Quando você ouve a palavra “cobertura”, o que vem à sua mente? Algo que possa protegê-lo da chuva como um toldo ou guarda-chuva? Uma coberta para aquecê-lo no frio? A ideia da cobertura de Seguro de Vida é similar, já que ela constitui uma proteção contra um risco específico.
Um plano de Seguro de Vida pode ser formado por mais de uma cobertura. Entender isso e saber quais os tipos existentes é essencial para escolher o melhor contrato para você. Para conseguir compreender sobre a cobertura de Seguro de Vida, seus tipos e características, continue lendo este artigo!
O que é cobertura de Seguro de Vida?
A cobertura do Seguro de Vida serve como uma garantia contra determinados riscos previstos na apólice. Os principais eventos cobertos são morte por acidente ou doença, invalidez permanente (total ou parcial) e, em alguns casos, doenças graves.
Estes são os imprevistos aos quais estamos sujeitos todos os dias, como um acidente de carro ou, até mesmo, um tombo que cause uma invalidez. Quando algum inesperado coberto pelo seguro acontece, você recebe a quantia acordada.
Exemplo: você contratou uma cobertura de doenças graves com o capital segurado de R$ 50 mil. Caso tenha uma das enfermidades previstas pelo contrato, recebe essa quantia. É importante lembrar que a doença não pode ser preexistente à contratação do seguro.
Principais coberturas do Seguro de Vida
Conheça agora as variações mais comuns do Seguro de Vida. E vale lembrar que, ao contratar o seu seguro, você pode escolher todas as coberturas que deseja, segundo as suas necessidades e orçamento.
Cobertura por invalidez por acidente
Esse é o tipo de contrato que você pode usufruir em vida, conforme mencionamos. A cobertura por invalidez serve para os casos em que acidentes ou doenças causam perda permanente ou total dos movimentos de membros e funcionamento de órgãos. Ou seja, quando um acidente ou doença compromete sua capacidade de trabalhar.
Ela tem ramificações, sendo as principais parcial ou total por acidente, permanente total por acidente (apenas para invalidez completa) e permanente total ou parcial por acidente com majoração. Essa cobertura estipula valores diferentes por partes do corpo relacionadas ao trabalho, e costuma ser contratada por dentistas, médicos, cirurgiões e cabeleireiros, que dependem das mãos para trabalhar.
Cobertura por invalidez funcional permanente total por doença antecipação
Ser diagnosticado com uma doença gera custos de tratamento que, muitas vezes, são altos e não cobertos por planos de saúde, como medicamentos. Para esses momentos existe essa cobertura: se você tiver uma doença limitante, como algumas doenças do coração, que impossibilitam viver da mesma maneira que antes, a seguradora antecipa o pagamento da indenização.
Cobertura por incapacidade temporária
Se você ficar impossibilitado de trabalhar por um período, devido a um acidente ou doença cobertos pelo seguro, você receberá durante o tratamento um valor mensal até o limite de diárias contratadas no seguro. A cobertura de incapacidade temporária varia conforme a apólice do segurado.
Cobertura de doenças graves
Pessoas que têm um histórico familiar de câncer estão mais predispostas a desenvolver a doença. Para quem quer se prevenir também financeiramente, o ideal é contratar um Seguro de Vida que tenha essa cobertura para receber a indenização diante de um diagnóstico de câncer de mama, Parkinson, AVC e outras doenças.
Nesse caso, o valor da cobertura do seguro pode ser usado em vida para custear o tratamento da doença, comprar medicamentos, abater despesas não contempladas pelo plano de saúde… O segurado pode usar a indenização como quiser.
O que não entra na cobertura de Seguro de Vida?
É recomendado consultar na apólice os eventos que não são cobertos pelo seu Seguro de Vida, pois depende do produto contratado. Mas, em geral, a cobertura do Seguro de Vida não inclui situações como suicídio (no período de carência), morte ou invalidez por causas relacionadas ao uso de álcool ou drogas, atos ilícitos ou criminosos, doenças preexistentes não declaradas e situações de guerra ou conflito.
