O financiamento imobiliário costuma ser o maior sonho e também uma das maiores dívidas das famílias brasileiras.
Por isso, além de pensar na aprovação de crédito em si, é preciso ter em mente as parcelas, taxa de juros e pensar na proteção financeira de todos os envolvidos.
Entenda melhor sobre as vantagens do Seguro de Vida, como ele funciona, como contratar e mais aqui no blog da MAG.
O financiamento imobiliário já inclui o seguro obrigatório?
Sim, conforme o próprio Banco Central explica, é obrigatório contratar um seguro para ter acesso a um financiamento pelo SFH (Sistema Financeiro da Habitação) ou SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário).
E, essa contratação em específico, deve cobrir os seguintes pontos:
- riscos de morte;
- invalidez permanente do mutuário (MIP);
- danos físicos ao imóvel (DFI).
Aqui o banco pode disponibilizar a opção junto com o financiamento, ofertando duas propostas diferentes.
Além disso, se você quiser também dá para apresentar outra sugestão de seguro além a da instituição. Nela, é obrigatório que:
- as coberturas mínimas sejam iguais as citadas anteriormente;
- o banco seja o beneficiário direto do seguro;
- o prazo de vigência do seguro seja o mesmo tempo de amortização do financiamento do imóvel.
Por fim, é possível alterar a apólice do seguro durante a negociação. Mas, a instituição pode não acatar essa mudança se o custo for maior do que o existente no financiamento imobiliário vigente.
E por que contratar um Seguro de Vida no financiamento?
É claro que ao ler todos os pontos apresentados anteriormente, é natural que você se pergunte por que contratar um Seguro de Vida, certo?
Nesse caso, mesmo que essa proteção seja uma segurança em relação ao saldo devedor do imóvel, ainda assim sua família possui necessidades que continuam em casos de falecimento, invalidez, doença grave ou outras situações previstas na apólice.
Algumas delas são:
- despesas mensais;
- educação;
- custos de inventário;
- outras dívidas;
- manutenção do padrão de vida;
- reorganização financeira.
Ou seja, enquanto o seguro do seu financiamento foca na dívida do imóvel, o Seguro de Vida é à continuidade da saúde financeira do seu núcleo familiar.
É ele que pode garantir o pagamento de uma indenização ao segurado ou aos seus beneficiários escolhidos conforme a cobertura selecionada.
Como funciona o Seguro de Vida?
O Seguro de Vida foi pensado para proteger o segurado de eventuais riscos, geralmente no caso de falecimento, invalidez, doenças graves ou outros detalhes especificados no contrato.
Assim, quando se compra esse produto, é pago um valor periódico, conhecido como prêmio. No caso de alguma das situações previstas, há a indenização para os beneficiários indicados no documento.
Aqui na MAG, algumas das opções que o nosso Seguro de Vida cobre são:
- morte;
- invalidez;
- doenças graves, como: cardíacas, câncer, AVC, Alzheimer e outras;
- diária por incapacidade temporária (DIT);
- seguro de assistência funeral (SAF);
- diária por internação hospitalar (DIH).
Ao contratar um Seguro de Vida, você está pensando no amparo e suporte financeiro para sua família em situações extremas, tornando tudo um pouco mais tranquilo e seguro.
Quais as coberturas do Seguro de Vida disponíveis?
Como explicado acima, são vários os planos disponíveis, adequando-se especificamente a um perfil de pessoa, família ou período da vida.
