Ninguém gosta de pensar nisso, mas todo mundo está sujeito a doenças e acidentes inesperados. Em alguns casos, pode ser necessário se afastar do trabalho por algum tempo, o que compromete a organização financeira. É por isso que o seguro por incapacidade temporária é tão importante.
Para trabalhadores que ficam mais de 15 dias afastados, o INSS pode conceder um auxílio. Entretanto, é preciso seguir uma série de regras e burocracias, e nem todo mundo consegue ter acesso a seu direito. Sem falar que ele pode não ser suficiente para arcar com despesas e contas.
Além disso, trabalhadores autônomos, geralmente, não têm como receber qualquer quantia enquanto afastados de suas funções.
Nesse sentido, o seguro é ideal para todas essas situações. Afinal, garante benefícios a mais para qualquer pessoa — além de evitar essa dependência do Governo, poupando muito estresse.
Mas como funciona o seguro por incapacidade temporária e o que fazer para contratar? Continue a leitura e tire suas dúvidas sobre o assunto!
O que é seguro por incapacidade temporária?
O seguro por incapacidade temporária, que também pode ser chamado de Diária por Incapacidade Temporária (DIT), ou proteção financeira por perda de renda, é uma cobertura financeira que pode ser usada quando você se afasta do seu trabalho temporariamente em casos de doença ou acidentes cobertos.
Afinal, muitos profissionais autônomos ou liberais não têm uma garantia econômica diante de uma eventualidade.
Ou então precisam mexer em reservas e poupanças e acabam ficando com um rombo financeiro grande, que demora a ser recuperado mais tarde.
O seguro atua justamente para evitar que isso aconteça, de modo a trazer mais segurança para o profissional.
Isso não significa que quem contribui com o INSS fica de fora da lista de quem pode se beneficiar com esse tipo de seguro. Muito pelo contrário: como você viu, o afastamento do trabalho pelo INSS nem sempre é liberado, o processo pode ser muito demorado ou o valor pode ser insuficiente para arcar com todas as despesas.
Então, é muito melhor contar com um seguro que atenda a todas as suas necessidades em uma situação delicada, na qual você realmente precisa de todo apoio possível para se recuperar, não é mesmo?
Conforme o número de dias de afastamento, a pessoa segurada recebe a indenização correspondente para compensar os dias que não conseguiu trabalhar.
Além disso, alguns seguros disponibilizam adição para certos problemas de saúde relacionados à atuação profissional. Entre as enfermidades que recebem cobertura do seguro, podem estar:
- Lesões por Esforço Repetitivo (LER);
- Distúrbios Osteomusculares Relacionados ao Trabalho (DORT);
- Lesão por Trauma Continuado (LTC);
- hérnias de qualquer tipo.
Se é o seu caso, verifique com a empresa a lista completa de enfermidades, porque quanto maior ela for, mais proteção você terá.
Mas, para completar sua prevenção a acidentes e doenças, cuide bem da sua saúde e realize seu trabalho seguindo todas as diretrizes recomendadas para sua segurança no dia a dia.
Quais situações ficam de fora da cobertura?
É interessante lembrar os casos que o seguro não cobre. Aqui, entram gravidez, plásticas e outros procedimentos estéticos, cuidados para infertilidade ou impotência sexual, entre outros.
Por isso, é importante ter consciência a respeito do resgate do seguro, já que ele não será liberado em contextos inadequados.
Se você precisa passar por algum procedimento estético, por exemplo, consulte profissionais de confiança para assegurar que tudo correrá bem, e que você terá plena recuperação — sem ter que enfrentar afastamento decorrente de outros problemas relacionados de saúde.
Quais são os critérios para que esse seguro seja liberado?
A liberação do seguro por incapacidade temporária pode acontecer tanto pelo INSS quanto pela contratação de seguro por uma empresa especializada. Veja só!
Pelo INSS
O auxílio pelo INSS é um direito do trabalhador, previsto na Constituição Federal. Para ter acesso a ele, é preciso comprovar que você fez, pelo menos, 12 contribuições para a Previdência Social.
Se você já tinha a doença antes de começar a contribuir, mas somente um tempo depois ela se agravou e se transformou em incapacidade, não há direito à cobertura, mesmo cumprindo o primeiro benefício.
