Como fazer uma planilha de controle financeiro e usá-la de forma eficiente

Você costuma se espantar quando se depara com uma conta zerada ou com saldo negativo no seu banco? Já teve que passar metade do mês só com 50 reais no bolso? Não sabe explicar como seu salário simplesmente desaparece em tão pouco tempo? Então aprender como usar uma planilha de controle financeiro pode ser a sua salvação.

Os grandes vilões por trás das dívidas são a falta de planejamento e de informações sobre como organizar as finanças pessoais, mas você pode eliminar esses problemas de uma forma simples: com a ajuda de uma planilha de controle financeiro. Confira a seguir!

O que é uma planilha de controle financeiro?

A planilha de controle financeiro é uma ferramenta que ajuda a manter registros sobre gastos e receitas ao longo do mês, o que te permite uma melhor tomada de decisões financeiras no futuro. A ideia é ter uma visão clara do dinheiro que entra (como salário, de décimo terceiro, bônus, lucros e dividendos) e do que sai (despesas correntes ou eventuais, como aluguel, contas de água e luz, conserto do carro, etc.).

Por que usar uma planilha de controle financeiro?

A planilha de controle financeiro ajuda a:

• Acompanhar receitas e despesas, já que você deve registrar todas as entradas e saídas de dinheiro nela;
• Identificar padrões de gastos, categorizar despesas e verificar onde você pode economizar;
• Contribuir para planejar e alcançar suas metas financeiras, graças à visão clara de gastos;
• Evitar dívidas, pois você consegue identificar gastos excessivos com maior facilidade.

Como fazer uma planilha de controle financeiro?​ Passo a passo para Excel e Google Sheets

Se você prefere começar do zero, em vez de baixar modelos de controle financeiro na Internet, então você pode montar a sua própria planilha. A vantagem é que você pode personalizar a tabela como quiser, ao mesmo tempo em que aprende melhor como organizar suas despesas e receitas. Para tanto, você pode usar o famoso Excel ou o Google Sheets. Escolhido o meio e siga nosso passo a passo abaixo!

1. Defina as categorias de gastos

Primeiro, é importante que você crie categorias para receitas (salário, investimentos, etc.) e despesas (moradia, alimentação, transporte, etc.), indicando em uma coluna à parte da planilha o que é despesa e o que é receita. Esta é uma das colunas mais importantes, porque vai te ajudar a identificar qual a área mais lucrativa ou cara do seu estilo de vida.

2. Comece pelos meses

O controle de gastos mensais é a melhor forma de começar a sua planilha de controle financeiro. Esse início é fácil: pule as duas primeiras colunas (A e B), em que estão as categorias de despesas e receitas, e escreva os nomes de todos os meses dali para frente. Assim, você terá uma visão de todos os principais gastos do ano por mês.

3. Detalhe as despesas

Na primeira coluna da planilha, liste todas as suas movimentações financeiras, discriminando o que é receita e o que é despesa. Comece pelos gastos básicos e mais necessários, sem se esquecer da reserva financeira — mesmo que você ainda não esteja conseguindo guardar. É importante inclui-la para acompanhar o crescimento das suas economias.

4. Some as despesas

Use a última linha da planilha para indicar o total dos gastos e de receitas. Você pode usar uma fórmula para esse cálculo. É simples:

1. digite =SOMA(;
2. selecione todas as despesas da coluna a serem somadas;
3. feche os parênteses.

Ficaria com algo parecido com isto: =SOMA(C2:C15). Resolveu janeiro? Agora é só copiar e colar essa mesma fórmula nos totais dos meses de fevereiro a dezembro. Aí pronto, o cálculo das despesas e das receitas será feito automaticamente.

5. Subtraia as despesas

Abaixo das somas de receitas e despesas do mês, você pode ter uma visão mais completa e entender se você fechou o mês no azul ou no vermelho. Para isso, basta subtrair todas as despesas do total de receitas com a fórmula soma.

Confira um modelo para entender como é simples montar a sua própria planilha de controle financeiro!

Modelo de planilha de controle financeiro pronta!

Como usar a planilha de controle financeiro?

Está pronto para começar a usar a sua planilha de controle financeiro? Antes de tudo, é importante lembrar que ela é apenas um instrumento. Isso significa que ela não será uma solução automática para todos os seus problemas! Por isso, você deve alimentar a planilha com quaisquer movimentações financeiras e, claro, definir metas e objetivos para ser capaz de mudar seus hábitos e enfim conquistar, a sua saúde financeira.

1. Escolha a planilha de controle financeiro ideal para você — ou faça uma do zero!

Existem na internet diversos modelos prontos de planilha de controle financeiro para você usar no controle dos seus gastos, como a nossa grátis para baixar! Mas, se quiser, você pode também começar do zero, fazendo sua própria tabela.

