Educação financeira é saber transformar seu dinheiro em um aliado — uma ferramenta para construir o futuro que você deseja, e não um obstáculo incontrolável. Para isso, é preciso disciplina, estratégia e, acima de tudo, o hábito de guardar. Criar o compromisso de destinar parte da renda para os próprios objetivos é o primeiro passo rumo à independência financeira. E quanto mais cedo isso começa, maiores são as chances de colher bons frutos no futuro.
Se você é jovem e quer parar de ver seu salário se esvaindo em gastos desnecessários, este artigo é para você. Aproveitando a 12ª Semana Nacional de Educação Financeira, cujo tema é Educação Financeira para Crianças e Jovens: Preparando a Sociedade para Escolhas Conscientes, reunimos aqui os principais investimentos para jovens. Continue a leitura e descubra como dar os primeiros passos rumo à sua liberdade financeira com segurança.
Por que investir ainda jovem?
Começar a investir desde cedo ajuda a trazer tranquilidade e independência financeira aos jovens, pois permite criar um patrimônio próprio e se preparar para a aposentadoria. Além disso, nessa etapa da vida há menos gastos fixos, como contas de casa ou despesas de um filho, o que facilita o processo de guardar dinheiro para investimentos.
Quanto antes começar a investir, mais fácil será manter sua reserva para os projetos futuros. Quem sabe com esse dinheiro não dá para se aposentar antes do previsto sem depender da Previdência Social? Diante de sucessivas reformas previdenciárias, o ideal é formar a sua própria previdência privada por meio de investimentos para jovens e garantir uma aposentadoria tranquila desde cedo.
Os 4 melhores investimentos para jovens
Se você é um investidor iniciante, é possível montar uma carteira de investimentos com baixa exposição ao risco e foco no longo prazo para começar a se familiarizar com o mercado financeiro. Não se esqueça de diversificar os ativos para diluir os riscos e garantir maiores chances de boa rentabilidade média.
Confira a seguir os melhores investimentos para jovens que estão começando a economizar! Com o passar do tempo e com experiência, você será capaz de identificar as melhores oportunidades, conforme seus gostos e objetivos. Não deixe de contar com um consultor financeiro ou assessor especializado — entre em contato com o seu banco ou corretora para mais informações.
1. Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um programa de venda de títulos públicos do Governo Federal criado para financiar despesas e investimentos. São papéis de baixo risco, boa rentabilidade, alta liquidez e acessíveis — com apenas R$ 30 já é possível investir.
Ao comprar um título, você se torna credor do governo. Pode parecer arriscado, mas é justamente o contrário: o Tesouro Direto é um dos investimentos mais seguros do mercado. O risco de calote é baixo, já que a dívida é interna e pode ser quitada com emissão de moeda pelo Banco Central, se necessário. Além disso, deixar de pagar esses títulos traria sérias consequências fiscais para o país, o que torna essa hipótese ainda mais improvável.
Tipos de títulos do Tesouro Direto
- Indexados à Selic (LFT): são títulos pós-fixados (o rendimento só é conhecido ao final) e ideais quando há expectativa de alta na taxa Selic. Têm baixa volatilidade, sendo indicados para perfis mais conservadores.
- Indexados à Inflação (Tesouro IPCA+): são pós-fixados com rendimentos compostos por uma taxa fixa + variação do IPCA, recomendados quando se espera aumento na inflação.
- Prefixados: a rentabilidade é definida no momento da compra. São indicados quando se prevê queda nos juros e na inflação.
2. CDB (Certificado de Depósito Bancário)
O CDB é parecido com o Tesouro Direto: também é uma forma de “empréstimo”, mas para os bancos, que usam esse dinheiro para financiar suas atividades e pagam juros em troca.
É um investimento com liquidez diária e incidência de Imposto de Renda Retido na Fonte dividido entre CDBs pré e pós-fixados. Os pós-fixados seguem o CDI, índice que costuma andar colado na taxa Selic. Considerado de baixo risco, o CDB tem a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito), que cobre até R$ 250 mil por CPF em caso de quebra da instituição financeira.
