Muitas pessoas ainda associam o Seguro de Vida apenas à proteção financeira para os beneficiários em caso de morte do segurado. No entanto, o mercado evoluiu e hoje existem opções que oferecem vantagens também em vida — como é o caso do Seguro de Vida resgatável.
Essa modalidade vai além da proteção tradicional porque permite que o segurado recupere parte do valor investido ao longo do tempo. É uma alternativa interessante para quem busca segurança e, ao mesmo tempo, uma maneira de formar uma reserva financeira com disciplina e foco no futuro.
Hoje você vai entender por que esse seguro, que mistura proteção financeira à família e poupança para usufruir ainda em vida, se transformou em uma verdadeira febre no Brasil! Confira!

O que é seguro de vida resgatável?
O Seguro de Vida resgatável oferece as mesmas coberturas de um Seguro de Vida comum — como indenização por morte, invalidez ou doença grave —, mas com um diferencial importante: a possibilidade de reaver parte do valor investido ao longo do tempo. Esse tipo de seguro combina proteção com formação de reserva financeira, funcionando como uma espécie de investimento.
Após um período de carência, o segurado pode solicitar o resgate de parte da quantia acumulada, ou até o valor integral, dependendo das regras do plano contratado. Com isso, o valor pago não é necessariamente destinado apenas aos beneficiários, mas pode retornar ao próprio segurado enquanto estiver vivo.
Por isso, o Seguro de Vida resgatável é uma alternativa interessante para quem hesita em contratar um seguro tradicional por não enxergar benefícios em vida.
Qual a diferença entre o Seguro de Vida resgatável e o tradicional?
A principal diferença entre o Seguro de Vida resgatável e o seguro tradicional está na possibilidade de resgatar parte do valor pago em vida. Enquanto o seguro tradicional oferece proteção apenas em caso de morte ou invalidez, o seguro resgatável combina essa proteção com a formação de uma reserva financeira, que pode ser utilizada pelo próprio segurado após um período determinado.
Assim, o seguro tradicional é mais indicado para famílias com menor patrimônio, que precisam de uma proteção direta em caso de perda do provedor. Já o seguro resgatável costuma ser escolhido por quem já tem algum patrimônio ou está construindo um, e busca uma solução mais completa, que possa ser utilizada também em vida, em momentos de necessidade.
Qual a diferença entre Seguro de Vida resgatável e previdência privada?
A principal diferença entre o Seguro de Vida resgatável e a previdência privada está na proposta de cada produto. A previdência privada é um investimento de longo prazo voltado para quem deseja acumular recursos com foco na aposentadoria ou em projetos futuros. O Seguro de Vida resgatável, por outro lado, tem como prioridade a proteção da família em caso de sinistro, além de permitir o resgate parcial do valor acumulado em vida, o que pode ser útil em momentos de necessidade.
Enquanto a previdência privada busca garantir renda futura, o seguro resgatável oferece segurança imediata e a vantagem de entregar o valor investido em vida. Por isso, muitas pessoas optam por contratar os dois, como formas complementares de cuidar do presente e do futuro.

Como funciona um Seguro de Vida resgatável?
O Seguro de Vida resgatável funciona como uma combinação entre proteção e reserva financeira. Existem dois modelos principais: um com prazo definido, no qual o segurado recebe o valor acumulado ao final do contrato (mas perde a cobertura após isso), e outro vitalício, em que a proteção é mantida até que o segurado decida resgatar os recursos — caso isso aconteça, a apólice é encerrada.
Ao longo dos anos, o valor segurado é corrigido com base na inflação (IPCA) e pode contar com rendimentos adicionais, dependendo da política da seguradora.
Ambos os modelos geralmente exigem um período de carência de 24 meses antes de permitir o resgate do seguro. Algumas seguradoras concedem o resgate parcial em caso de doenças graves, como câncer, respeitando regras específicas. O segurado ainda pode definir exatamente como deseja dividir o capital segurado entre seus beneficiários em caso de resgate por sinistro.
