Se você está em busca de proteção financeira e flexibilidade, é fundamental saber como escolher qual é o melhor Seguro de Vida resgatável para você. Além da cobertura, esse seguro permite aproveitar o valor pago ainda em vida da forma que quiser. Então ele fornece renda para que você realize algum objetivo importante, como reformar a casa ou viajar.
Porém, antes de assinar um contrato e decidir que o Seguro de Vida resgatável é a melhor opção para você, vale a pena avaliar aspectos importantes, como cobertura, regras para resgate e capital segurado. Não sabe por onde começar? Então continue lendo este artigo, porque vamos abordar tudo o que você precisa saber para definir qual o melhor Seguro de Vida resgatável. Confira!
Como funciona o Seguro de Vida resgatável?
No Seguro de Vida resgatável, a seguradora investe parte do prêmio pago pelo cliente, de forma que essa quantia é acumulada ao longo do tempo e ajustada conforme as condições definidas na contratação do serviço. Ao final do prazo do seguro, a pessoa pode resgatar o valor acumulado para usar como quiser. Se o segurado falecer antes da finalização da apólice, o benefício financeiro fica com seus beneficiários.
Ele é diferente do Seguro de Vida convencional, em que os beneficiários recebem a indenização após o falecimento do segurado. O Seguro de Vida resgatável é mais flexível, pois oferece a possibilidade de resgate em vida ou o pagamento aos dependentes em caso de morte. Vale ressaltar que, ao optar por antecipar o benefício, não é necessária a comprovação de sinistro.
Características do Seguro de Vida resgatável
O Seguro de Vida resgatável pode ser vitalício ou ter data definida para o recebimento do capital segurado. No primeiro caso, o segurado pode cancelar a apólice a qualquer instante para solicitar o benefício.
O valor do resgate também é flexível para que cliente defina a quantia conforme as suas necessidades e objetivos. É preciso verificar com a corretora qual é o valor mínimo mensal que garante as coberturas e o montante a ser resgatado no futuro.
O que avaliar ao escolher qual o melhor Seguro de Vida resgatável?
Antes de escolher qual o melhor Seguro de Vida resgatável, é preciso considerar alguns aspectos. Saiba o que deve ser analisado na hora de contratar a sua proteção financeira!
1. Coberturas e assistências disponíveis para o Seguro de Vida resgatável
É fundamental verificar qual é o tipo de cobertura e as assistências que você pode incluir no seu Seguro de Vida resgatável. Existem seguradoras que oferecem alguns desses recursos de forma gratuita, dentro de planos específicos.
Desse modo, é possível escolher planos personalizados, que permitem a seleção de cada cobertura a ser acrescentada. Se preferir, pode optar pelos planos fixos, cuja mensalidade já inclui algumas coberturas e assistências.
2. Valores de indenização segundo a sua situação financeira
Outro fator que para definir qual o melhor Seguro de Vida resgatável é o valor de indenização, que varia bastante dependendo da seguradora escolhida e também dos tipos de cobertura da apólice.
Veja quais são as alternativas oferecidas pela seguradora, as taxas e como o dinheiro será administrado. Esses aspectos são fundamentais para entender o valor do montante resgatado e não ser surpreendido com uma quantia menor do que esperada.
Vale lembrar que o ideal é que a quantia para resgate cubra o padrão de vida de seus dependentes por cerca de quatro meses no caso de algum imprevisto.
3. Condições de resgate do Seguro de Vida
Preste atenção às condições do Seguro de Vida resgatável, como o prazo de carência e as regras para resgate, pois cada seguradora tem critérios específicos.
Considere também se o resgate será parcial ou integral. No primeiro caso, você tem a vantagem de manter o restante do capital aplicado e continuar com a cobertura do seguro, enquanto o resgate total encerra o contrato com a retirada de todo o valor.
4. A reputação da seguradora
Outro ponto muito relevante ao definir qual o melhor Seguro de Vida resgatável é a corretora. Busque uma empresa que seja de confiança, com boa reputação e tradição.
É interessante verificar se a seguradora tem credenciamento na Susep (Superintendência de Seguros Privados), solidez no mercado e expertise no segmento. Para isso, busque a recomendação de outros segurados e faça uma análise da satisfação deles com os planos adquiridos.