Veja mais detalhes de quais são os tipos de Seguro de Vida ativos aqui na MAG:
- Seguro de Vida Individual: contratado por apenas uma pessoa, é ela quem define o valor da indenização e seus beneficiários. É indicado para quem quer independência e controle em suas escolhas;
- Seguro de Vida Familiar: essa opção protege todos os membros de uma família na mesma apólice em casos de imprevistos. É mais simples e tem um melhor custo;
- Seguro de Vida Coletivo: geralmente oferecido por empresas como um benefício aos seus empregados. Tem preço mais em conta, servindo como benefício e bem-estar ao cooperador;
- Seguro de Vida Temporário: protege o segurado pelo período de contratação (seja meses, anos ou décadas). Muito procurado por pais ou responsáveis quando os filhos estão crescendo ou no pagamento de financiamentos imobiliários, por exemplo;
- Seguro de Vida Vitalício: ao contrário do anterior, o vitalício é válido enquanto o segurado viver. Ele é utilizado também como uma ferramenta de planejamento sucessório;
- Seguro com Cobertura em Vida: para finalizar, aqui a proteção acontece em casos como doenças graves, invalidez ou em assistência funeral, proporcionando mais segurança em períodos de vulnerabilidade.
Como definir o valor do Seguro de Vida para quem tem financiamento imobiliário?
Agora que você entendeu melhor sobre todas as possibilidades e coberturas do Seguro de Vida, provavelmente quer saber qual é o melhor valor para contratar, certo?
Nesse caso, não existe uma resposta única. Primeiramente, o capital segurado deve ser definido de acordo com a realidade financeira, familiar e patrimonial de cada pessoa.
Ou seja, deve-se pensar no valor do imóvel, no saldo devedor do financiamento e considerar o necessário para sua família no caso de um imprevisto.
Para isso, esses são alguns pontos que precisam ser avaliados:
- saldo devedor do financiamento imobiliário;
- se existem outras dívidas em aberto;
- tempo restante do financiamento;
- renda mensal da família;
- quantidade de dependentes;
- despesas fixas da casa;
- custos com educação;
- outros detalhes específicos de cada grupo ou pessoa.
O valor do Seguro de Vida precisa ser pensado como uma proteção complementar para quem fica, principalmente em situações de fragilidade.
Vale a pena contratar Seguro de Vida com o financiamento imobiliário?
Contratar um Seguro de Vida vale a pena, principalmente porque o financiamento imobiliário costuma ser uma dívida à longo prazo, refletindo na organização financeira da família.
E como explicado acima, enquanto o seguro obrigatório do financiamento protege o saldo devedor do imóvel, o Seguro de Vida ajuda a oferecer suporte financeiro para quem depende de você em caso de imprevistos.
Por isso, antes de contratar, avalie sua realidade, seus dependentes e suas necessidades. Além disso, conheça as opções de Seguro de Vida da MAG e escolha a melhor proteção de acordo com seu perfil.
FAQ – Perguntas frequentes
O que acontece com financiamento imobiliário em caso de morte?
Na morte do titular não há o cancelamento do financiamento imobiliário e, a dívida não é repassada como herança. Tudo isso é atestado pelo seguro obrigatório, que já está incluído nas parcelas, quitando o saldo faltante de forma integral ou proporcional (dependendo do contrato estabelecido).
Qual seguro é obrigatório no financiamento imobiliário?
No processo do financiamento imobiliário são obrigatórios dois seguros, conhecidos como Seguro Habitacional: MIP (Morte e Invalidez), que quita ou amortece o valor proporcional se o titular falecer ou ficar inválido permanentemente e, o DFI (Danos Físicos ao Imóvel), que é a cobertura de reformas ou reconstruções de dados estruturais causados por incêndios, explosões, desmoronamentos ou raios.
O seguro de financiamento imobiliário é obrigatório?
O seguro é obrigatório no financiamento imobiliário de qualquer instituição, sendo embutido nas parcelas mensais. É ele que garante que o imóvel seja quitado ou amortizado da dívida em casos de morte, invalidez permanente ou danos físicos ao imóvel.
O que é e como funciona o Seguro de Vida?
O Seguro de Vida é um contrato (com variados tipos e condições) realizado diretamente com uma seguradora. Assim, em situações específicas previstas na apólice, é garantida uma proteção financeira a você ou aos dependentes relacionados.
Qual o valor de um Seguro de Vida?
O valor de um Seguro de Vida muda conforme as coberturas contratadas, o perfil do titular, o capital segurado, o histórico de saúde, o sexo e muitas outras especificações.
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