O seguro resgatável pode ser contratado mesmo por quem já possui um seguro tradicional ou um plano de previdência privada, e funcionar como um complemento que une proteção à possibilidade de uso em vida.
Seguro de Vida resgatável pode ser penhorado?
O Seguro de Vida resgatável já foi penhorado em alguns casos judiciais. Isso porque, apesar do Seguro de Vida comum ser considerado “impenhorável” pelo artigo nº 833 do Código de Processo Civil, alguns juízes podem interpretar o Seguro de Vida resgatável como um investimento que visa ao ganho financeiro.
Afinal, o Seguro de Vida tradicional não pode ser penhorado porque não faz parte do patrimônio do segurado em si, mas esse não é o caso do Seguro de Vida resgatável — ao solicitar o seu resgate, o segurado toma posse dos rendimentos como acontece com um investimento ou previdência privada.
O Seguro de Vida resgatável é tributado no Imposto de Renda?
O Seguro de Vida resgatável tem desconto do Imposto de Renda (IR) no momento de resgate dos rendimentos. A alíquota é fixa em 15% ou segue a tabela regressiva do IR, dependendo do prazo do investimento.
Benefícios do Seguro de Vida resgatável
O Seguro de Vida resgatável é uma opção interessante de proteção financeira e investimento por oferecer uma série de benefícios aos segurados. Você confere a seguir as principais vantagens de investir no Seguro de Vida resgatável!
1. Proteção financeira com opção de resgate
O grande diferencial do Seguro de Vida resgatável é unir segurança e retorno financeiro. Ele garante proteção para a família em caso de morte ou invalidez do segurado, como qualquer Seguro de Vida, além de oferecer resgate de parte do valor pago se não acionar o seguro.
Assim, ao contrário dos seguros em que o dinheiro “se perde” caso não aconteça um sinistro, parte do investimento volta para o segurado do Seguro de Vida resgatável. Esse pode ser um atrativo para quem deseja uma sensação de aproveitamento do valor pago no seguro, mesmo que não aconteça nenhum imprevisto incluso na cobertura.
2. Reserva financeira planejada
Como qualquer investimento, o seguro resgatável também é uma forma de criar uma reserva financeira, ainda que com foco em proteção. Os pagamentos mensais vão formando um saldo que pode ser resgatado após determinado período, conforme as regras do contrato.
Isso ajuda a incentivar o hábito de poupar de maneira regular e disciplinada. O valor pago ao seguro, por ser automático e com um objetivo claro, acaba funcionando como uma forma de “forçar” a construção de uma reserva financeira — o que pode ser útil no futuro para emergências ou objetivos pessoais.
3. Contratação facilitada e benefícios adicionais
É possível fazer um Seguro de Vida resgatável por telefone, cotação online ou diretamente com um corretor ou seguradora. Além disso, em geral, não é necessário comprovar renda alta ou passar por análises financeiras complexas.
Essas várias opções não só garante uma contratação descomplicada, como facilita o acesso a benefícios extras como assistência funeral, orientação médica por telefone, descontos em farmácias, entre outras assistências do Seguro de Vida.
Desvantagens do Seguro de Vida resgatável
Por outro lado, o Seguro de Vida resgatável pode apresentar algumas desvantagens, quando comparado com outras formas de investimento e até mesmo com o Seguro de Vida “tradicional”.
1. Preço mais elevado em comparação com o seguro tradicional
Uma das principais desvantagens do Seguro de Vida resgatável é o custo mais alto do que o de um Seguro de Vida tradicional. Isso acontece porque a seguradora precisa administrar não só o risco do seguro, mas também a reserva financeira que poderá ser devolvida ao cliente no futuro.
Esse valor mais alto pode pesar no orçamento de quem busca apenas a proteção básica. Para quem está em uma fase da vida com muitas outras despesas — como financiamento de imóvel, educação dos filhos ou início da carreira —, esse custo adicional pode não compensar os benefícios de resgate do seguro.
2. Rendimento inferior a outros tipos de investimento
Embora o Seguro de Vida resgatável permita resgatar parte do valor investido, a rentabilidade dessa reserva costuma ser inferior a aplicações em Tesouro Direto, fundos de investimento ou mesmo em alguns tipos de previdência privada.