3. Letras de crédito
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são títulos emitidos pelos bancos para financiar os setores imobiliário e agrícola. Têm baixo risco, são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas e contam com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Na LCI, o imóvel é a garantia do empréstimo. Na LCA, é a safra.
4. Previdência Privada
É uma aplicação voltada para o longo prazo, oferecida por instituições financeiras, ideal para quem quer construir uma reserva para a aposentadoria ou realizar um grande projeto no futuro. No fim do período, o valor acumulado pode ser recebido mensalmente ou em parcela única.
Diferente do INSS, na previdência privada você escolhe quanto quer contribuir e com que frequência. O dinheiro investido pode ser resgatado em caso de desistência, o que traz mais flexibilidade.
O risco desse investimento para jovens está ligado à saúde financeira da seguradora. Por isso, escolha instituições sólidas e com experiência na gestão de ativos.
Dicas de investimentos para jovens
Se você está entrando no mundo dos investimentos agora, é importante aprender algumas boas práticas para maximizar as suas finanças. Confira a seguir cinco dicas para direcionar seus investimentos de forma bem-sucedida!
1. Não coloque todos os ovos em uma única cesta
Distribua o dinheiro entre vários investimentos. Diversifique suas aplicações e leve em consideração quão fácil seria resgatar esse dinheiro caso precisasse (é isso que chamam de liquidez). O ideal é montar a sua reserva financeira em um investimento de alta liquidez, para conseguir sacar a quantia quando necessário dentro de um dia útil.
Porém, é preciso ter em mente que investimentos de alta liquidez não apresentam rentabilidade tão alta quanto outros ativos a longo prazo. Por isso, guarde apenas o montante necessário para emergências nesse tipo de investimento, e distribua o restante do seu dinheiro em ativos com diferentes liquidezes para obter maiores rendimentos.
2. Preste atenção às taxas cobradas
Às vezes não percebemos, mas questões como taxas de administração, volume de imposto a pagar, o timing do pagamento do tributo (no resgate ou na entrada) e o nível de rentabilidade real dos investimentos podem fazer a diferença entre sucesso e estagnação. Fique atento!
3. Acompanhe seus rendimentos conforme a inflação
Rentabilidade real significa ter ganhos acima da inflação para que o seu dinheiro não perca poder de compra. Por exemplo, com R$ 100 hoje você sai do mercado com menos sacolas do que sairia há 5 anos. A inflação faz com que os preços dos produtos aumentem e seu salário perca valor, caso não haja um reajuste na mesma proporção. Assim, rendimentos abaixo da inflação só fazem você perder dinheiro, por mais que veja os números crescerem.
4. Conheça seu perfil de risco como investidor
Quanto você está disposto a esperar para resgatar o investimento? Como lida com eventuais perdas? Essas duas questões vão definir seu perfil de investidor. Você é uma pessoa que pode esperar mais de 5 anos para retirar sua reserva? Pode mesmo? Se a resposta for sim, seu dinheiro pode ser aplicado na compra de ações, que oscilam mais e demoram mais a dar lucro.
Quem é mais conservador deve preferir investimentos de renda fixa. Ainda que não entreguem tanta rentabilidade quanto os ativos variáveis, esse tipo de investimento traz um retorno mais “certo” ao investidor, o que pode ajudar a acalmar o coração.
5. Fique ligado no cenário econômico
Esteja sempre atento ao que está acontecendo no cenário político-econômico. Mudanças geram quedas e altas na bolsa, alteram taxas de juros e afetam a rentabilidade de alguns investimentos. Se você for um investidor mais ousado e se interessar por ativos fixados em dólar, é interessante acompanhar também o panorama internacional.
Investimentos é uma forma de jovens construírem o futuro
Agora que você conheceu alguns dos melhores investimentos para jovens, que tal aprofundar seus conhecimentos no assunto? Baixe agora o e-book Manual do investidor iniciante e comece sua jornada no mercado financeiro!
