Quando falamos em Seguro de Vida, é comum imaginar uma proteção contínua e garantida. No entanto, essa segurança depende de um fator muitas vezes ignorado: a validade da apólice. Saber por quanto tempo sua cobertura está ativa e quais são as condições de renovação é essencial para não correr riscos desnecessários.
Por isso, você deve entender como a vigência do seguro funciona, quais são os prazos e como garantir que sua proteção continue ativa. Neste artigo, explicamos as regras da Susep e os cuidados que você deve tomar para não ficar desprotegido. Vamos lá?
Seguro de Vida tem prazo de validade?
Sim, o Seguro de Vida tem um prazo de validade geralmente de 12 meses, com renovação automática. Essa informação consta na apólice do seguro sob o termo “vigência”. Porém, isso não se aplica aos Seguros de Vida vitalícios, que têm vigência por toda a vida do segurado enquanto honrar o pagamento da mensalidade.
Qual é a validade de um Seguro de Vida?
A maioria dos Seguros de Vida têm validade de 12 meses com renovação automática.
Como funciona validade de Seguro de Vida?
A validade do Seguro de Vida consiste no período em que a apólice está ativa e, portanto, o segurado conta com a cobertura da seguradora em caso de sinistro previsto em contrato. Ao final da vigência do seguro, a renovação é feita geralmente de forma automática, e inicia-se um novo prazo de validade para o Seguro de Vida.
Todas as informações sobre a validade de Seguro de Vida devem constar nas condições do serviço, conforme informado no contrato.
O que determina a validade do Seguro de Vida?
A Susep é o órgão responsável por definir as regras da validade do seguro e estipular quais coberturas securitárias podem ser comercializadas. As seguradoras, no entanto, podem ampliar e criar suas próprias regras com base nas orientações gerais da Susep — sempre respeitando as normas. Falaremos sobre algumas delas a partir de agora.
1. Contratação de Seguro de Vida
Existem dois modelos de contratação de Seguro de Vida, que pode ser vitalício ou temporário, e isso influencia diretamente no prazo de validade do seguro.
- Seguro de Vida vitalício: nesse modelo, a cobertura segue vigente enquanto há o pagamento das parcelas;
- Seguro de Vida temporário: a cobertura tem vigência por um prazo estipulado na hora da contratação, detalhe que é registrado na apólice.
2. Renovação de Seguro de Vida
Tanto para a seguradora quanto para o segurado, não existe a obrigatoriedade de renovação da apólice ao final da vigência do contrato. No entanto, as seguradoras devem oferecer a possibilidade da contratação de uma nova apólice em caso de não renovação por parte do contratado.
O contratante, por sua vez, deve saber que pode haver nesse caso coberturas, condições ou mesmo taxas de seguro diferentes daquelas acordadas no primeiro momento.
3. Contratação simultânea de Seguros de Vida
Como não existe um limite para o valor da indenização a ser recebida, o segurado pode contratar o número de seguros e coberturas que desejar e considerar adequado. No entanto, para as seguradoras é facultativo tanto o aceite das propostas quanto a renovação de contratos.
4. Proporção entre aumento do prêmio e do valor do capital segurado
A Susep estabelece a seguinte fórmula para o cálculo do prêmio do seguro: prêmio = capital segurado (valor da indenização) × taxa (probabilidade de ocorrência do evento coberto na apólice)
Lembrando que “prêmio” é o valor pago na forma de parcelas pelo contratante ao contratado. Sendo assim, o que acontece com frequência é o aumento no valor do prêmio em decorrência da mudança de faixa etária do segurado, que passa a ter um maior risco de sinistro dentro do evento coberto no contrato.
5. Recusa de seguro
A seguradora pode recusar a proposta de Seguro de Vida, mas deve se manifestar em 15 dias a partir da data de protocolo da proposta de adesão. A não manifestação implica no aceite automático do contrato. Em caso de coberturas de risco, podem ser solicitados documentos adicionais, que alteram o prazo de análise por parte do contratado.
6. Riscos excluídos
As condições gerais e o contrato de Seguro de Vida apresentam os riscos que não serão cobertos pelo plano, e por isso não são considerados motivo para sinistro.
Tendo em vista todas as condições da Susep, a observação das condições gerais de um Seguro de Vida devem ser examinadas com muito cuidado, pois nelas constam todas as informações relativas à proteção securitária.
Como checar validade do Seguro de Vida?
É possível checar a validade do Seguro de Vida na apólice ou no site da Susep, por meio do “Sistema de Consulta de Seguros”. Lá você pode consultar as apólices vinculadas ao seu CPF e informações sobre a vigência do seguro.
O que acontece quando o Seguro de Vida vence?
Quando chega o fim do prazo de validade de um Seguro de Vida, termina a cobertura e o segurado e seus beneficiários não podem mais contar com a indenização em caso de sinistro. Nesse momento, é recomendado entrar em contato com a seguradora para solicitar a renovação do Seguro de Vida.
Fique de olho no prazo de validade do seu Seguro de Vida
Fique de olho no prazo de validade do seu Seguro de Vida e evite surpresas no momento em que a proteção for mais necessária. Entender como funciona a vigência e garantir que sua apólice esteja sempre ativa é o primeiro passo para proteger quem você ama com responsabilidade e tranquilidade.
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