A importância do seguro para doenças graves

Alimentação repleta de substâncias químicas conservantes, estresse, sedentarismo, obesidade, pouco sono e poluição: apesar de a maioria das patologias oncológicas ainda não ter suas causas definidas (para muito além dos antecedentes familiares), estes fatores são apontados por muitos especialistas como possíveis agentes ativos na mutação do processo de reprodução celular. Também são considerados preponderantes para o surgimento de AVCs, infartos e até Alzheimer. Sua vida está cercada por alguns desses elementos?

É preciso estar atento e proteger-se com mudanças positivas em seus hábitos de vida. Mas não somente isso. Você da importância do seguro para doenças graves?

A importância do seguro para doenças graves

Seguros de vida oferecem coberturas para doenças graves

Nosso próximo minuto é uma completa escuridão, concorda? Não podemos prever o que estará a nossa frente e, embora não seja agradável pensar sobre isso, é preciso estar prevenido, resguardando nossos próximos passos com todas as proteções financeiras possíveis. E um seguro de vida é das mais importantes atitudes que se pode tomar nesse sentido.

De acordo com dados do Instituto Nacional de Câncer, em 2016, o Brasil registrou quase 62 mil novos casos de câncer de próstata. Já o AVC (Acidente Vascular Cerebral) mata 1 pessoa a cada 6 segundos no mundo (no Brasil, ocorrem cerca 100 mil óbitos por ano em decorrência da doença). E o que dizer da evolução da mortalidade dos casos de Alzheimer no Brasil?

Muitas pessoas não sabem, mas a maioria das seguradoras oferece, em suas apólices de seguro de vida, coberturas adicionais para doenças graves. Embora seja verdade que ter dinheiro disponível não elimina a dor da enfermidade, deve-se ponderar, por outro lado, que em um momento de fragilidade física e emocional extrema, é imprescindível ter recursos para buscar tratamentos e, assim, a cura ou a minimização dos efeitos da doença.

Se um diagnóstico negativo te pegasse de surpresa, você teria reserva financeira para recorrer a uma assistência terapêutica que garantisse sua qualidade de vida?

Brasileiros começam a despertar para importância de ter um seguro de vida

Durante muitas décadas, muitos brasileiros relutavam em fazer um seguro de vida, por acreditarem (ingenuamente) que esse tipo de contratação traria “mal agouro”.

Essa superstição tola foi responsável pela proliferação de muitas famílias desamparadas nos últimos anos, sobretudo após o falecimento de seus provedores. Pessoas que insistiam em postergar a contratação de produtos de proteção financeira aos seus entes queridos. Ou a eles mesmos, no caso do acometimento de doenças graves.

Entretanto, aos poucos, a busca por educação financeira e o melhor esclarecimento da população parece começar a mudar esse cenário.

De acordo com dados da Mongeral Aegon, referência nacional em seguro de vida, em 2015, a empresa registrou um aumento de incríveis 52,2% na procura por seguro para doenças graves. Segundo o superintendente de Marketing da empresa, Leonardo Lourenço,

estes produtos são bastante procurados pela cobertura de doenças graves com grande incidência no país como, por exemplo, o câncer de próstata. Além disso, eles têm um baixo custo para o segurado e possibilitam apoio financeiro para as despesas do tratamento.

O câncer de próstata, por exemplo, é elencado pelo Instituto Lado a Lado — organizador da campanha Novembro Azul no Brasil — como uma das patologias mais recorrentes na fase adulta masculina. E isso fica claro nos dados de sinistralidade das seguradoras: nos primeiros 9 meses de 2016, a Mongeral realizou o pagamento de mais de R$ 750 mil em benefícios referentes a esse tipo de cobertura. Ainda segundo Leonardo,

muitos de nossos clientes utilizam este recurso para subsidiar tratamentos alternativos, que não são cobertos pelas redes pública e privada, além de custear os medicamentos tradicionais necessários. Outra finalidade é suprir uma eventual perda de renda durante o processo terapêutico.

Como funciona a cobertura para doenças graves

No momento em que uma pessoa é surpreendida com a notícia de que terá que ser forte para lutar contra uma enfermidade de alto risco, é preciso ter recursos para continuar cumprindo seus compromissos financeiros (mesmo com eventual afastamento do emprego).

Como se não bastasse, é necessário ainda ter suporte para custear gastos com fármacos e tratamentos. Foi pensando nessa necessidade que muitas seguradoras criaram coberturas para doenças graves, presentes nas apólices de seguros de vida.

A cobertura para doenças graves prevê o pagamento de uma quantia previamente estabelecida em contrato no caso de diagnóstico de uma das doenças cobertas (a lista de enfermidades varia de seguradora para seguradora).