Não podemos nos esquecer, porém, de que toda e qualquer folha de cálculos disponível na web não passa de uma sugestão, então você pode precisar adaptá-la! Assim, se falta alguma categoria que para você é importante, não tenha medo de acrescentá-la, ou de remover o que achar desnecessário.

2. Preencha despesas e rendas

Você deve informar todas as suas despesas e rendas na planilha com a descrição, valor e categoria correspondentes. Vale a pena indicar o que é receita e o que é despesa para agilizar o cálculo dos totais na planilha.

Se você usa bastante o cartão de crédito, além do débito, é uma boa informar também o meio de pagamento para acompanhar os gastos corretamente. Você também pode incluir em uma coluna diferente a data dos gastos, para mantê-los em ordem cronológica e facilitar a sua compreensão da planilha.

3. Compare os gastos com a sua receita

Agora é hora de saber se seus gastos são condizentes com o que você ganha por mês. Para isso, some seu salário com quaisquer outros ganhos que tenha, como aluguéis, rendimentos e horas extras, por exemplo.

Você também pode incluir na sua tabela a soma de suas receitas e automatizar o cálculo. Siga o mesmo padrão das despesas, mas agora detalhando suas receitas e a soma delas. Depois, é só criar uma fórmula para subtrair o total das receitas menos o total das despesas.

Dicas para aproveitar a sua planilha de controle financeiro ao máximo!

Agora que você já escolheu o modelo de planilha de controle financeiro ou montou a sua própria, vale a pena seguir algumas dicas para otimizar o uso da tabela e aproveitá-la ao máximo para economizar!

Analise seus gastos e defina metas

Agora que você já fez o diagnóstico dos seus gastos com sua planilha de controle financeiro, é hora de avaliá-los para decidir que mudanças precisam ser feitas a fim de alcançar seus objetivos.

Para conquistarmos objetivos financeiros, temos que traçar metas, construindo uma rota entre o lugar em que estamos agora e o lugar a que queremos chegar no futuro. Essas metas podem incluir a diminuição de despesas e a destinação de uma parte do orçamento para a realização de investimentos, por exemplo.

Poupe e invista seu dinheiro

Para fazer investimentos, é preciso planejamento e disciplina. O ideal é reservar entre 10% e 30% da sua receita para aplicações. Para dar uma forcinha na hora de poupar, pense no motivo desse investimento e o encare como uma despesa recorrente, que não deve deixar de ser paga.

Estabeleça prioridades nos gastos

Feita uma análise profunda das suas finanças e definidas metas, você precisa estabelecer prioridades de consumo. Tenha em mente que prioridade é aquilo que não pode deixar de ser pago de forma alguma, ok? E isso inclui itens básicos, como moradia, alimentação e transporte.

Não tem jeito: o dinheiro sempre será curto para comprar tudo o que deseja. Por isso, é essencial colocar seus gastos em uma lista, seguindo uma ordem de prioridade. Essa lista deve ser atualizada de acordo com suas necessidades, que também são mutáveis.

Aprenda a lidar com o cartão de crédito

Ao contrário do que muitas pessoas imaginam, o cartão de crédito não é um vilão, assim como nem toda dívida é ruim. Cada nova parcela deve ser somada ao valor da fatura anterior e o pagamento total não deve ultrapassar os limites estabelecidos para os gastos.

O valor que consta na fatura do cartão de crédito não pode ser uma surpresa. O ideal é que esse valor seja planejado, fruto de deliberação e nunca do consumo impulsivo.

Prepare-se para emergências financeiras

A probabilidade do seu carro enguiçar ou de precisar fazer um tratamento de canal no dente pode até ser pequena, entretanto, dificilmente passamos um mês inteiro sem um imprevisto que exija um desembolso imediato. Por isso, é bom fazer uma pequena reserva mensal para esse tipo de gasto.

Além disso, você pode também contratar um seguro para proteger aqueles bens mais importantes e mais caros, que têm um grande potencial lesivo contra o orçamento — como é o caso do imóvel e do carro, além da sua própria saúde.

Não se esqueça de manter a sua planilha de controle financeiro atualizada!

Importante lembrar que a planilha é um ponto de partida, e não um ponto de chegada, dentro do espectro mais amplo que é o planejamento financeiro. Trata-se de um passo importante que viabiliza o autoconhecimento, principalmente no que diz respeito aos gastos. No entanto, se você não faz nada para mudar esse quadro, tudo continuará como sempre foi e nenhuma mudança efetiva será implementada.

E aí, gostou do nosso post e quer se aprofundar no assunto? Baixe agora mesmo nossa planilha de orçamento pessoal e dê o primeiro passo rumo a um planejamento financeiro impecável!

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