28/05/202412 min

Aposentadoria

Plano de previdência privada: por que todo autônomo precisa de um?

O número trabalhadores independentes não para de crescer. Esse é um reflexo do empreendedorismo e das dificuldades para entrar ou se manter […]

Plano de Previdência Privada para autônomos

O número trabalhadores independentes não para de crescer. Esse é um reflexo do empreendedorismo e das dificuldades para entrar ou se manter no mercado formal, por exemplo. Não entanto, temas como plano de previdência privada e autonomia financeira, não acompanham esse crescimento.

Embora essa seja uma tendência para a economia em todo o mundo, ainda não existe uma política padronizada para garantir a renda quando os empreendedores pararem de trabalhar. Por isso, a aposentadoria para trabalhadores autônomos acaba sendo um tabu.

Neste post, vamos deixar mais claro o caminho para dias de segurança financeira. Entenda como alguns passos na direção da economia e da disciplina podem fazer toda a diferença!

Preparo para a aposentadoria de autônomos ainda deixa a desejar

No Brasil, apenas 21% dos trabalhadores independentes estão confiantes e acreditam que vão ter prosperidade quando se aposentarem.

O número é resultado de uma pesquisa realizada pelo Instituto de Longevidade MAG, do Brasil, em parceria com o Centro para a Longevidade e Aposentadoria da Aegon, da Holanda, e o Centro de Estudos para a Aposentadoria da Transamerica, dos Estados Unidos. O foco foi no perfil do autônomo e suas perspectivas em relação à aposentadoria.

Em contraponto, 57% já contam com uma parada tardia, após os 65 anos. Isso porque consideram que vai ser difícil manter uma boa renda ao parar de trabalhar.

A pesquisa trouxe ainda números que demonstram o potencial do mercado autônomo. Afinal, 32% da força de trabalho nacional é autônoma.

No entanto, o levantamento somou apenas 34% de entrevistados que poupam pensando em aposentadoria. Contudo, 77% demonstraram consciência em relação à necessidade de se planejar para o futuro.

Outra observação que mostra a incoerência da educação financeira dos profissionais autônomos é que, embora poucos se dediquem a economizar, boa parte tem planos para quando chegar o momento de deixar o trabalho. Entre eles, estão viajar (55%), curtir amigos e família (47%), dedicar-se a passatempos (42%) e realizar trabalho voluntário (24%).

E aí fica a questão: como manter essas atividades sem que fundos tenham sido guardados ao longo da vida produtiva?

A pesquisa identificou que a maioria pensa em deixar recursos rendendo na poupança. Em segundo lugar vem a decisão de contribuir para a previdência social. Depois estão os que optam por uma previdência privada e os que aplicam suas sobras no mercado de ações.

Menos da metade dos autônomos tem o hábito de poupar

Como última estatística, o perfil traçado para os autônomos brasileiros mostra que muitos já compreendem a relevância da economia hoje com os olhos no futuro. Outros tantos, porém, precisam atentar para essa questão e migrar, com urgência, para o time dos que poupam com habitualidade.

Veja os números:

  • 7% dos autônomos não poupam, nem pretendem guardar dinheiro para a aposentadoria;
  • 20% se autodenominam poupadores aspirantes, já que pretendem economizar assim que possível;
  • 17% já pouparam no passado e hoje não estão praticando;
  • 22% são poupadores ocasionais;
  • apenas 34% são de poupadores habituais, que se preocupam com a aposentadoria.

De posse desses números, é possível chegarmos a uma conclusão: dedicar estratégias e recursos para financiar a aposentadoria está na agenda de poucos autônomos.

7 dicas para começar seu plano de previdência privada

Saiba qual o plano de previdência privada ideal para profissionais liberais

O termo trabalhador autônomo compreende empreendedores individuais, donos de pequenos negócios e aqueles que trabalham por conta própria, muitas vezes gerando oportunidades para outras pessoas.

Não importa se o local de trabalho é a sala de casa, a garagem, uma sala alugada ou um pequeno estabelecimento para produção ou venda de produtos e serviços.

Tampouco importa se nenhum ambiente físico existe, já que as plataformas digitais têm se firmado como impulsionadores de negócios que não se prendem a limites geográficos e a infraestruturas tangíveis.

Os motivos que levam um profissional a se tornar autônomo costumam ser positivos, como vontade de ter seu próprio negócio, desejo de não depender de patrão e de trabalhar com o que se gosta.

