no momento do cálculo da base do IR.

Ah! para garantir esse benefício, lembre-se de contratar um plano PGBL.

2 – Regra para iniciantes

Aqui, se você não possui um valor definido para a aposentadoria, a referência comum no mercado é separar 10% da sua renda líquida ao mês.

Assim, cria-se desde cedo o hábito de guardar e investir dinheiro para o futuro. Esse tipo de atitude é altamente indicado para quem faz a declaração simplificada do IR e tem um plano VGBL.

3 – Cálculo com foco no objetivo

Se você já tem um determinado valor e sabe com quantos anos deseja parar de trabalhar, fica tudo mais fácil. 

Isso significa que você já entendeu que para receber determinado complemento de renda na aposentadoria, é preciso acumular um determinado montante. 

Portanto, divida o valor pela quantidade de meses até a sua aposentadoria e encontrará o aporte mensal aproximado. Entenda melhor com um exemplo prático: 

• Uma pessoa com 35 anos que deseja complementar a renda em R$ 2 mil por mês na aposentadoria, quando chegar aos 65, precisa ter em torno de R$ 400 mil a R$ 500 mil acumulado (considerando retiradas ao longo de 20 anos). 

Em 30 anos de contribuição, isso pode representar aportes a partir de aproximadamente R$ 400 mensais, dependendo da rentabilidade do fundo e das taxas envolvidas. 

Lembre-se que esses valores são estimativas, já que o cenário real varia conforme o plano e o desempenho dos investimentos.

A importância de escolher o plano correto

Como comentado acima, é preciso prestar atenção em qual plano contratar para investir sua quantia mensal. Por isso, confira a relação abaixo:

Existem também outros pontos que valem observar, como:

• taxas administrativas: opte por previdências com taxas menores que 1% ao ano – acima disso interferem em investimentos a longo prazo;
• taxas de carregamento: descarte opções que aplicam encargos de carregamento tanto na entrada ou saída de aportes mensais;
• inflação: verifique a atualização dos valores conforme o IPCA para não perder seu poder de compra.

Sobre esse último ponto: analise o IPCA anualmente e avalie se o seu aporte mensal precisa ser corrigido.

Afinal, um aporte de R$ 500 hoje, equivale a menos poder de compra daqui a 10 anos e, reajustá-lo periodicamente é o que protege o seu planejamento da corrosão inflacionária.

O que acontece se eu pausar os aportes?

Uma dúvida comum de quem está pensando em começar a investir na previdência privada é o que acontece se não forem efetuados os aportes todos os meses.

Não precisa se preocupar, já que na maioria dos planos, é possível pausar ou reduzir as contribuições sem encerrar a contratação ou perder o que já foi acumulado. 

Dessa forma, o valor permanece investido e continua rendendo, assim o que muda é apenas o ritmo de acumulação. 

Mas lembre-se sempre de consultar as condições específicas do seu contrato antes de tomar essa decisão, certo? 

Perguntas Frequentes

Ficou com dúvida? Veja respostas para algumas perguntas comuns antes de definir seu aporte mensal.

Quanto devo investir por mês em previdência privada?

Depende da sua idade, objetivo de renda, prazo até a aposentadoria, perfil de investimento e plano escolhido.

Posso começar a previdência privada com pouco dinheiro?

Sim. Alguns planos permitem aportes mensais menores, mas é importante avaliar taxas, prazo e objetivo de longo prazo.

PGBL ou VGBL: qual escolher?

O PGBL costuma ser mais indicado para quem faz declaração completa do IR e pode aproveitar benefício fiscal. O VGBL pode ser mais adequado para quem faz declaração simplificada ou é isento.

Posso pausar os aportes da previdência privada?

Em muitos planos, é possível pausar ou reduzir aportes sem encerrar o contrato, mas é importante verificar as regras do plano contratado.

Previdência privada substitui o INSS?

Não necessariamente. Ela pode funcionar como complemento à aposentadoria pública, ajudando a construir uma renda adicional para o futuro.

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