Por isso, o seguro resgatável é limitado para quem tem como prioridade o crescimento do patrimônio ao longo do tempo. O valor que retorna no resgate tende a ser modesto, e o tempo necessário para acumulá-lo é longo.
3. Prazo longo para resgate e regras rígidas
O Seguro de Vida resgatável costuma exigir um prazo de anos até que o resgate parcial ou total seja possível. Além disso, as regras de resgate variam entre seguradoras e podem incluir taxas ou descontos no valor a ser devolvido.
Isso significa que o dinheiro aplicado não está facilmente disponível em caso de necessidade. Para quem busca liquidez — ou seja, a possibilidade de usar os recursos a qualquer momento —, esse tipo de seguro não é o mais indicado.
Qual o melhor: Seguro de Vida resgatável ou previdência privada?
A escolha entre Seguro de Vida resgatável e previdência privada depende dos seus objetivos. O Seguro de Vida resgatável oferece proteção financeira em caso de morte ou invalidez, ao mesmo tempo em que permite resgatar parte do valor pago ao longo dos anos. Já a previdência privada é um investimento de longo prazo sem foco em proteção contra imprevistos, e sim em formar uma reserva de dinheiro que poderá ser usada no futuro.
Afinal, qual é o melhor? Se a sua prioridade é garantir proteção para a sua família e ainda ter a possibilidade de reaver parte do valor investido, o Seguro de Vida resgatável pode ser o ideal. Mas, se você busca construir uma reserva financeira para o futuro — especialmente pensando na aposentadoria —, a previdência privada costuma ser mais adequada.
Em muitos casos, as duas opções se complementam. Ter um Seguro de Vida para proteger quem você ama e, ao mesmo tempo, investir em uma previdência para garantir a sua tranquilidade no futuro é uma estratégia mais inteligente.
Como declarar Seguro de Vida resgatável no Imposto de Renda?
A declaração do Seguro de Vida resgatável no Imposto de Renda é necessária apenas mediante o resgate do seguro. Não é preciso declarar o valor total de prêmios pagos ao ano na declaração do Imposto de Renda.
Como declarar resgate do Seguro de Vida no Imposto de Renda:
- Abra a “Ficha de Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva”;
- Escolha o Código 12 (Outros) para adicionar as informações do seguro resgatável;
- Informe os dados do beneficiário e da seguradora, como CNPJ e razão social, nos seus respectivos campos;
- Use a opção “descrição” para explicar que o valor recebido se trata de um benefício por cláusula de cobertura ou resgate;
- Digite o valor recebido, e pronto!
Como resgatar um Seguro de Vida resgatável?
Para resgatar um Seguro de Vida resgatável, é primeiro preciso consultar a apólice para confirmar quais as condições, valores devidos e prazo do seguro. Por exemplo, a MAG Seguros permite receber parte do Seguro de Vida resgatável apenas a partir do 25º mês de vigência (pouco mais de dois anos). Caso você se encaixe nos requerimentos para receber o Seguro de Vida resgatável, é preciso entrar em contato com a seguradora para solicitar o resgate.
Vale lembrar que o valor recebido do seguro resgatável não costuma corresponder à soma dos valores pagos pelo segurado.
Já em caso de sinistro coberto pelo seguro, os beneficiários devem entrar em contato com a seguradora e apresentar os documentos necessários para comprovar o evento. Então, a empresa tem até 30 dias para pagar a quantia devida.
O Seguro de Vida resgatável é a escolha para você?
Você protege seu carro com um seguro. Por que não faria o mesmo com a sua vida e com quem você ama? A diferença é que, enquanto o seguro auto cobre bens materiais, o Seguro de Vida resgatável cuida do que realmente importa: sua segurança, sua tranquilidade e o futuro da sua família.
Se, além da proteção, você busca um plano que também funcione como uma reserva financeira para usar em vida, o seguro resgatável pode ser a solução ideal. E o melhor: isso custa muito menos do que você imagina.
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