Além disso, enfermidades como hanseníase, mal de Parkinson, cegueira, espondiloartrose anquilosante, alienação mental e tuberculose não permitem solicitar o auxílio.
O valor recebido por incapacidade temporária varia conforme o tempo e a quantia das suas contribuições, não podendo passar o teto estabelecido pela Previdência Social.
E o trabalhador deve passar por uma perícia médica, que confirma a situação de incapacidade temporária.
Por uma empresa de seguros
Como se pode ver, o INSS coloca algumas regras específicas para o benefício ser resgatado. Por isso, é mais fácil simplesmente contar com uma empresa de seguros confiável.
Para aderir, você só precisa comprovar a sua renda para que o valor do seu seguro por incapacidade seja compatível com a sua necessidade.
O ideal é dividir o salário que você ganha por 30, para ter o valor da diária e, assim, encontrar o valor proporcional do seguro.
Depois, basta apresentar a comprovação obrigatória, que consiste em alguns documentos, como demonstrativo de pagamento (contracheque ou holerite), declaração de imposto de renda, e, no caso de trabalhadores autônomos, a Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (DECORE).
Em seguida, o contrato será apresentado. Contudo, leia com atenção antes de fechar negócio, para ter certeza de que o seguro incapacidade temporária oferece aquilo que você precisa.
Um bom produto deve apresentar:
- pagamento de diárias relacionadas à incapacidade temporária se houver impossibilidade contínua, ininterrupta e total, por doença ou acidente, ao longo do tempo em que estiver sob tratamento e orientação médica, conforme o tempo indenizatório, franquia e carência;
- indenização paga por maior tempo de afastamento quando a incapacidade temporária ocorre por mais de um motivo, sem acúmulos ou superposição de valores.
É importante ressaltar que, na hora da contratação, há uma data estimada para a indenização começar a ser calculada.
Pode ser a partir do 7º ou 10º dia de afastamento. É o que chamamos de franquia. Contudo, isso deve estar registrado em contrato, para que você saiba a que tem direito e comece a se planejar financeiramente.
Vale ressaltar que, embora o seguro se chame Diária por Incapacidade Temporária, o segurado não recebe os valores a cada dia. Contudo, eles são disponibilizados de acordo com os dias de afastamento.
Como acionar o seguro por incapacidade temporária?
Contrato fechado? Então, se alguma situação de doença ou acidente ocorrer, você precisa apresentar a documentação médica que justifica seu afastamento para solicitar a indenização. Nela, deve constar inclusive o período pelo qual ficará afastado para o valor ser pago de maneira correta.
Todo esse processo é realizado junto à seguradora, e o resgate é muito mais rápido do que esperar pelos trâmites do INSS. Além disso, sempre haverá a certeza do acesso ao valor do seguro, sem empecilhos ou regras que vão além do que está estabelecido no eu contrato.
Como escolher a melhor empresa para contar com esse tipo de seguro?
Ao contratar o seguro por incapacidade temporária, é indispensável ter muita responsabilidade para garantir que você terá acesso à indenização e a todos os benefícios em contrato. Portanto, siga algumas dicas!
Verifique a reputação da empresa
O primeiro passo é uma regra para qualquer aquisição de serviço: verificar a reputação da empresa. Escolha sempre aquela que tem um tempo expressivo no mercado e que apresente boas referências por parte dos clientes.
Na internet, é possível encontrar essas informações e mais recomendações a respeito da seguradora. Para completar, avalie o atendimento prestado no momento do primeiro contato, para saber se ele será mesmo bom em outras oportunidades de mais urgência e necessidade.
Confira o portfólio da empresa
Você pode e deve aderir a outros seguros que contribuam com sua qualidade de vida e respaldo financeiro. Por isso, vale a pena conhecer um pouco mais a respeito do portfólio da empresa a fim de ampliar a sua cobertura.
O seguro de vida, o seguro acidental, o seguro morte natural e o seguro doenças graves são apenas algumas opções que podem ser adequadas para você e sua família. Se a empresa trabalha com bons serviços, a tendência é que ela consiga atender com qualidade e oferecer sempre o melhor seguro.
Descubra outros benefícios da contratação
As empresas de seguros costumam disponibilizar benefícios adicionais para complementar os planos básicos de seus seguros por incapacidade temporária.
