A possibilidade de uso do Seguro de Vida em vida, por mais estranha que a frase possa soar, é uma das explicações para o crescimento dessa proteção no Brasil.
Em 2023, a arrecadação com apólices de seguro vida chegou a R$ 62,3 milhões, o maior número desde o início do registro, em 2014. O valor representa um crescimento de 8% com relação ao ano anterior.
Parte desse aumento tem relação com o avanço do Seguro de Vida como uma proteção que vai além da cobertura em caso de morte. Com as novas demandas sociais, o produto foi se adaptando a novos formatos, que incluem resgate antecipado, cobertura de despesas médicas e até assistência residencial.
Não é exatamente o que você achou que era um Seguro de Vida, certo? Bem, foi pensando na dúvida de milhões de brasileiros (que mantêm seus familiares desprotegidos por desconhecimento) que decidimos explicar, nas linhas abaixo, de quais formas é possível usufruir do Seguro de Vida em vida!
Afinal, o que é um Seguro de Vida para usar em vida?
O Seguro de Vida é uma proteção financeira que, primordialmente, garante o pagamento de uma indenização aos beneficiários em caso de morte do segurado.
Nesse cenário, o Seguro de Vida serve para entregar tranquilidade ao contratante e aos familiares em caso de morte natural, acidental ou por doença, por exemplo.
Mas não para por aí. Existem inúmeras formas de usar um Seguro de Vida em vida. São coberturas para casos de doenças, invalidez, cirurgias, entre outras questões que envolvam a saúde do segurado.
Contudo, nesse caso, o beneficiário é o próprio segurado, que pode usar a indenização como quiser. Portanto, dá para custear tratamentos, pagar dívidas, investir, entre tantas outras possibilidades.
Vantagens do Seguro de Vida em vida
O primeiro benefício é que o Seguro de Vida não sofre incidência de Imposto de Renda, o que o faz uma raridade entre os produtos financeiros disponíveis no mercado. Contudo, é necessário declarar o recebimento do benefício.
Além disso, o valor pago em dinheiro pode ser usado como o beneficiário quiser. Seja para os cuidados com a saúde ou não.
Esse valor, inclusive, pode fazer toda a diferença quando algum imprevisto com a saúde acontecer. Afinal, você não vai precisar se descapitalizar para custear despesas e tratamentos. Portanto, nada de mexer em investimentos ou na sua reserva de emergência: basta acionar o seu Seguro de Vida em vida.
Tenho plano de saúde, preciso de um Seguro de Vida em vida?
Essa é uma dúvida bastante comum. E a resposta é simples: sim, mesmo quem tem plano de saúde deve ter um Seguro de Vida para usar em vida.
Afinal, estamos falando de duas proteções bastante diferentes. Enquanto o plano de saúde tem limitações quanto às coberturas e os valores de reembolso (se for o caso), o Seguro de Vida em vida pode ser usado como quiser.
Portanto, naquelas situações em que o plano saúde não bastar, o seguro pode suprir as necessidades. Entre os exemplos estão a compra de medicamentos, fisioterapias, deslocamento para tratamentos em outras cidades, ou até mesmo a cobertura de despesas pessoais quando não puder trabalhar por causa de um acidente ou doença.
Em quais situações é possível usar o Seguro de Vida em vida?
Ao longo dos anos, o Seguro de Vida deixou de ser uma proteção a terceiros para se transformar em um produto financeiro completo, que mistura investimento, amparo à família e comodidades ao dia a dia.
Com isso, além da cobertura em caso de morte, formou-se uma série de situações em que é possível resgatar o capital pelo próprio segurado. Algumas delas você confere agora.
1. Diagnóstico de Doenças Graves
Receber um diagnóstico repentino de uma doença grave abala não somente você, mas também toda sua estrutura familiar.
Uma vez passado o susto inicial, um eventual afastamento do trabalho para tratamento de gera outras preocupações: como lidar com compromissos financeiros já assumidos? O uso de um Seguro de Vida em vida responde a essa questão.
Quem descobriu ter uma patologia crônica precisa se concentrar na cura, o que não encontra espaço para preocupações monetárias. É por isso que é crucial ter um Seguro de Vida com cobertura para doenças graves.
Esse seguro garante pagamento de indenização – a depender o plano contratado – em caso de diagnóstico de doenças como:
- câncer, leucemias e doenças malignas do sistema linfático, como a doença de Hodgkin;
- infarto agudo do miocárdio;
- acidente vascular cerebral (AVC);
- cirurgia de revascularização do miocárdio com implante de pontes vasculares nas artérias coronarianas (bypass);
- Alzheimer.
2. Diária por incapacidade temporária (DIT)
Imagine um médico ou advogado que, por conta de um acidente, não possa exercer suas atividades pelos próximos 90 dias. Como ele vai se sustentar?
Aliás, esse raciocínio não se aplica apenas a acidentes. Podemos pensar em uma hérnia, uma LER (Lesão por Esforço Repetitivo) ou um tratamento emergencial que exija afastamento do trabalho, por exemplo.
Nesse tipo de situação, o Seguro DIT é ideal. Afinal, paga um valor referente aos dias de afastamento do trabalho, ajudando a complementar a renda, arcar com despesas ou pagar tratamentos, por exemplo.
Agora, veja que a Diária por Incapacidade Temporária (DIT) não se confunde com o pagamento de indenização em caso de doenças graves.
3. Cirurgias
Já o Cirurgias é um Seguro de Vida em vida que cobre cerca de 900 procedimentos, desde intervenções simples até as complexas.
Quando o segurado precisa realizar um dos procedimentos cobertos, informa à seguradora e recebe um capital que pode variar de R$ 5.000 a R$ 50.000. O valor vai depender do tipo de procedimento e do seguro contratado.
4. Invalidez
A maior parte dos Seguros de Vida dispõe de cobertura em caso de invalidez. Com ela, você assegura que não vai ficar desamparado se um acidente ou uma doença causar invalidez.
Afinal, isso faz com que não seja possível voltar ao mercado de trabalho, ou o reingresso pode depender de tratamentos de longo prazo, como fisioterapia.
5. Assistências médica e nutricional
Ter um plano de saúde pode ser difícil no Brasil. Afinal, eles estão cada vez mais caros. Por isso, o Seguro de Vida em vida pode ser uma ótima alternativa.
Afinal, produtos como o Seguro INVIDA da MAG Seguros oferecem atendimento médico e nutricional por vídeo e voz. Além de incluir consulta a profissionais como psicólogos e assistentes sociais.
Esse seguro ainda tem outras vantagens como desconto em medicamentos e em exames, sendo uma alternativa ou complemento ao plano de saúde.
Agora, vale lembrar que o Seguro INVIDA não cobre morte. Ou seja, não é um Seguro de Vida propriamente dito. No entanto, você pode fazer a contratação junto de outro produto que ofereça essa vantagem. Outros tipos de seguro também oferecem desconto em medicamentos.
Em resumo, o Seguro INVIDA une benefícios do plano de saúde, investimento, proteção familiar e até assistências. E a maior parte das coberturas é feita para uso do próprio segurado!
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