Os seguros são essenciais para um planejamento financeiro eficiente e, por consequência, uma vida mais tranquila mesmo diante de imprevistos. Contudo, é normal que os termos envolvidos na contratação desse serviço confundam um pouco aqueles que não estão tão familiarizados. Um exemplo é o capital segurado.
Ele está entre os conceitos mais utilizados em apólices de diversos tipos. Para entender a importância dele e como calcular o valor de forma correta, acompanhe o conteúdo até o fim!
Saiba o que é o capital segurado
O capital segurado é definido como o valor máximo a ser pago pela cobertura contratada caso haja um sinistro: aqueles eventos que causam danos ao segurado e que estão previstos em contrato.
Em outras palavras, o conceito define o dinheiro que será recebido pelo segurado caso a cobertura contratada seja utilizada. É normal, por exemplo, a indenização paga pela seguradora ser uma parcela do total do capital segurado, conforme a categoria de sinistro. Logo, é fundamental ficar atento ao que diz o contrato.
O capital segurado é essencial porque está no centro da forma como funcionam os seguros. Eles preveem o estabelecimento de um contrato entre duas partes: uma seguradora e uma pessoa física, por exemplo. A primeira assume determinados riscos, mediante o pagamento de um valor.
A partir disso, se algumas das situações ocorridas na apólice vierem a acontecer, o segurado poderá receber uma indenização conforme o que estiver descrito nas cláusulas desse documento.
Vale reforçar que a quantia que será paga pelo respaldo do seguro não considera apenas o valor do capital segurado. Ou, então, a extensão das coberturas contratadas, bem como a franquia exigida para acionar o seguro. Portanto, dependendo do patrimônio, uma série de outros fatores são considerados.
Quem contratar um seguro auto, por exemplo, tem avaliado sua idade, seu sexo, o tempo de habilitação, áreas em que mais trafega, a utilização do veículo, seu modelo e ano, além do histórico como motorista. Se, conforme os parâmetros da seguradora, o perfil do segurado representar risco acima da média, o valor do seguro é elevado, para compensar as maiores possibilidades de sinistro.
A mesma lógica é aplicada aos seguros residenciais ou de vida, entre outros. Sempre que houver uma maior chance de sinistro, maior será o tamanho do desembolso a ser feito.
Entenda como fazer esse cálculo
Como item essencial de um seguro, é importante entender a base de cálculo do capital segurado. A fórmula varia conforme o patrimônio protegido, então, vale repassar como isso é feito nos seguros mais comuns do mercado.
Em um seguro de vida, o cálculo é feito com base na renda obtida pelo segurado e o seu padrão de vida atual. Também é incluída na conta a existência de dívidas, financiamentos e empréstimos em aberto. Além disso, é considerado se o número de dependentes e se a responsabilidade financeira por eles é dividida com mais alguém.
Desse modo, em média, o capital segurado de um seguro de vida costuma ser o equivalente à quantia suficiente para manter os gastos da sua família com o mesmo conforto do padrão de vida atual por períodos que variam entre 3 e 10 anos.
Por isso, é tão importante saber como calcular o seguro de vida, visto que a indenização a ser paga pode ser fundamental para a manutenção das contas em ordem nos momentos de dificuldade.
Desse modo, os beneficiários do seguro terão a tranquilidade necessária para cumprir todas as obrigações pendentes e se restabelecer financeiramente, dando continuidade à vida da melhor maneira possível. Esses pagamentos podem ser feitos de forma única ou em forma de renda. Nessa situação, o capital segurado é pago mês a mês.
Já nos seguros que visam a proteção de um patrimônio, o cálculo é, em tese, mais simples. Ele é orientado, sobretudo, pelo valor do bem nas condições atuais de mercado. Por isso, em um seguro auto, por exemplo, os valores utilizados como referência são aqueles praticados pela Tabela FIPE, instrumento que expressa os valores médios pagos por determinado modelo.
Considere a importância de uma seguradora com boa reputação
Independentemente do capital segurado, a contratação de um seguro passa pela escolha de uma seguradora com boa reputação no mercado. Sem isso, podem ocorrer problemas na hora em que você mais precisar da cobertura contratada.
O primeiro passo para assegurar a confiabilidade da escolha é certificar-se que a empresa candidata está apta a atuar no setor de seguros. Para isso, confira se ela é credenciada pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), autarquia do Governo Federal vinculado ao Ministério da Economia, responsável pela supervisão e regulação do mercado.
Em seguida, pesquise sobre a reputação e a transparência no mercado, seja junto a amigos, seja na internet, principalmente em sites que reúnam a opinião de outros consumidores. Nesse processo, entre em contato com a empresa e verifique a qualidade e a agilidade do atendimento. Respostas lentas e que não esclarecem muita coisa são um mau sinal.
A partir disso, é possível solicitar cotações de seguro com diferentes empresas, sempre considerando suas necessidades. Dessa forma, fica mais fácil encontrar apólices com aquilo que você e sua família realmente precisam, pagando o melhor preço por isso.
Ademais, ao unir uma análise cuidadosa do que você demanda de um seguro e a escolha certeira de uma seguradora reconhecida pelos bons serviços prestados, uma série de problemas são evitados.
Lembre-se sempre de que, embora ninguém torça por isso, a utilização da cobertura de um seguro muitas vezes acontece em momentos complicados, em que todos estão sensibilizados pelo que acabou de acontecer.
Logo, o ideal é contar com uma empresa capaz de prestar todo o acompanhando necessário com agilidade, eficiência e respeito, oferecendo sempre as melhores soluções possíveis.
A MAG Seguros
Os seguros da MAG Seguros são a recomendação para quem não quer se preocupar com tudo isso. Com quase dois séculos de atuação ininterrupta, ela disponibiliza o que você precisa conforme o seu momento de vida.
Agora que você sabe qual é a importância do valor do capital segurado dentro de um seguro e como calculá-lo, além de entender a importância de contar com uma seguradora de confiança na hora de contratar um seguro, certamente será mais fácil escolher a apólice que atenda às suas necessidades.
Interessou-se pela ideia? Então, entre em contato com a MAG Seguros para conferir todas as soluções oferecidas.