Lembre-se também de sempre conferir se os planos de cobertura e de assistência atendem às suas expectativas.
5 dicas para escolher qual o melhor Seguro de Vida resgatável
Com tanta diversidade de seguros com resgate no mercado, é importante que você preste atenção nos detalhes das condições atreladas ao contrato do serviço selecionar qual o melhor Seguro de Vida resgatável para as suas necessidades e objetivos financeiros.
1. Avalie as coberturas do Seguro de Vida resgatável
As coberturas do seguro resgatável podem variar de acordo com cada seguradora. No entanto, os serviços mais completos costumam oferecer três tipos de proteção: morte, Adiantamento por Doença Terminal (ADT) e Dispensa de Prêmio por Invalidez (DPI).
Na cobertura por morte, os beneficiários definidos pelo titular recebem o valor total do seguro, caso ele morra por causas acidentais ou naturais, desde que o contrato esteja em vigência na data do evento.
Já no ADT, o segurado pode antecipar um percentual da indenização paga em caso de falecimento, a fim de auxiliar no custeio de seu tratamento de uma enfermidade fatal. A proteção DPI permite que o segurado não pague os prêmios futuros que fazem parte da cobertura por morte devido à invalidez funcional decorrente da doença.
2. Entenda como funciona o pagamento do seguro
Avaliar os termos de pagamento do seguro de resgate é uma medida crucial para que você possa se organizar o seu orçamento e consiga arcar com esse compromisso.
O cliente tem a possibilidade de pagar o prêmio de forma mensal, trimestral, semestral ou anual, conforme informado na proposta de contratação. Além disso, você pode escolher pagar o seguro em um único pagamento, em parcelas num período de 10 anos ou por toda a vida.
Se surgirem imprevistos e você atrasar o pagamento do seguro, serão cobrados juros baseados na legislação do país.
3. Avalie o custo-benefício do capital segurado
Nem sempre o produto com o valor de prêmio mais baixo será o mais vantajoso. Coloque na ponta do lápis a relação entre o prêmio do Seguro de Vida resgatável e o valor da indenização conforme a cobertura. Além disso, analise a parte de “reserva” ou saldo que pode ser resgatado no futuro.
4. Verifique a rentabilidade do Seguro de Vida resgatável
Em Seguros de Vida resgatáveis, parte do valor pago pode ser aplicado em fundos, títulos ou outros ativos. Compare a performance histórica e as projeções de rentabilidade das diferentes opções. Lembre-se, no entanto, de que resultados passados não garantem rendimento futuro.
5. Defina seus objetivos financeiros
Você deve entender o que deseja alcançar ao investir em um Seguro de Vida resgatável. É para ser apenas proteção financeira para sua família em caso de falecimento ou também um componente de investimento para o longo prazo? Estabelecer claramente suas metas ajudará a selecionar qual o melhor Seguro de Vida resgatável.
Vale a pena contratar um Seguro de Vida resgatável?
Vale a pena contratar um Seguro de Vida resgatável dependendo dos seus objetivos com esse investimento. Se você deseja aliar proteção à opção de resgatar parte do valor do seguro, para usufruir em vida, pode-se dizer que a modalidade resgatável é vantajosa para o seu caso.
Contudo, se está em busca de uma proteção mais ampla, então essa não é a melhor escolha, pois é possível adquirir por valores menores opções mais completas e com um capital seguro mais atrativo.
A proposta do melhor Seguro de Vida resgatável é que você aproveite a flexibilidade e os rendimentos do seguro para beneficiar os seus dependentes, realizar as suas metas de vida ou contar com um suporte financeiro diante de imprevistos.
Já sabe qual o melhor Seguro de Vida resgatável para você?
Você pode contar com a MAG Seguros para encontrar o melhor Seguro de Vida resgatável para você. Escolha entre diferentes planos e crie um seguro com resgate personalizado só para você!
Além do Seguro de Vida resgatável, você pode contar com coberturas variadas, como o seguro de doenças graves, que traz uma segurança financeira caso passe por alguma dificuldade de saúde prevista no contrato, como AVC, câncer e Alzheimer.
Ficou interessado nessa proteção financeira? Então faça a sua simulação de seguro resgatável na MAG Seguros agora mesmo!