Claro que outros fatores acabam empurrando algumas pessoas para esse caminho, mesmo que essa não tenha sido sua escolha, como perda do trabalho formal ou dificuldade de encontrar um emprego no mercado.

Independentemente da razão e da história de cada um, há um ponto em comum que une todos os que embarcam nessa aventura: chegará uma hora em que a força de trabalho estará reduzida, o ânimo será menor e a saúde não será mais como antes.

Quando esse momento se concretizar, será preciso ter meios para se manter, para continuar realizando sonhos e traçando planos para o presente e para o futuro.

Pensando nisso, separamos algumas dicas importantes para o plano de previdência privada de profissionais autônomos.

1. Busque conhecimento

A população brasileira enfrenta uma triste realidade em relação a dinheiro: falta educação financeira. Basicamente, esse tema não é socialmente discutido.

O resultado? Boa parte da população não sabe lidar com dinheiro, não sabe escolher as melhores opções de investimento, não tem coragem de direcionar recursos para produtos financeiros não tradicionais, assim como não tem consciência de que o ideal é começar a poupar o quanto antes para obter melhores resultados no longo prazo.

É nesse cenário que empreendedores se formam sem saber como agir estrategicamente em relação ao futuro financeiro.

Portanto, transforme crenças limitantes em superação e comece a se inteirar sobre as opções de plano de previdência privada para autônomos.

Dentre os produtos de mercado específicos para esse fim estão o seguro de vida, o seguro por invalidez e a previdência privada.

2. Adote o hábito de poupar

Muitas vezes, quem está na luta diária para se manter como autônomo comemora só por conseguir cobrir as despesas de manutenção do negócio, além das pessoais e familiares.

Portanto, ter um montante de sobra após o pagamento de todos esses compromissos não costuma fazer parte do cotidiano da maioria dos empreendedores. Mas esse sufoco precisa acabar.

A tão disseminada ideia de que é impossível apertar os cintos o suficiente para ver sobrar algum dinheiro precisa sumir de uma vez por todas da cabeça dos autônomos.

No lugar, deve entrar a convicção de que gordurinhas sempre existem para serem cortadas. Seja no trabalho ou mesmo em casa. E é daí que sairão os recursos a serem investidos para compor uma reserva para o futuro.

3. Tenha disciplina e organização

Muitas vezes, o controle financeiro do próprio negócio se limita a não perder prazos para o pagamento das contas. Quando todos os pagamentos do mês são feitos, a sensação de dever cumprido é indescritível.

Mas empreender não pode ser só isso. É preciso ultrapassar os limites do hoje e trazer sustentabilidade e certezas para o amanhã!

Isso só se torna realidade quando autônomos compreendem que constância é fundamental para alcançar o objetivo de se aposentar após sua jornada ativa.

Da mesma forma que as despesas devem ser mensalmente honradas, os investimentos devem acontecer na mesma frequência. Na verdade, poupar para o futuro precisa ser encarado como algo inerente ao negócio, assim como a conta de luz ou o plano de hospedagem da loja virtual.

4. Faça um planejamento financeiro

É fundamental controlar quanto exatamente entra e quanto sai a cada mês. Ter uma projeção de gastos em contrapartida à projeção de rendimentos traz uma noção mais real da situação financeira do autônomo. É preciso fazer um planejamento.

5. Esqueça que você tem uma reserva

Poupar para fins de aposentadoria significa guardar e só começar a mexer no dinheiro quando chegar a idade da parada da vida economicamente ativa.

Ainda que em épocas de dificuldade financeira, as retiradas podem comprometer o bolo. Portanto, não se esqueça: cada fatia a menos impacta negativamente o volume total.

6. Guarde também o excedente

Se em algum mês vier um lucro extraordinário ou uma sobra superior ao esperado para a poupança, opte por direcionar essa diferença para a previdência privada. Cada centavo lá representa uma renda melhor na aposentadoria.

7. Planeje seu plano de aposentadoria

Quando o assunto é plano de previdência privada para autônomos, planejamento é inegociável. Para ter um futuro tranquilo, é importante pensar à frente e começar desde já. Independentemente da idade, é preciso garantir uma renda confortável para manter o estilo de vida e descansar.