Como acionar a cobertura do Seguro de Vida?
Para casos de invalidez ou doença grave
A própria pessoa segurada deve entrar em contato com a seguradora e solicitar o resgate da indenização no caso de invalidez ou diagnóstico de doenças graves (caso o evento seja coberto pelo Seguro de Vida, claro). Isso pode ser feito por telefone, internet ou diretamente com o corretor.
Para casos de morte natural ou acidental
Um parente próximo deve acionar a cobertura após a morte do segurado, apresentando a apólice e os documentos necessários. Em geral, quem faz a solicitação do Seguro de Vida é o beneficiário indicado pelo segurado.
Algumas seguradoras permitem que o acionamento da cobertura e o envio dos documentos sejam feitos totalmente pela internet ou por telefone, mas isso pode variar conforme a empresa.
Também é possível contratar um despachante especializado para cuidar de todo o processo, mas isso gera custos adicionais, normalmente cobrados como um percentual da indenização. Dependendo do valor envolvido, pode valer mais a pena conduzir o processo pessoalmente para receber a quantia integral do Seguro de Vida.
Qual a melhor cobertura de Seguro de Vida?
A melhor cobertura de Seguro de Vida é aquela que melhor se adapta às suas necessidades e objetivos financeiros. Por isso, na hora de escolher a cobertura do seu Seguro de Vida, você deve considerar fatores como o valor da indenização, as coberturas adicionais (como invalidez, doenças graves, etc.), a duração da cobertura, e o custo do seguro no seu orçamento.
No fim das contas, a melhor cobertura de Seguro de Vida é aquela que ampara seus dependentes e protege você em caso de imprevistos.
Como escolher a cobertura de Seguro de Vida?
É importante prestar atenção em alguns pontos na hora de definir a cobertura do seu Seguro de Vida, para garantir que a proteção financeira atenda às suas expectativas e supra as suas necessidades.
1. Avalie as suas necessidades e objetivos
Você deve observar fatores como seu momento de vida (é casado? Tem filhos?) e o seu planejamento financeiro atual para entender qual o papel da cobertura do Seguro de Vida para você. Você deseja contratar um seguro como forma de proteção de renda familiar ou para a manutenção do padrão de vida dos dependentes?
Nesse ponto, as coberturas adicionais podem fazer toda a diferença. Se você busca uma proteção de renda extra com o Seguro de Vida, vale a pena avaliar seu histórico familiar e situação financeira para definir, por exemplo, se faz sentido contratar uma cobertura de doenças graves ou de invalidez.
2. Determine o valor da cobertura necessário
A principal finalidade da cobertura do Seguro de Vida é garantir a sua estabilidade financeira (e a dos seus beneficiários) em caso de falecimento ou invalidez. Por isso, é preciso fazer o cálculo do seguro ideal multiplicando o valor mensal dos seus dependentes pela quantidade de anos de estabilidade que deseja para eles.
3. Compare a cobertura e prêmio de diferentes seguradoras
Vale a pena fazer uma pesquisa de mercado e cotar o seguro em diferentes empresas para encontrar a opção que melhor se adapta ao seu perfil e orçamento.
Lembre-se de que não é para avaliar apenas o valor da cobertura e do prêmio — você deve prestar atenção a questões como período de carência, exclusões e reajustes anuais também.
Fique protegido com a cobertura do Seguro de Vida
O Seguro de Vida pode apresentar várias coberturas. É importante que você, caso esteja interessado em contratar um seguro, se planeje para escolher a opção que mais se ajusta às suas necessidades pessoais e às da sua família. Assim, você garante um futuro mais estável para seus entes queridos e ganha tranquilidade para desfrutar a vida!
Agora que você já entende um pouco melhor como funciona a cobertura, que tal fazer uma cotação do Seguro de Vida para saber quanto custaria para você?