Em alguns dos produtos da Mongeral Aegon (como Seguro de Vida Proteção, Seguro de Vida Prevenção, Seguro de Vida Profissional e Seguro de Vida Profissional de Segurança), por exemplo, as apólices estipulam pagamento de benefício em caso de diagnóstico de:

• câncer, leucemias e doenças malignas do sistema linfático como a doença de Hodgkin;
• infarto agudo do miocárdio;
• acidente Vascular Cerebral (AVC);
• cirurgia de revascularização do miocárdio com implante de ponte(s) vascular (es) nas artérias coronarianas (bypass);
• doença de Alzheimer;
• perda da audição, visão ou fala;
• paralisia de braços e pernas;
• transplante de órgãos (coração, fígado, medula, pulmão e rins)
• insuficiência renal crônica.

Detalhes do seguro para doenças graves

Caso haja o diagnóstico de uma das doenças previstas na apólice, o segurado terá direito ao benefício a partir do 30º dia do diagnóstico da doença. Entretanto, é importante ter ciência de que algumas variáveis patológicas costumam ficar de fora das coberturas de um seguro para doenças graves.

Sintomas neurológicos causados por enxaquecas, ataques isquêmicos transitórios e cânceres benignos, em geral, constam nas cláusulas excludentes dos seguros. Leia integralmente o contrato para compreender o que está ou não incluso no produto contratado.

O custo da proteção financeira para doenças graves

A proteção é imensa, mas o custo é baixo. Vamos deixar isso mais concreto.

Por incrível que pareça, você consegue encontrar seguro para doenças graves a partir de R$ 21,00, (caso de um homem de 39 anos que contrata um benefício de R$ 150 mil). Bem diferente do que você imaginava, certo? Vale lembrar que quanto menor sua idade, mais barato é o seguro.

Dúvidas sobre o tema

1. Todo seguro de vida traz cobertura para doenças graves?

Não. Essa espécie de cobertura é relativamente nova no Brasil e muitos segurados assinam seus contratos desconhecendo a possibilidade de inserção dessa proteção.

2. Se eu solicitar a indenização do seguro para doenças graves, será abatido do capital segurado para morte?

Cada seguradora trabalha de uma forma diferente. Existem seguradoras que não abatem o valor indenizado do montante a ser pago aos beneficiários em caso de morte. Outras, por outro lado, pagam parte do benefício, a título de antecipação do capital, reduzindo a quantia final em caso de falecimento.

3. Esse tipo de cobertura vale para doenças graves sucessivas?

A maioria das seguradoras assegura o pagamento de apenas um diagnóstico médico. Caso a doença seja curada e surja uma nova enfermidade, será necessário adquirir outra apólice para ser coberto novamente. É interessante verificar a apólice para entender as condições de proteção.

4. Como é feita a comprovação?

Embora não seja um processo burocrático, a seguradora exigirá laudos médicos e outros documentos clínicos que comprovem a existência da doença prevista na apólice, nas condições descritas no contrato.

5. Quais outras situações excludentes?

Doenças preexistentes, decorrentes de atos ilícitos dolosos, uso de material nuclear e alterações mentais agravadas por ações de iniciativa do segurado (como uso de álcool e entorpecentes), em geral, ficam de fora da cobertura.

6. Existe limite geográfico para a incidência do seguro?

A abrangência geográfica das coberturas previstas deve ser checada na apólice. Cada seguradora trabalha com limites diferentes com relação ao tema.

Como contratar?

O processo de contratação de um seguro para doenças graves (cobertura adicional em seguro de vida) é bastante simples. Basta entrar em contato com a seguradora de sua preferência e um especialista se responsabilizará pela análise do seu perfil, bem como pela formação de uma apólice que esteja dentro de suas necessidades.

É importante lembrar que, além da cobertura para doenças graves, um seguro de vida pode conter também cláusulas para ressarcimento de despesas médico-hospitalares (como diárias de internação e compra de fármacos), seguro educacional (para cobrir custos com educação dos filhos), seguro prestamista (quitação de dívidas em caso de falecimento, evitando dívidas remanescentes aos familiares), entre muitos outros benefícios.

Algumas apólices garantem ainda ao segurado:

• assistência residencial e automotiva;
• acompanhamento nutricional;
• indenização em caso de necessidade de transplante de córnea, rins, fígado, coração ou medula óssea;
• cesta básica por 1 ano aos familiares (se houver morte do segurado);
• assistência e/ou auxílio-funeral;
• sorteios mensais pela loteria federal.

A cobertura para doenças graves chega ao mercado em um momento em que se multiplicam estudos sobre o aumento da incidência de enfermidades que, até poucas décadas, eram consideradas raras. A Organização Mundial de Saúde (OMS) estima que o Alzheimer, por exemplo, deve ampliar sua quantidade de casos na América Latina em mais de 500% até 2050.

Estima-se também que a quantidade de portadores de doenças oncológicas deve ultrapassar os 85 milhões até 2030, de acordo com o Instituto Nacional de Câncer (INCA). É preciso estar amparado financeiramente para vencer quaisquer obstáculos que a vida pode nos reservar.

Faça agora uma simulação do seguro de Vida Prevenção, que inclui seguro para doenças graves e, em seguida, entre em contato conosco! Teremos o prazer em encontrar o produto ideal às suas necessidades! É hora de viver seguro!