Sendo assim, descubra o que mais você terá direito ao contratar o DIT ou outro serviço, para confirmar se seu planejamento financeiro terá um bom retorno.
Em alguns casos, esses benefícios são acrescentados ao valor da contratação. Em outros, você tem descontos ou condições melhores para aumentar a cobertura.
Tire sempre as dúvidas sobre o assunto com a equipe responsável pelos contratos, antes de assinar qualquer coisa, combinado?
Por que é importante contar com o seguro por incapacidade temporária?
Ainda na dúvida sobre contar ou não com o seguro incapacidade temporária? Se sim, é hora de entender alguns motivos que reforçam a importância desse serviço para sua vida. Confira!
Mais tranquilidade para sua família
Se você provém a casa ou tem uma participação ativa nas finanças da sua família, não pode deixá-la na mão. Portanto, é preciso se preparar para qualquer situação — inclusive um afastamento do trabalho.
Ao receber as diárias, você garante que as contas ficarão em dia e que todos que vivem com você ou dependem da sua ajuda terão a qualidade de vida preservada. Assim, você diminui as preocupações de todos e pode se preparar com calma para retornar às atividades profissionais.
Garantia de indenização
Não dá para arriscar depender do INSS com tanta burocracia. Sem dizer que, com um tempo de contribuição pequeno, dificilmente você terá um valor digno como auxílio durante seu período de afastamento.
Dessa forma, as contas não serão pagas, e você não conseguirá administrar as despesas como costuma fazer. Mas ao contratar um seguro com o valor proporcional ao seu salário, a diária tem um valor justo, fazendo com que tudo se mantenha em ordem.
Evite dívidas e empréstimos
Você já considerou fazer dívidas e empréstimos para compensar seu tempo de afastamento do trabalho e não ficar com contas em aberto?
Essa ação pode render dor de cabeça no futuro, porque você terá que realizar pagamentos com juros e comprometer uma parte a mais do seu salário para fazer a quitação.
O melhor mesmo é receber a indenização do seguro por incapacidade temporária correspondente às diárias de afastamento, que permitirão fazer seus pagamentos e não ter que recorrer a terceiros.
Assim, você se protege e poupa maiores preocupações sobre descobrir como juntar dinheiro para o futuro.
Não se preocupe com limites
Não há limite para as indenizações do seguro DIT por ano, sabia? Se você se afasta por mais de uma vez em determinado período por doença ou acidente, a indenização será liberada pelo tempo que precisar se afastar do trabalho.
A limitação corresponde apenas à quantidade de dias que esse afastamento ocorre. Isso significa que, se estão previstos 30 dias de afastamento, você receberá as diárias de 30 dias.
Por que o DIT da MAG Seguros é ideal?
A MAG Seguros é líder no seguro por incapacidade temporária – considerando a soma dos prêmios emitidos em 2022.
Isso acontece porque a seguradora oferece condições muito interessantes para quem é autônomo e quer se prevenir contra imprevistos com a saúde que causem afastamento do trabalho.
É possível receber, por ano, até 90 dias para diálise e hemodiálise em pacientes crônico, cirrose hepática, doenças progressivas, LER, DORT e LTC. Já para os demais eventos cobertos, são até 365 dias.
Para contratar, é preciso ter entre 16 e 65 anos, sendo a manutenção da cobertura até os 70 anos.
Há ainda um produto específico para médicos. Nesse caso, a idade de contratação vai até os 70 anos, com a manutenção até os 75 anos.
Além disso, em ambos os produtos é possível adicionar outras coberturas para garantir uma proteção mais completa. Entre elas, Morte Qualquer Causa, Morte Acidental, Invalidez Permanente Total ou Parcial por Acidente Majorada (IPAM).
Após saber de tudo isso, conseguiu entender a importância de contratar um seguro por incapacidade temporária?
A pessoa que considera esse recurso tem muito a ganhar e, mesmo em uma situação mais séria de saúde, vai conseguir manter a vida financeira em ordem para não ter que se preocupar com mais um problema.
Vale muito a pena se prevenir, não é mesmo? Se você concorda, não perca mais tempo. Aproveite que está por aqui e faça uma simulação do seguro ideal para você. Conte conosco e se proteja!