Entre os passos necessários para planejar a previdência privada como autônomo estão:

  • Colocar receitas e despesas na ponta do lápis. Mesmo sem uma receita fixa, é possível fazer uma média da renda anual para ter ideia de quanto gostaria de receber no futuro. Entender seus gastos é outro passo importante. Contudo, tenha sempre em mente que as despesas provavelmente não serão as mesmas quando você for mais velho.
  • Fazer um levantamento de planos futuros. Crie um cenário que considere ideal, mas que também seja possível. Você gostaria de se mudar para uma cidade menor? Planeja viajar mais? Responder a perguntas como essas é uma forma de saber a renda que você precisará ter para levar a vida que gostaria.
  • Definir o valor do investimento. A lógica é simples: quanto maior for o valor, menos tempo você precisará poupar para atingir a quantia que deseja. Contudo, é essencial ser razoável, reservando um valor para o plano de previdência privada que não comprometa suas finanças no presente. Separar pelo menos 15% da sua renda líquida é uma das principais indicações.
  • Pesquisar os melhores planos. Pesquise bastante para achar a melhor empresa para fazer esse investimento. É importante dar preferência para instituições sólidas, com boa reputação no mercado. Afinal, estamos falando aqui do seu futuro!
  • Corte gastos. Gerencie as finanças com sabedoria e adote medidas, como cortar gastos supérfluos para investir no seu futuro. Não deixe de analisar suas despesas para saber em que categorias pode economizar ou até cortar gastos para investir na sua segurança financeira.

Tirando o seu plano de previdência privada do papel

A atual crise previdenciária é a maior já enfrentada pela sociedade brasileira. E ela afeta também muitos países. Foi pensando nisso que a reforma da previdência foi sancionada.

Com ela, veio também o aumento do período de contribuição. Isso sem falar que os valores a serem pagos pelo INSS tendem a ser menores. Sobretudo para aqueles que têm uma boa renda na atualidade, como quem recebe acima do teto.

No futuro, esse teto produzirá um achatamento do poder aquisitivo de quem se acostumou a patamares superiores ao longo da vida produtiva.

Mesmo que autônomos não estejam automaticamente contemplados pela previdência oficial, esse cenário obscuro deve sim ser uma preocupação desse público, uma vez que existe a opção de recolhimento para o Instituto Nacional de Seguridade Social (INSS). O problema é que, hoje, contar apenas com esse recurso é um risco.

Diante dessas incertezas, surgem os planos de previdência privada como alternativas mais seguras e promissoras.

Como funciona o plano de previdência privada para autônomos?

O plano de previdência privada funciona tanto como um complemento ao INSS, quanto como única opção, quando o empreendedor opta por não recolher o imposto, e tem como diferencial rendimentos mais interessantes sobre os valores aplicados mensalmente.

Um benefício que os planos de previdência privada preveem é o abatimento de parte das contribuições no Imposto de Renda, só voltando a incidir quando dos saques dos rendimentos, a partir da data estipulada para a aposentadoria do participante. Enquanto isso, o dinheiro fica rendendo, aumentando a reserva no longo prazo.

Outro fator positivo é que a previdência privada funciona como uma poupança forçada, já que quem a contrata assume o compromisso de fazer pagamentos mensais, podendo haver ainda aportes maiores, quando esporadicamente sobrarem recursos além do programado.

O bom desse compromisso é que contribui para a disciplina do participante, livrando-o de desperdiçar dinheiro com apelos consumistas.

Justamente por ser autônomo, o profissional deve se conscientizar de um fato inquestionável: o tempo chega para todos, reduzindo a capacidade produtiva. E é por isso que é importante se resguardar financeiramente. Acompanhe a seguir como um autônomo pode se organizar para investir na previdência privada!

O passo a passo para garantir a sua previdência privada

É fato: pensar no futuro é importante. Até porque, assim, você consegue viver o hoje com tranquilidade, sabendo que terá condições de passar para a inatividade com segurança.

Um plano de previdência privada para autônomos é uma alternativa acessível e bastante adequada aos empreendedores, tão importantes na economia por serem agentes de inovação e de geração de riqueza.

Por exemplo, você sabia que dá para investir a partir de R$ 100 por mês? No longo prazo, essa quantia faz toda a diferença e pode te proporcionar uma aposentadoria tranquila.

Se você quer mudar a rota e garantir um plano de previdência privada que seja adequado ao seu planejamento financeiro e de vida, conte com a MAG Seguros.

Você pode entrar em contato gratuitamente e simular a sua previdência privada aqui!

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